La competencia en el sector bancario está en su punto más alto, impulsada en parte por la afluencia de bancos neo y challenger, así como de marcas que integran servicios financieros financieros en su oferta actual. Estos nuevos actores utilizan sistemas bancarios digitales de nueva generación para definir y ofrecer servicios bancarios digitales optimizados, específicos y dinámicos de valor añadido. servicios bancarios digitales y productos a sus clientes que añaden valor y les permiten diferenciar sus servicios.  

Los bancos tradicionales que utilizan sistemas core bancarios heredados están luchando por mantenerse al día. Esto se debe a que se enfrentan a una multitud de limitaciones que provienen de los silos y la rigidez de su sistema bancario central actual, la falta de flexibilidad a la que se enfrentan para poder adaptarse a los cambios en los viajes y el comportamiento de los clientes, los ecosistemas cerrados, el bloqueo de proveedores y los costes de mantenimiento excesivos, entre otros problemas. 

Para los bancos tradicionales, ya no basta con pensar en la transformación digital de la banca de arriba abajo, como los nuevos canales bancarios digitales y la automatización de los procesos financieros. En su lugar, los bancos deben plantearse una estrategia de transformación digital del core bancario que incluya la implantación de un core bancario de nueva generación de próxima generación que les proporcione la flexibilidad necesaria para adaptarse a las necesidades cambiantes de los clientes y convertirse en una parte integral de sus vidas, proporcionando la oferta adecuada, al cliente adecuado, en el momento adecuado. 

Y lo que es más importante, un sistema bancario central de nueva generación permite a las instituciones financieras obtener nuevas fuentes de ingresos.

El aumento exponencial de la digitalización y adopción de la banca digital en los últimos años ha permitido a las entidades financieras y a las fintech obtener información más profunda sobre los clientes actuales y potenciales a partir del análisis de cientos de puntos de datos de clientes.

Estos datos, que incluyen indicadores de comportamiento y psicográficos como la huella en las redes sociales, las preferencias de dispositivos, etc., se utilizan para identificar microsegmentos dentro de las amplias categorías de clientes existentes y ofrecer una experiencia hiperpersonalizada al consumidor individual. 

Además, un sistema bancario central de nueva generación permite a los proveedores de servicios financieros conectar con empresas tecnológicas no bancarias e integrar productos financieros en servicios de estilo de vida como los viajes, la hostelería y el ocio. Esto ha abierto una mina de oro de nuevas oportunidades de ingresos que los proveedores de servicios financieros pueden explorar.

¿Qué es un sistema core bancario de nueva generación? 

Los sistemas core bancarios de nueva generación pretenden derribar las barreras que limitan a las entidades financieras en su proceso de transformación bancaria digital, ofreciendo plataformas de procesamiento financiero basadas en arquitecturas modernas, escalables, flexibles y abiertas, apoyadas en los siguientes pilares: 

• Nube nativa tecnologías

• Arquitecturas basadas en modelos de servicios desacoplados y escalables

• Potente parametrización 

• API abiertas basadas en normas que facilitan la integración

Cómo un sistema core bancario de nueva generación puede ayudar a generar nuevos ingresos.

Un sistema core bancario de nueva generación se diseña teniendo en cuenta la estrategia del banco orientada al cliente. En consecuencia, un sistema core bancario de nueva generación se construye para poder seguir el ritmo de la rápida evolución de los clientes y la dinámica del mercado en esta era digital. En comparación con los sistemas bancarios centrales monolíticos heredados del pasado, los sistemas bancarios centrales de próxima generación se construyen teniendo en cuenta tres consideraciones principales: rentabilidad; capacidad de realizar transacciones a alta velocidady capacidad de adaptación al futuro. 

Teniendo en cuenta estas consideraciones, los atributos y características clave de un sistema bancario central moderno que son esenciales para impulsar nuevos flujos de ingresos por productos/servicios son:

Escalabilidad

Una solución de core bancario escalable requiere que sus componentes sean lo suficientemente modulares y desacoplados como para permitir a un banco escalar cada componente individualmente en lugar de un costoso enfoque monolítico en el que toda la aplicación necesita ser escalada, incluso para un solo cambio de componente. Una arquitectura de microservicios mejora la capacidad de recuperación de la solución bancaria central, ya que el tiempo de inactividad de un microservicio no afecta a toda la solución, que puede seguir funcionando mientras se repara el microservicio. Esto también permite a los bancos invertir en ampliar sólo el servicio específico que está relacionado con sus objetivos empresariales, lo que también lo hace rentable. 

Además, una arquitectura modular de microservicios es la más adecuada para una implantación en la nube, lo que aumenta la escalabilidad operativa de una solución de core bancario y proporciona mayor flexibilidad y velocidad para responder a las necesidades de los clientes. Una solución de core bancario preparada para la nube también ofrece la ventaja de actualizaciones sencillas y la capacidad de colaborar e integrarse con otras plataformas fintech de terceros a través de una plataforma en la nube.

Interoperabilidad

En el actual ecosistema de banca abierta conectada, los bancos necesitan una solución de core bancario que no sólo pueda integrarse con sus sistemas heredados existentes, sino también con sofisticados sistemas y plataformas de terceros mediante API dinámicas. Esto es fundamental para ofrecer una experiencia de usuario superior a su segmento de clientes objetivo mediante la combinación de capacidades fintech propias y de capacidades fintech de terceros de forma transparente. La interoperabilidad es uno de los factores críticos que determinan el tiempo que tarda un banco en comercializar nuevos productos o servicios. Una solución de core bancario agnóstica en cuanto a plataformas con infraestructura de API dinámica también permite a los bancos adaptarse rápidamente a nuevos modelos de negocio, como la banca como servicio (BaaS).

Flexibilidad

El mercado bancario estadounidense es altamente competitivo, y la velocidad y la agilidad son factores de éxito críticos para obtener una ventaja competitiva. La agilidad de un sistema bancario central se traduce en una plataforma de bajo o ningún código que ofrezca un motor de flujo de trabajo altamente parametrizable y configurable, así como una fábrica de productos dinámica que permita incluso a los propietarios de funciones empresariales sin conocimientos técnicos crear productos bancarios personalizados para su mercado objetivo y segmento de clientes. Esto elimina la dependencia de los equipos técnicos y reduce significativamente el tiempo de comercialización.

Conformidad

Una de las características del sector bancario estadounidense es un complejo marco normativo en el que intervienen múltiples agencias reguladoras federales. A esto hay que añadir las estrictas regulaciones derivadas de la Ley Dodd-Frank y las normas BASEL para los mercados internacionales, que han hecho que la tarea de gestionar la información regulatoria y el cumplimiento de la normativa sea muy compleja. la información y el cumplimiento extremadamente compleja. Estos requisitos de información y normas de seguridad han hecho imposible para los bancos gestionar con sistemas bancarios centrales heredados. Un sistema core bancario de nueva generación que se adapte a las normas locales de información mejora enormemente el proceso de información sobre cumplimiento.

Procesamiento en tiempo real

Los sistemas bancarios centrales que no funcionan en tiempo real limitan las capacidades de comercialización del banco y afectan significativamente a la experiencia del cliente. Esto también impone muchas restricciones a los servicios digitales o analíticos superpuestos que el banco ofrece a sus clientes. Un motor de procesamiento de transacciones en tiempo real es un componente esencial del sistema bancario central de un banco y permite una serie de servicios en tiempo real, tales como transacciones de pago instantáneas y la aprobación instantánea de préstamos, así como aplicaciones de finanzas personales que se asignan a la cuenta bancaria del cliente.

Obtenga más información sobre por qué la modernización del núcleo y la migración a la nube son importantes para los bancos.

La plataforma bancaria central digital. 

Cyberbank Core es una plataforma de core bancario digital de nueva generación que permite a los bancos minoristas y comerciales obtener nuevos ingresos, acelerar sus esfuerzos de banca digital y preparar sus negocios para el futuro. Con Cyberbank Core, los bancos y las instituciones financieras pueden crear productos y servicios nuevos e innovadores basados en potentes herramientas de parametrización y una biblioteca de funciones listas para usar.

Con Cyberbank Core, las instituciones financieras pueden: 

• Emprenda su viaje por la banca digital aprovechando nuestro Banco Modelo de Referencia, que incluye más de 1500 operaciones financieras atómicas y 5000 flujos de trabajo que proporcionan productos financieros, servicios y recorridos del cliente reutilizables para la banca minorista y comercial, de modo que puedan empezar a trabajar desde cero.

• Diseñe su propio negocio facilitando la adición de capacidades, la definición de comportamientos y el cambio de la estructura del producto de forma rápida y sencilla mediante el uso de herramientas orientadas al negocio y nuestra potente Product Factory basada en parámetros para acelerar el tiempo de lanzamiento de nuevos productos.

• Acelera el tiempo de comercialización de las innovaciones de banca digital desplegando la plataforma central mediante una arquitectura basada en contenedores que también optimiza los costes de infraestructura, aumenta la resiliencia y facilita la integración con los procesos DevOps internos.

• Benefíciese de una arquitectura de core bancario centrada en API que puede exponer automáticamente servicios empresariales, lo que permite a los bancos construir un ecosistema fiable y sólido con integraciones rápidas y sin fricciones.

• Maximice el tiempo de obtención de valor desplegando la plataforma bancaria central de forma incremental, dando prioridad a los servicios y módulos según sea necesario.

• Amplíe a medida que crece con una plataforma bancaria central optimizada y probada para la escalabilidad vertical y horizontal.

• Implante una plataforma de core bancario de nueva generación en tan solo tres meses, en función del alcance del proyecto de banca digital.

• Opere con múltiples divisas e idiomas y proporcione operaciones en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Más información.

Para obtener más información sobre Cyberbank Core, la plataforma de core bancario digital de nueva generación, solicite una demostración con uno de nuestros expertos en banca digital.

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Nota: Este artículo se publicó originalmente en technisys.com, que fue adquirida por la empresa matriz de Galileo, SoFi Technologies, en febrero de 2022.