¿Es el futuro de la banca componible? Esto es lo que las instituciones financieras deben saber

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Ante la creciente presión competitiva de los neo-bancos y otras fintechs, las instituciones financieras tradicionales se ven obligadas a reevaluar sus ofertas y modelos de servicio. Para muchas instituciones financieras, los sistemas tecnológicos heredados han resultado ser demasiado costosos y lentos para desarrollar y desplegar las capacidades centradas en lo digital que los consumidores de hoy demandan cada vez más.

En este contexto, está quedando claro que el rol tradicional de los bancos como solución única para satisfacer toda la gama de necesidades financieras de los clientes puede que ya no sea sostenible.

Para las instituciones financieras que enfrentan este dilema existencial, la banca componible podría ser una solución prometedora, ofreciendo a los bancos una manera de transformar su rol para servir como el centro de una red interconectada de servicios financieros proporcionados por una serie de especialistas con enfoques específicos.

¿Qué es la banca componible?

La banca componible es un modelo de servicio en el que los bancos ofrecen a sus clientes servicios específicos de proveedores terceros de manera modular, utilizando interfaces de programación de aplicaciones (APIs) para integrar estas ofertas en un marco de trabajo y entorno del cliente propiedad del banco.

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Este enfoque permite a los bancos ofrecer rápidamente productos y servicios de primera clase y específicos para cada propósito, como prevención de fraude, pagos instantáneos y herramientas de banca integrada, sin el tiempo, esfuerzo y gasto que implicaría desarrollar tales ofertas internamente.

Bajo un modelo componible, los bancos pueden adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado, las demandas de los clientes y las nuevas tecnologías simplemente cambiando o añadiendo nuevos componentes según sea necesario, sin interrumpir las operaciones de su tecnología central, todo mientras mantienen un papel central en la vida financiera de sus clientes.

Cómo la banca componible puede ayudar a las instituciones financieras a competir

Mientras que los bancos tradicionalmente han disfrutado de relaciones bastante arraigadas con sus clientes, los consumidores de hoy están muy dispuestos a cambiar de institución si están insatisfechos.

Más de tres cuartas partes de los consumidores en un estudio reciente de The Motley Fool dijeron que estaban dispuestos a cambiar de institución financiera por mejores servicios, un aumento significativo desde el 52% en 2020. Y, con una gama cada vez mayor de nuevos participantes en el mercado cortejando su negocio, los consumidores tienen más opciones que nunca cuando se trata de satisfacer sus necesidades de servicios financieros.

En este entorno altamente competitivo, los bancos deben ser capaces de entregar servicios robustos, atractivos y de alto valor. Desafortunadamente para muchas instituciones financieras, sus pilas tecnológicas hacen que sea muy difícil construir y lanzar estos servicios con la velocidad y la escala necesarias para seguir siendo competitivos en el futuro digital de los servicios financieros.

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La banca componible permite a los bancos liberarse de estas limitaciones tecnológicas. El paradigma modular y dirigido por API del modelo permite a los bancos integrar sin problemas servicios de alta demanda, mientras dejan el trabajo pesado tecnológico a los socios nativos digitales que realmente proporcionan estas herramientas.

Al aprovechar la banca componible, las instituciones financieras pueden armar soluciones personalizadas y crear experiencias altamente atractivas y personalizadas con la velocidad y agilidad de una fintech, cambiando componentes e integrando nuevos según las necesidades de los clientes y la dinámica del mercado cambian.

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