En América Latina, donde la adopción de servicios bancarios digitales y fintechs ha crecido exponencialmente, los estafadores están utilizando la inteligencia artificial (IA) para cometer delitos a una escala sin precedentes. El auge de la IA generativa también ha provocado un aumento sustancial del ciberdelito, especialmente el robo de identidad y el fraude. Según el Foro Económico Mundial, se espera que el ciberdelito global cueste 10,5 billones de dólares anuales para 2025, frente a los 3 billones de dólares en 2015. Esta situación es especialmente crítica para la región, que ha experimentado un auge en la adopción de pagos digitales y en los esfuerzos por aumentar la inclusión financiera.

¿La buena noticia para la seguridad bancaria digital en América Latina? La IA también está proporcionando a los bancos y fintechs de la región herramientas avanzadas para detectar y combatir el fraude. El uso de IA para la detección de fraudes en la banca está ayudando a reducir el riesgo y minimizar las pérdidas, al mismo tiempo que mantiene experiencias de usuario fluidas y amigables.

Max Spivakovsky, Director Senior de Gestión de Riesgos de Pagos Globales de Galileo, describió esta dinámica como una “carrera armamentista digital, donde los delincuentes y los profesionales de ciberseguridad y fraude intentan mantenerse un paso adelante el uno del otro”, durante un webinar reciente.

Por qué es clave una estrategia proactiva contra el fraude

El fraude sigue evolucionando rápidamente en América Latina, donde países como Brasil, México y Colombia enfrentan desafíos únicos, como altos niveles de fraude en transacciones sin tarjeta (CNP) y robo de identidad. Los avances en IA están acelerando esta carrera, permitiendo tanto a los estafadores como a los profesionales de seguridad innovar más rápido que nunca.

“La diferencia entre lo que hemos visto [en el pasado] y lo que veremos en el futuro cercano es que, con modelos de lenguaje natural, la velocidad con la que intentarán superarse mutuamente aumentará...” Max Spivakovsky Director Senior de Gestión de Riesgos de Pagos Globales, Galileo

En este entorno de alto riesgo, una estrategia proactiva contra el fraude es fundamental. Los bancos y fintechs de América Latina deben ir más allá de las medidas reactivas tradicionales, implementando herramientas de análisis de riesgo que detecten y prevengan fraudes antes de que ocurran.

Aprovechando la tecnología antifraude en América Latina

Spivakovsky destaca el valor de las medidas proactivas impulsadas por IA, como herramientas que notifican automáticamente a las instituciones financieras o a los clientes cuando pueden ser blanco de estafadores. Estas soluciones también pueden cancelar o restringir transacciones en tiempo real, o incluso antes de que se realice un movimiento de fondos, algo especialmente relevante en mercados como América Latina, donde el crecimiento de los pagos móviles y el comercio electrónico ha creado nuevas vulnerabilidades.

Detección con IA y eficiencia operativa

La capacidad de la IA para analizar patrones, comportamientos y actividades de los clientes es un cambio radical para las instituciones financieras de América Latina, donde los procesos manuales de detección de fraudes a menudo no logran seguir el ritmo del creciente volumen de transacciones. Las soluciones de prevención de fraudes impulsadas por IA no solo mejoran la precisión de la detección, sino que también reducen la dependencia de los recursos humanos.

“La creación de modelos es automatizada y aprende recursivamente de experiencias previas, de modo que las excepciones que requieren revisión manual son cada vez menos frecuentes con el tiempo”, explicó Spivakovsky.

Esta eficiencia es particularmente valiosa en América Latina, donde los bancos más pequeños y las fintechs suelen enfrentarse a limitaciones de recursos y necesitan soluciones de prevención de fraudes escalables y rentables.

Mejorando el servicio al cliente con IA

América Latina también está viendo un aumento en la adopción de chatbots y asistentes digitales inteligentes impulsados por IA que interactúan con los clientes en tiempo real. Estas herramientas ayudan a abordar de forma proactiva las preocupaciones sobre fraudes, aumentando la confianza de los clientes y reduciendo la carga operativa en los centros de atención, una ventaja clave en una región donde la satisfacción del cliente impulsa la lealtad en un mercado altamente competitivo.

Eliminando silos de datos

En América Latina, donde las instituciones financieras suelen operar en múltiples canales y jurisdicciones, los silos de datos siguen siendo un desafío. Con IA, los bancos y fintechs pueden obtener una visión completa de los datos de los clientes, lo que permite una mejor detección de fraudes y una mayor interoperabilidad entre plataformas.

Este enfoque integrado es clave para combatir el fraude en los diversos ecosistemas del sector financiero latinoamericano. Al unificar datos de múltiples sistemas, los bancos y fintechs pueden reforzar sus defensas frente a esquemas de fraude cada vez más sofisticados.

Proteja a sus clientes—y a su negocio—del fraude

A medida que la economía digital sigue creciendo en América Latina, la lucha contra el fraude requiere innovación constante y vigilancia continua. Las soluciones avanzadas de IA de Galileo permiten a los bancos y fintechs mantenerse a la vanguardia en este entorno dinámico, ofreciendo tanto seguridad como experiencias fluidas a los clientes.

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