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Aquellos que buscan expandirse en el futuro de los servicios financieros y pagos no necesitan buscar más allá de América Latina. La población relativamente joven y experta en digital de la región, junto con el sólido apoyo gubernamental para la digitalización financiera, han combinado para poner a LatAm a la vanguardia de la revolución fintech.
Para los proveedores de pagos y servicios financieros, el mercado de Latam representa una gran oportunidad, con una demanda creciente de servicios de pagos innovadores, digitales y en tiempo real que no parece que vaya a saciarse pronto.
Pero aprovechar al máximo el potencial del mercado de América Latina requiere una comprensión profunda de la región, una perspectiva que solo se puede obtener mediante un seguimiento cercano de la dinámica y desarrollos únicos del mercado, no solo de Latam en su conjunto, sino también de cada una de sus diversas naciones constituyentes.
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Los consumidores de LatAm exigen pagos digitales, y más
Si bien el efectivo una vez dominó la escena de pagos en América Latina, su uso está disminuyendo rápidamente a favor de alternativas digitales.
En un informe reciente, Argentina vio una disminución del 20 por ciento en el número de consumidores que utilizaron efectivo para más de la mitad de sus gastos mensuales entre 2020 y 2023. Durante el mismo período, esa cifra disminuyó en un 17 por ciento en Brasil y México, y en un 5 por ciento en El Salvador, según el estudio.
Este cambio lejos del efectivo ha sido posible gracias a la aceptación generalizada de los pagos electrónicos incluso por pequeñas empresas: el 92 por ciento de las cuales acepta pagos electrónicos, según el mismo informe. Los teléfonos móviles son un motor clave de este cambio, ya que el 88 por ciento de los consumidores informaron usar sus teléfonos para realizar compras. Notablemente, las transferencias entre pares y bancarias comprenden la gran mayoría (82 por ciento) de dichos pagos, dijo el estudio.
Y no son solo los pagos en sí los que se están digitalizando en LatAm. Los teléfonos inteligentes y otras herramientas digitales están desempeñando un papel cada vez más central en todos los aspectos de la experiencia de compra del consumidor.
En un estudio de consumidores en México, el comprador promedio utilizó 10 funciones de compras digitales diferentes por compra, mientras que el 30 por ciento de las encuestadas dijo que querían integrar herramientas digitales en todos los aspectos de su viaje de compras.
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Mientras tanto, un informe separado encontró que la mitad de los compradores en tiendas físicas en Brasil usan sus teléfonos inteligentes mientras compran en la tienda, principalmente para comparar precios y verificar ofertas y descuentos.
Gobiernos, incumbentes respaldando el auge
Junto con la demanda de los consumidores, el apoyo gubernamental ha sido clave para impulsar el crecimiento de los pagos digitales en LatAm. Algunos países de la región incluso se han involucrado directamente. El sistema Pix de Brasil, por ejemplo, es una plataforma de pagos instantáneos administrada por el banco central del país. Una encuesta reciente encontró que el 43 por ciento de los consumidores usa Pix a diario, en comparación con solo el 29 por ciento que depende de tarjetas de crédito y el 21 por ciento que usa efectivo.
Los bancos establecidos se han movido para mantenerse al ritmo también. La institución financiera más grande de la región, Itaú, lanzó recientemente un neobanco solo digital en Chile, Itu, que ofrece cuentas de depósito emparejadas con una tarjeta de débito Mastercard.
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Otros jugadores establecidos de LatAm que buscan capitalizar la creciente demanda de pagos digitales ágiles incluyen al gigante del comercio electrónico argentino Mercado Libre, cuya billetera electrónica Mercado Pago había acumulado 14 millones de usuarios en el país a partir de 2022 y se puede usar para realizar pagos, sacar préstamos e incluso comprar seguros de vida.
A medida que América Latina continúa sirviendo como un semillero de innovación en pagos digitales, la región parece preparada para permanecer a la vanguardia del panorama de los servicios financieros y como un mercado con un inmenso potencial para los proveedores que puedan capitalizar efectivamente la oportunidad.
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