Durante más de 17 años, Galileo y Pathward (antes conocido como MetaBank) han trabajado juntos para aumentar la inclusión financiera y crear un sistema financiero más equitativo para todos.
A lo largo de su dilatada relación, las empresas han colaborado conjuntamente con socios fintech mutuos para crear y ofrecer soluciones financieras con visión de futuro para usuarios finales consumidores y empresas, que van desde la banca digita la la emisión de tarjetasla emisión de tarjetas, el movimiento de dinero, etc.
Galileo se sentó recientemente con Whitney Woyke, presidente de Pathward's Banca como Servicio (BaaS) de Pathward, para hablar de las casi dos décadas de progreso de las empresas en la ampliación del acceso a servicios financieros impactantes y resolutivos.
Misión: "El propósito de Pathward es impulsar la inclusión financiera para todos", señaló Woyke. "Contamos con diversos socios, entre ellos procesadores gestores de programas, fintechs y agencias gubernamentales, que encuentran individuos y pequeñas empresas que están desatendidos por la comunidad financiera tradicional... Realmente nos esforzamos por crear un sistema financiero equitativo para todos."
Fundación: Fundado en 1954 como Storm Lake Savings and Loan Association en Storm Lake, Iowa, el banco creció constantemente durante las décadas siguientes, adquiriendo una serie de otros proveedores financieros y poniendo en marcha una división de pagos en 2004. En la actualidad, conocido como Pathward Financial, cuenta con una división dedicada a sus líneas de negocio de BaaS y financiación comercial.
Ubicación: Con sede en Sioux Falls, S.D., y sucursales en Iowa y Dakota del Sur.
Lo que Galileo hace por ellos: Galileo y Pathward han colaborado para apoyar numerosos productos de servicios financieros desde 2005. Algunos ejemplos recientes son Clair-un proveedor de acceso a pagos instantáneos para trabajadores por horas y de la economía gig- para el que Pathward proporciona servicios de emisión y bancarios, mientras que Galileo proporciona procesamiento de pagos basado en API. Las empresas desempeñan funciones similares para Fundbox una plataforma que proporciona capital circulante a pequeñas y medianas empresas.
"En los últimos 17 años, ambos hemos cambiado mucho y evolucionado con el sector de los pagos, y realmente hemos resuelto muchos problemas juntos", dijo Woyke sobre la larga historia de Pathward con Galileo. "Tenemos relaciones increíblemente profundas en todos los niveles de ambas organizaciones... y estamos entusiasmados de seguir asociándonos con Galileo para aportar soluciones financieras con visión de futuro a la próxima generación de socios bancarios y de servicios".
Testimonio: "Nuestra condición de banco nacional, combinada con la profunda relación que mantenemos con nuestros reguladores y nuestra experiencia en el ámbito de los controles de riesgo y cumplimiento, nos da realmente la oportunidad de orientar a nuestros socios y ayudarles a ofrecer al mercado productos financieros que sean seguros y sólidos", afirma Woyke. "En nuestra división BaaS, ofrecemos soluciones de emisión, de adquisición, de movimiento de dinero y de crédito para consumidores que no pueden acceder a ellas a través de su banco habitual. En cuanto a la financiación comercial, ofrecemos préstamos centrados en las relaciones con productos y servicios que compiten con los grandes bancos tradicionales, pero concedemos préstamos a empresas que no pueden acceder a la financiación tradicional a través de esos otros bancos."
Impacto: "Millones de estadounidenses siguen sin tener acceso a servicios bancarios, y a menos que encontremos la manera de atenderlos, seguirán estando en desventaja económica", señaló Woyke. "Las pequeñas y medianas empresas necesitan acceso a crédito suficiente para financiar sus operaciones, para pagar las nóminas y para adquirir bienes. Y del mismo modo, los particulares necesitan acceder a productos de confianza que se adapten a su estilo de vida. Estamos comprometidos a encontrar formas de facilitar el acceso de las pequeñas empresas y los particulares al sistema financiero para ayudarles a tener éxito."
El futuro de la inclusión financiera en América Latina: la educación como motor de crecimiento
La educación en alfabetización financiera impulsa la próxima fase de inclusión en América Latina, transformando el acceso a cuentas en participación activa de los clientes.
¿Por qué los chatbots bancarios tienen tasas de satisfacción del cliente tan bajas?
Los chatbots bancarios tradicionales logran solo un 29 % de satisfacción frente al 72 % de la IA conversacional moderna. Descubra por qué los sistemas heredados fallan y cómo los asistentes digitales inteligentes reducen los tiempos de respuesta en un 65 % mientras disminuyen a la mitad las tasas de abandono.
La Evolución de la Gestión Financiera de Flotas
Revolucione las operaciones de la flota con el completo programa de tarjetas de flota de Galileo, que ofrece controles avanzados de gastos, una amplia red de comercios y toma de decisiones en tiempo real.
Reduciendo la Brecha de Educación Financiera con el Programa Padre/Adolescente de Galileo
Cierre las brechas de educación financiera con la plataforma padre/adolescente de Galileo para diferenciar su institución mientras fomenta la lealtad de los clientes.
Por qué las Tarjetas de Débito Co-branded Están Revolucionando los Programas de Lealtad para la Generación que Desconfía del Crédito
Las tarjetas de débito co-branded apuntan al 90 % de los adultos de EE. UU. que poseen tarjeta de débito, llegando a consumidores que evitan las deudas a través de plataformas de lealtad turnkey. Descubra cómo Wyndham logró tasas del 60 % en depósitos directos y por qué las marcas están eligiendo el débito sobre el crédito para interactuar con los clientes.