El fraude es uno de los riesgos más significativos —y costosos— que enfrentan las instituciones financieras y los proveedores de pagos en la actualidad, especialmente en América Latina, donde el rápido crecimiento de los pagos digitales ha creado nuevas vulnerabilidades. Se prevé que las transacciones fraudulentas con tarjetas de pago superen los 36 mil millones de dólares a nivel mundial en 2024, según el Nilson Report. América Latina, con su creciente ecosistema fintech y el aumento del comercio electrónico, se ve desproporcionadamente afectada, posicionándose entre las regiones con las tasas más altas de fraude en transacciones sin tarjeta presente (CNP).

La situación es especialmente desafiante en países como Brasil y México, donde la transformación digital está avanzando rápidamente, pero los intentos de fraude son cada vez más sofisticados. Más allá del impacto financiero directo, el fraude también causa daños a la reputación, lo que puede erosionar la confianza de los clientes, un factor esencial en mercados donde la fidelidad es clave para la retención de usuarios.

El alto costo del fraude en América Latina

El costo financiero del fraude a menudo se subestima. Un estudio de LexisNexis de 2024 reveló que por cada dólar perdido debido al fraude, se incurre en un promedio de 4,41 dólares en costos adicionales relacionados con investigaciones, honorarios legales y gastos de recuperación externa. Para las instituciones financieras de América Latina, donde los presupuestos operativos suelen ser más ajustados que en mercados más maduros, estos costos pueden tener un impacto significativo en la rentabilidad.

Esto es especialmente relevante en el competitivo entorno fintech de la región, donde más del 60% de los nuevos servicios digitales se enfocan en poblaciones no bancarizadas o sub-bancarizadas, muchas de las cuales utilizan productos financieros por primera vez. Prevenir el fraude no es solo una necesidad financiera, sino también un factor clave para generar confianza y fomentar la adopción.

Pasos clave para prevenir el fraude de pagos en América Latina

1. Establecer parámetros de detección de fraude

Los riesgos de fraude en América Latina son altamente dinámicos, influenciados por el volumen de transacciones, los canales de pago y la diversidad de productos financieros de la región. Establecer parámetros significativos requiere un análisis cuidadoso del contexto operativo y el perfil de riesgo de la empresa.

Por ejemplo, en el comercio electrónico —un sector que ha crecido más del 25% anual en mercados como Brasil y Colombia— el fraude CNP se ha convertido en una preocupación importante. Los proveedores deben monitorear métricas como pérdidas por fraude por cliente, tasas de fraude de comercios o tasas de disputas por canal de transacción para identificar dónde ocurre el fraude y cuánto se puede mitigar.

Tener una visión clara de las tendencias de fraude en diferentes mercados —como un aumento en las actividades de phishing en México o el incremento de estafas de ingeniería social en Brasil— ayuda a las organizaciones a ajustar sus estrategias de prevención de fraude a las particularidades de cada país.

2. Aprovechar tecnologías inteligentes de detección de fraude

América Latina ha visto una rápida adopción de servicios financieros digitales, pero este crecimiento ha ido acompañado de un aumento en los intentos de fraude. Los avances en inteligencia artificial (IA) y machine learning (ML) ofrecen a las instituciones una poderosa herramienta para combatir el fraude mediante sistemas de detección de última generación.

Los sistemas dinámicos de detección de fraude impulsados por IA pueden procesar millones de puntos de datos de transacciones para analizar patrones, detectar anomalías y ajustar las defensas en tiempo real. Por ejemplo, las herramientas de IA pueden identificar ubicaciones de inicio de sesión inusuales o detectar cambios sospechosos en los hábitos de gasto, ambos comunes en los esquemas de fraude dirigidos a usuarios latinoamericanos.

Además, estas herramientas automatizadas de prevención de fraude pueden reducir la dependencia de revisiones manuales, algo crucial para fintechs y bancos más pequeños en la región, que suelen enfrentar limitaciones de recursos. Al utilizar herramientas basadas en IA, las organizaciones no solo combaten el fraude de manera más eficaz, sino que también escalan sus operaciones de forma eficiente.

3. Elegir el socio adecuado para la detección de fraude

Seleccionar el socio adecuado para la detección de fraude es clave para el éxito en América Latina, donde los tipos de fraude y los entornos regulatorios varían significativamente entre países. Un socio confiable puede proporcionar soluciones de gestión de riesgos adaptadas a las necesidades específicas de la región.

Al evaluar un socio potencial de mitigación de fraudes, considere estas capacidades clave:

• Experiencia local: soluciones diseñadas para abordar los desafíos únicos de mercados clave como Brasil, México y Argentina.

• Protección multicapa: prevención de fraudes en distintos tipos de pago (por ejemplo, CNP, P2P) y canales, incluidas billeteras digitales y plataformas de banca digital.

• Toma de decisiones en tiempo real: evaluaciones de riesgo impulsadas por IA que brindan información procesable durante las transacciones, especialmente en sectores de alto crecimiento como el comercio electrónico.

• Soluciones holísticas: estrategias integrales que aborden tanto los riesgos operativos como los transaccionales, incluyendo visibilidad de extremo a extremo entre distintos silos de datos.

• Soporte proactivo: una combinación de soporte automatizado y humano adaptado a las preferencias regionales.

Construyendo confianza y protegiendo el crecimiento en América Latina

A medida que América Latina continúa su transformación digital, las instituciones financieras y las fintechs deben priorizar estrategias sólidas de detección de fraude para proteger a sus clientes y mantener la confianza. Al combinar parámetros locales, tecnologías avanzadas de IA y asociaciones sólidas, las organizaciones pueden mantenerse un paso adelante de los estafadores mientras brindan las experiencias digitales fluidas que los clientes esperan.

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