En medio del auge fintech en América Latina, los bancos tradicionales de la región enfrentan un desafío existencial: sistemas heredados obsoletos que limitan su capacidad de innovación y amenazan su competitividad a largo plazo.

Según un estudio de Finnovista y Galileo, hasta un 60 % de los sistemas bancarios centrales de la región todavía dependen de tecnología obsoleta que es costosa, ineficiente y vulnerable a diversos riesgos. Esta realidad contrasta fuertemente con el vibrante ecosistema fintech de América Latina, que ha crecido más de un 340 % en los últimos seis años, pasando de 703 empresas en 2017 a más de 3.000 en 2023.

Por qué los sistemas bancarios heredados les cuestan millones a los bancos de LatAm

Los bancos latinoamericanos están pagando un alto precio por mantener sus sistemas heredados. Entre los principales costos de esta tecnología obsoleta se encuentran:

• Inversión en mantenimiento vs. innovación: Los bancos de LatAm destinan más del 65 % de sus presupuestos al mantenimiento de sistemas existentes y al cumplimiento normativo, mientras que las fintech pueden destinar hasta un 70 % a la innovación. Esta disparidad explica por qué las fintech pueden ganar participación de mercado tan rápidamente.

• Oportunidades perdidas en pagos: En América Latina, los pagos representan aproximadamente 200 mil millones de dólares del total de 418 mil millones en ingresos bancarios (48 %). Los bancos tradicionales, con sistemas inflexibles, están perdiendo cuota en este segmento clave.

• Integración tecnológica limitada: Los sistemas heredados dificultan la implementación de soluciones modernas como inteligencia artificial, blockchain y servicios en la nube, tecnologías que están transformando las expectativas de los clientes en la región.

• Inclusión financiera estancada: Con más del 50 % de la población adulta en América Latina aún no bancarizada o sub-bancarizada, según el Banco Mundial, los sistemas heredados dificultan los esfuerzos por llegar a este segmento importante del mercado.

Por qué los bancos de LatAm deben modernizarse ahora

La presión para modernizarse en América Latina es particularmente intensa debido a factores regionales específicos:

• Crecimiento digital exponencial: El uso de la banca digital en América Latina ha aumentado un 40 % desde 2020, lo que pone presión sobre infraestructuras tecnológicas obsoletas.

• Sistemas de pago en tiempo real: Iniciativas como PIX en Brasil, CoDi en México y SINPE Móvil en Costa Rica están revolucionando los pagos, pero requieren arquitecturas modernas para aprovecharse plenamente.

• Competencia agresiva de fintechs: América Latina alberga más del 30 % de las fintech del mundo, según el Banco Interamericano de Desarrollo, y están captando rápidamente a los clientes con experiencias digitales superiores.

• Demografía favorable: Aproximadamente el 40 % de la población en países como México y Brasil tiene menos de 25 años, una generación con altas expectativas digitales que los bancos tradicionales luchan por satisfacer.

El alto riesgo de reemplazar el core bancario

Muchas instituciones financieras latinoamericanas reconocen la necesidad de cambiar, pero dudan en reemplazar completamente sus sistemas debido a los riesgos percibidos. Hasta hace poco, la única opción para modernizar los sistemas era el reemplazo total, lo que convertía las actualizaciones del core bancario en decisiones de alto riesgo.

Cómo lograr una modernización bancaria exitosa

Este enfoque de "todo o nada" ha dejado a muchas instituciones atrapadas en tecnología obsoleta, incapaces de competir eficazmente con fintechs ágiles y bancos nativos digitales.

Los beneficios de una modernización bancaria modular

Cyberbank Digital de Galileo ofrece a los bancos la posibilidad de modernizarse sin los costos ni los riesgos del reemplazo completo del sistema. A través de un enfoque modular impulsado por APIs, permite a los bancos modernizarse a su propio ritmo sin interrumpir toda su operación. Así funciona:

• Innovación paralela: En lugar de reemplazar todo el sistema central de una vez, Cyberbank Digital opera junto a la infraestructura existente. Este enfoque paralelo permite una transición gradual de servicios, manteniendo la continuidad operativa.

• Arquitectura de microservicios: Al transformar sistemas heredados monolíticos en microservicios más pequeños y manejables mediante herramientas modernas, Cyberbank Digital facilita el mantenimiento, la escalabilidad y la flexibilidad. Cada componente puede actualizarse por separado, reduciendo drásticamente el riesgo.

• Integración API-First: Las APIs abiertas permiten la colaboración con socios del ecosistema y startups fintech, creando nuevos modelos de negocio y fuentes de ingresos que serían difíciles de implementar con los sistemas heredados actuales.

• Tecnología preparada para el futuro: Los avances recientes ofrecen a los bancos más opciones para modernizarse, haciendo la tarea menos intimidante. Cyberbank Digital aprovecha estos avances para ofrecer flexibilidad y control a las instituciones financieras latinoamericanas.

Al adoptar el enfoque modular de Galileo, los bancos logran:

• Reducción del riesgo operativo: Aislar las actualizaciones por línea de servicio evita fallos totales del sistema.

• Menor complejidad de integración: Conectarse fácilmente con herramientas modernas y soluciones fintech.

• Reducción de costos de mantenimiento: Desplazar gradualmente recursos del mantenimiento hacia la innovación.

• Aceleración en el tiempo de lanzamiento: Lanzar nuevos productos y servicios sin esperar actualizaciones del core.

• Mejora en la experiencia del cliente: Ofrecer las capacidades digitales que los usuarios bancarios modernos esperan.

Innovar con menos riesgo

Los bancos latinoamericanos simplemente no pueden permitirse seguir operando con sistemas centrales creados hace más de 30 años: son costosos de mantener, difíciles de escalar y complicados de integrar con nuevas tecnologías.

Cyberbank Digital ofrece un camino moderno y paralelo hacia la innovación, sin necesidad de un reemplazo completo. Su diseño modular basado en microservicios permite a las instituciones modernizarse a su ritmo, aislar actualizaciones por servicio y reducir el riesgo operativo.

El futuro de la banca en América Latina exige tanto estabilidad como innovación. Con Cyberbank Digital, no tienes que elegir entre ambas.

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