Los programas tradicionales de sobregiro en cuentas de depósito pueden ofrecer a los clientes una fuente muy necesaria de liquidez a corto plazo. Pero, con demasiada frecuencia, ese servicio tiene un coste elevado, con comisiones -que a menudo superan los 35 dólares por cada caso de sobregiro- que pueden acumularse rápidamente, dando lugar a un ciclo de endeudamiento del que es difícil salir. Además, la gran mayoría de los costes de los sobregiros los paga un pequeño segmento de clientes de los bancos: los que más necesitan los sobregiros y los que, por extensión, menos pueden pagar las comisiones.
Pero en el último año, en medio de la presión regulatoria sobre las prácticas de sobregiro y la competencia de una nueva cosecha de bancos desafiantes, muchas instituciones financieras importantes han comenzado a reimaginar su enfoque de sobregiro, reduciendo o eliminando las comisiones en un cambio que podría ahorrar a los consumidores hasta 2.000 millones de dólares anuales, según algunas estimaciones.
Sin embargo, la supresión de las comisiones no significa que los bancos no puedan seguir obteniendo beneficios de la oferta de servicios de sobregiro, como han demostrado los bancos de nueva creación. Muchos de estos nuevos participantes en el mercado han tenido éxito al vincular la protección contra sobregiros sin comisiones a programas monetizables como el depósito directo, por ejemplo, ofreciendo protección contra sobregiros gratuita a los clientes que depositan directamente una determinada cantidad al mes. De este modo, los bancos pueden ofrecer flexibilidad sin imponer una carga excesiva al cliente, sin dejar de obtener beneficios.
"Los clientes recompensarán a los proveedores que les den acceso a la liquidez que necesitan (a veces desesperadamente), sobre todo si lo hacen sin comisiones adicionales", afirma Trish Cox, responsable de operaciones de Galileo Financial Technologies. "La clave es conocer a los clientes donde están y ofrecerles opciones bancarias de nueva generación que funcionen con ellos y para ellos, al tiempo que se refuerzan los comportamientos (como los depósitos directos) que impulsan la rentabilidad de la entidad."
Haga clic aquí para leer más de Trish Cox sobre la próxima generación de programas de sobregiro.
IA en la Banca de América Latina: Experiencia Digital 2025
Descubra cómo la IA conversacional está revolucionando la banca en América Latina, reduciendo costos en un 70 % y mejorando la satisfacción del cliente en un 80 %. Incluye estudios de caso reales y guía de implementación.
¿Qué está impulsando el ecosistema fintech cada vez más sofisticado de Perú?
Explora cómo el panorama fintech de Perú está evolucionando a través de la consolidación del mercado, la inversión extranjera y la maduración del ecosistema, impulsando nuevas oportunidades para el desarrollo fintech en América Latina.
Cómo Rapid Finance Está Ayudando a las PYMES a Crecer con Financiamiento Rápido y Flexible
Descubre cómo Rapid Finance empodera a las pequeñas empresas para crecer con soluciones de financiamiento rápidas y flexibles adaptadas a sus necesidades, y el papel que desempeñan Galileo y SoFi.
Cómo Lograr la Modernización del Core Bancario
La historia de éxito de la modernización del core de Valley Bank ofrece lecciones sobre cómo equilibrar la transformación digital con la confianza del cliente para lograr esta transformación tecnológica crítica en la banca.
Cómo los Tecnólogos Bancarios y Líderes de Crecimiento Pueden Alinearse en la Modernización del Core
Los líderes bancarios reconocen la necesidad de modernizar su núcleo para seguir siendo competitivos y fomentar el crecimiento en la era digital. Descubra cómo alinear casos de negocio y técnicos para la modernización.
