Las recompensas en tarjetas de débito están transformando la lealtad del cliente. Pero para las marcas de consumo que están considerando lanzar una tarjeta de débito co-branded, el éxito no está garantizado: es necesario abordar varios desafíos clave desde el inicio para evitar errores y maximizar el valor.
Aunque el concepto parece sencillo — emitir una tarjeta, recompensar el gasto y construir lealtad — su ejecución exige una estrategia integral que abarque el cumplimiento normativo, la experiencia del cliente, la preparación operativa y la sostenibilidad a largo plazo.
Galileo permite a las marcas ofrecer tarjetas de débito co-branded con programas de recompensas
Las APIs modernas y las plataformas actuales han simplificado la emisión de tarjetas de débito, pero crear un programa de recompensas realmente efectivo requiere una coordinación compleja entre tecnología, experiencia del cliente, equipos de cumplimiento y gestión de riesgos.
No es una solución “plug and play”, especialmente para marcas que están incursionando en el mundo de los servicios financieros.
Para las marcas de consumo, estos son algunos de los principales aspectos a considerar al lanzar una tarjeta de débito co-branded con programa de lealtad:
Complejidad técnica
La infraestructura técnica de un programa de tarjetas de pago es altamente compleja. Detrás de cada transacción aparentemente simple existe una red sofisticada de procesadores de pago, sistemas bancarios core, algoritmos de detección de fraudes y redes de compensación.
Las marcas deben decidir si construyen esta infraestructura internamente — lo cual requiere una inversión significativa y talento especializado — o si se asocian con proveedores experimentados que puedan navegar esta complejidad.
Integrar de manera fluida los programas de tarjetas de débito con los sistemas de fidelización existentes puede ser un desafío importante. El flujo de datos entre los sistemas de procesamiento de transacciones y las plataformas de recompensas debe funcionar perfectamente en tiempo real para ofrecer la gratificación instantánea que los consumidores esperan.
De hecho, en un estudio realizado por Galileo Financial Technologies en conjunto con Payments Dive, el 67 % de las empresas señalaron que los desafíos de integración son su principal preocupación al implementar soluciones de finanzas integradas como las tarjetas de pago.
Ofrecer experiencias sin fricciones al cliente
Los consumidores de hoy esperan:
emisión digital instantánea de la tarjeta,
acceso móvil fluido, y
seguimiento en tiempo real de las recompensas.
Cualquier fricción — ya sea durante el registro, el uso de la tarjeta o el canje de recompensas — puede erosionar rápidamente el entusiasmo del cliente y perjudicar la lealtad hacia la marca.
Como primer paso clave, la experiencia de onboarding debe ser completamente fluida, desde la solicitud inicial hasta la aprobación, verificación de identidad, fondeo de la cuenta y activación de la tarjeta.
Cada una de estas etapas representa posibles puntos de abandono, donde el entusiasmo del cliente podría transformarse en frustración.
Impulsando la lealtad con el nuevo programa de tarjetas de débito co-branded de Galileo
Y la demanda de los consumidores por experiencias fluidas va mucho más allá del onboarding. Hoy en día, los usuarios esperan que su tarjeta de débito:
se integre de forma nativa con billeteras digitales,
envíe notificaciones en tiempo real de transacciones, y
ofrezca actualización instantánea del saldo en todos los canales.
Desarrollar estas capacidades requiere integraciones API sofisticadas y capacidades avanzadas de procesamiento de datos en tiempo real — aspectos que muchas marcas suelen subestimar.
Navegar los requisitos regulatorios
Lanzar una tarjeta de débito introduce exigencias de cumplimiento que muchas marcas subestiman.
Desde los procesos de Conozca a su Cliente (KYC) hasta las divulgaciones claras en el marketing, el incumplimiento puede generar retrasos en los lanzamientos e incluso dañar la reputación de la marca.
El marco regulatorio que rige las tarjetas de débito se ha vuelto cada vez más complejo en los últimos años, y las marcas que ofrecen este tipo de productos están sujetas a la supervisión de múltiples organismos. Las exigencias incluyen:
procesos rigurosos de verificación de identidad,
monitoreo contra el lavado de dinero (AML),
requisitos de divulgación, y
protección de la privacidad de los datos.
Las consecuencias del incumplimiento pueden ser severas, tanto desde el punto de vista financiero como en términos de reputación.
La oportunidad
A pesar de estos desafíos inherentes, las tarjetas de débito co-branded representan una gran oportunidad para que las marcas de consumo impulsen ingresos y construyan lealtad a largo plazo.
Las marcas que aborden estos desafíos de manera proactiva — y que elijan los socios adecuados para navegar el panorama de la fidelización con tarjetas de débito — estarán mejor posicionadas para capitalizar esta oportunidad.
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