Es un hecho ampliamente aceptado que muchas instituciones financieras establecidas deben actualizar su tecnología bancaria central para mantenerse competitivas frente a los bancos desafiantes y otras fintechs nativas digitales, cuyas plataformas basadas en la nube y en APIs les permiten desarrollar y lanzar rápidamente productos bancarios omnicanal poderosos y personalizados.

Pero para las instituciones financieras establecidas, la necesidad de modernizar los sistemas bancarios no es solo una cuestión de mantenerse al día en la carrera tecnológica con esta nueva generación de competidores. De hecho, la modernización central no se trata solo de tecnología; se trata de transformar todo el modelo de negocio de un banco para ser más centrado en el cliente, ágil e iterativo, elementos que están convirtiéndose rápidamente en requisitos previos para mantenerse competitivo y relevante a medida que el sector de servicios financieros y bancarios atraviesa una dramática transformación digital.

Dado el impacto existencial involucrado, los bancos establecidos deben actuar rápidamente para superar la hesitación institucional que a menudo acompaña la perspectiva de una actualización tecnológica bancaria, principalmente debido a preocupaciones sobre el costo y el riesgo de interrupciones operativas derivadas de reformar un componente tan crucial.

3 Formas de Superar los Obstáculos de la Modernización Tecnológica

Para superar esta inercia y lograr un alineamiento organizacional en torno a la inversión en banca digital, es crucial que el argumento para dicho proyecto no se limite únicamente a la tecnología, sino que también se enfoque en los beneficios comerciales y la transformación crítica a largo plazo que dicha inversión puede permitir.

Cómo la tecnología bancaria moderna impulsa ingresos y participación

Un gran desafío en la modernización de sistemas bancarios es conectar a los equipos técnicos, que se centran en mitigar riesgos y gestionar costos, con los equipos comerciales, que se enfocan en el crecimiento y las nuevas oportunidades. Para abordar esto, los bancos deben alinear los indicadores clave de desempeño (KPIs) entre ambos grupos, reconociendo que, aunque enfrentan desafíos únicos, comparten un objetivo común.

Al establecer KPIs, las partes interesadas deben considerar no solo los retornos financieros a corto plazo, sino también los amplios beneficios transformadores de la modernización. Esto incluye ahorros de costos, lanzamientos más rápidos de productos, experiencias mejoradas para los clientes y nuevas oportunidades de ingresos. Al adoptar la modernización, los bancos pueden reemplazar los procesos tradicionales manuales de cumplimiento por controles automatizados e introducir rápidamente servicios de alto valor, como pagos en tiempo real y opciones de "compre ahora, pague después" (BNPL).

Además, las plataformas bancarias modernas, como Cyberbank Digital de Galileo, permiten que las instituciones financieras definan las experiencias y trayectorias del cliente según sus necesidades. Ofrecen capacidades robustas que abarcan la gestión de cuentas, transacciones, pagos y servicios y pueden permitir que nuevos y actuales clientes bancarios se inscriban de manera rápida y sencilla en los canales digitales de una institución financiera.

Cómo Comenzar Su Trayectoria Hacia la Modernización Bancaria Central

Mientras tanto, las capacidades impulsadas por IA conversacional aumentan la participación y satisfacción del usuario al proporcionar un servicio y asistencia personalizada, proactiva e integrada. Los beneficios adicionales incluyen configuración simplificada, mejora y ampliación de servicios y una arquitectura modular basada en microservicios que permite a los bancos integrarse en nuevos o existentes sistemas y proveedores de servicios externos mediante APIs.

Dado el potencial transformador de estas y otras capacidades digitales modernas, está claro que la modernización central no es solo una actualización técnica: es una estrategia comercial crítica que permite a los bancos mantenerse competitivos en un mercado en rápida evolución.

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