Spanish
POR QUÉ LA FINANCIACIÓN DINÁMICA ES LA CLAVE PARA UN MEJOR CRÉDITO GARANTIZADO

Por qué la financiación dinámica es la clave para un mejor crédito garantizado

15 de mayo de 2025

Con la creciente presión sobre los bancos para diversificar sus fuentes de ingresos en un entorno cada vez más competitivo, las tarjetas de crédito garantizadas se han convertido en una solución prometedora—sobre todo para atender a los 45 millones de estadounidenses que siguen desatendidos por los productos de crédito tradicionales.

Sin embargo, no todos los programas de crédito garantizado son iguales. Los modelos heredados presentan limitaciones que reducen su eficacia y alcance. La nueva generación de crédito garantizado con financiación dinámica elimina estos puntos de fricción, revolucionando el segmento y generando beneficios tanto para los bancos como para los clientes.

¿Qué falla en el crédito garantizado tradicional?

El modelo tradicional impone barreras significativas para entidades y consumidores, dificultando la adopción y el uso, y limitando los ingresos y la satisfacción del cliente.

Cómo los bancos pueden activar nuevos ingresos y crecimiento con crédito garantizado de próxima generación

En el modelo convencional el cliente debe abrir y financiar una cuenta colateral aparte para proteger al emisor, lo que provoca:

  • Doble inmovilización de fondos: el titular mantiene dinero en la cuenta colateral y en la corriente—el doble de lo que realmente puede gastar.

  • Estructura rígida: el acceso al crédito se retrasa mientras los fondos quedan bloqueados en la cuenta colateral.

  • Flexibilidad limitada: toda la línea debe asegurarse por adelantado, sin importar el patrón de gasto real.

  • Mala experiencia: transferencias manuales y gestión compleja de cuentas generan fricción.

Estas limitaciones originan bajas tasas de adopción y pérdidas de oportunidad para los bancos.

La diferencia de la financiación dinámica

El crédito garantizado de próxima generación utiliza una lógica distinta para almacenar y mover fondos. La financiación dinámica automatiza y agiliza el proceso:

  • Sin depósitos colaterales separados: el cliente mantiene el dinero en una sola cuenta, con un saldo “disponible para gastar” que financia compras tanto de débito como de crédito garantizado.

  • Límite que se ajusta en tiempo real: a medida que varía el saldo de la cuenta corriente, el límite de crédito se actualiza. No se necesitan transferencias manuales para compras grandes.

  • Acceso inmediato a los fondos para gastos diarios mientras construye historial crediticio.

Beneficios para bancos y consumidores

Para bancos

  • Amplían la base de clientes al llegar a segmentos desatendidos.

  • Incrementan ingresos mediante comisiones de intercambio.

  • Oportunidades de venta cruzada cuando el cliente mejora su score.

  • Mayor lealtad gracias a una experiencia superior.

Para consumidores

  • Mejor acceso financiero para quienes antes estaban excluidos.

  • Camino sencillo hacia la inclusión y un perfil crediticio sólido.

  • Gestión simplificada sin depósito colateral inicial.

  • Mayor flexibilidad de gasto sin perder beneficios de construcción de crédito.

El futuro del crédito garantizado

Para las entidades que buscan diversificar ingresos y fomentar la inclusión, el crédito garantizado de próxima generación con financiación dinámica supone una gran oportunidad.

Contacta con Galileo para descubrir cómo esta innovación está transformando el crédito garantizado.

19 de agosto de 2025

Ampliando la inclusión financiera en LatAm: extensión de crédito y revitalización de cuentas inactivas

Extender el acceso al crédito y activar cuentas inactivas definirá la próxima década de inclusión financiera en América Latina.

Ver Más
18 de agosto de 2025

Experiencias financieras personalizadas para consumidores mayores y jóvenes en América Latina

La próxima fase de inclusión financiera en América Latina requiere experiencias bancarias personalizadas para consumidores mayores y jóvenes.

Ver Más
13 de agosto de 2025

Por qué las recompensas con tarjeta de débito son la próxima gran oportunidad en la fidelización de marca

Descubre cómo las recompensas con tarjeta de débito están revolucionando los programas de fidelización de marca, ofreciendo oportunidades inéditas para la interacción con los consumidores y el crecimiento.

Ver Más
12 de agosto de 2025

El auge de los pagos instantáneos en América Latina desde la perspectiva de Gustanomics

La revolución de los pagos instantáneos en América Latina: cómo Pix, SPEI y Transferencias impulsan la fidelidad del cliente a través de Gustanomics.

Ver Más
11 de agosto de 2025

Cómo Galileo está modernizando la fidelización con débito co-marcado

Moderniza la fidelización de marca con las innovadoras soluciones de débito co-marcadas de Galileo, dirigidas a consumidores reacios al crédito y a públicos más jóvenes.

Ver Más