En 2026, la industria bancaria y de pagos en LatAm debería seguir definiéndose por dos demandas contrapuestas: la rápida transformación digital y la necesidad de un crecimiento sostenible y rentable. A medida que más instituciones financieras se expanden a segmentos de mercado no explotados, lanzan productos innovadores o ingresan a nuevos territorios, la funcionalidad de sus sistemas centrales se encuentra en este punto de tensión. Ahora más que nunca, la arquitectura digital de un banco puede marcar la diferencia entre una escalabilidad eficiente y costosas interrupciones.

Conclusiones clave:

• El 75% de los líderes tecnológicos latinoamericanos cree que los sistemas heredados limitan sus ofertas de productos y servicios, actuando como una barrera oculta para la transformación digital.

• El futuro de la industria podría definirse cada vez más por la tensión entre la necesidad de una rápida transformación digital y la demanda de un crecimiento sostenible y rentable.

• Los sistemas heredados pueden resultar en un Alto TCO (Costo Total de Propiedad), Dependencia de Proveedores (encierro) y respuestas lentas a los cambios del mercado.

• La modularidad permite agregar nuevos servicios mediante configuración en lugar de meses de desarrollo complejo, lo que permite un TTM acelerado y un crecimiento más rápido.

• Este enfoque también puede reducir el TCO al disminuir la necesidad de un desarrollo costoso y personalizado y maximiza el ROI al garantizar que las inversiones sean productivas de inmediato.

• Los bancos podrían adaptarse rápidamente a nuevos cambios regulatorios o de políticas al actualizar solo los módulos afectados, reduciendo el riesgo operativo y de cumplimiento.

Superando la barrera oculta del legado

Para un banco en crecimiento, la infraestructura heredada puede actuar como una barrera invisible, haciendo que cada actualización sea más lenta y más difícil de dirigir. Esta rigidez podría conducir a puntos débiles críticos:

• Obstáculo para la transformación: El 75% de los líderes tecnológicos latinoamericanos cree que los sistemas heredados limitan sus ofertas de productos y servicios.

• Alto TCO (Costo Total de Propiedad): Mantener sistemas monolíticos y obsoletos puede consumir presupuestos que podrían estar financiando la innovación y la expansión.

• Dependencia de proveedores: Confiar en sistemas propietarios podría significar el encierro del proveedor y bancos que quedan con respuestas lentas a las demandas del mercado.

Para las instituciones financieras latinoamericanas en 2026, la continua aceleración de los pagos digitales significa que necesitan una arquitectura financiera diseñada para la velocidad y la flexibilidad, no solo para la estabilidad. Porque no son solo las fintechs las que pueden lanzar nuevos productos o ingresar a nuevos mercados a gran velocidad. En 2025, Galileo ha ayudado a algunos de los bancos más establecidos de la región a lanzar ofertas digitales de próxima generación. Y esta tendencia parece que se acelerará en los próximos meses.

¿Qué es la verdadera modularidad y cómo es escalable?

La verdadera modularidad puede facilitar la escalabilidad. Es la separación de las funciones centrales de la banca en servicios independientes y débilmente acoplados. A las instituciones a menudo les resulta más fácil agregar o actualizar características y funcionalidades específicas sin afectar el sistema más amplio.

La ventaja modular – Este enfoque proporciona la infraestructura que puede responder a tres necesidades principales de los bancos de LatAm en 2026:

• Agilidad: La capacidad de agregar nuevos servicios a través de la configuración, no mediante codificación central profunda. Esto puede permitir a los bancos dirigirse rápidamente a nuevos segmentos de clientes, sin importar su ubicación o estilo de pago preferido.

• Fiabilidad: Al aislar las características, el libro mayor central se mantiene sólido. Esto debería resultar en una alta disponibilidad y estabilidad, incluso a medida que las capacidades digitales evolucionan rápidamente.

• Escalabilidad: El sistema admite la escalabilidad horizontal. Los bancos pueden agregar capacidad a servicios específicos de gran volumen (como pagos digitales) exactamente cuando lo necesiten. Incluso durante picos estacionales como el Black Friday, el rendimiento debería mantenerse alto.

¿Cómo apoya la modularidad la innovación y reduce el tiempo de comercialización (TTM)?

La flexibilidad de la banca modular garantiza que las instituciones puedan crecer a su propio ritmo sin interrumpir nunca las operaciones centrales de misión crítica.

• Actualizaciones no disruptivas: Al aislar las nuevas funciones en módulos configurables, se busca preservar la estabilidad. El equipo de TI puede centrarse en la innovación en lugar de en la extinción de incendios.

• La velocidad es configuración: El verdadero poder se manifiesta en la práctica. En lugar de meses de desarrollo complejo, agregar un nuevo servicio debería ser un simple asunto de configuración.

  • ¿Quiere introducir una herramienta de ahorro digital especializada como Buy Now Pay Later para un nuevo grupo demográfico? Es tan simple como configurar el módulo correcto.

  • ¿Necesita integrarse rápidamente con una popular billetera electrónica o red de pagos regional para capturar participación de mercado? El marco modular API-first lo hace fácil de conectar.

• Tiempo de comercialización acelerado: Esta capacidad puede dar a los bancos una clara ventaja en una región que exige velocidad. Los bancos ejecutan giros estratégicos sin las típicas demoras de TI. ¿El resultado? Crecimiento más rápido.

¿Cuál es el verdadero ROI de la infraestructura modular?

En América Latina, la innovación rápida debe ser rentable primero. La banca modular puede apoyar el crecimiento sostenible al buscar reducir drásticamente el Costo Total de Propiedad (TCO) y maximizar el Retorno de la Inversión (ROI).

Crecimiento Sostenible e Inversión Inteligente:

• Menores costos de desarrollo: Al eliminar la necesidad de un desarrollo personalizado y profundo para cada nueva característica, la modularidad debería mantener los costos de desarrollo bajo control.

• ROI maximizado: Agregue nuevas características e integraciones exactamente cuando y donde se necesiten. Las inversiones prometen ser productivas de inmediato. Y los bancos a menudo ven retornos reales, rápidamente.

• Mitigación de riesgos: La modularidad permite a los bancos reaccionar rápidamente a nuevos entornos regulatorios o cambios de políticas inesperados, una estrategia vital al expandirse a nuevos mercados de LatAm. Los bancos actualizan solo los procesos o módulos afectados, lo que debería reducir el riesgo operativo y la carga de cumplimiento.

¿Cuál es la visión estratégica a largo plazo para preparar el núcleo de un banco LatAm para el futuro?

Si la estrategia de crecimiento de un banco está limitada por la rigidez de su tecnología actual, podría ser el momento de repensar la infraestructura. Elegir una arquitectura modular y ágil puede traducirse en una inversión en innovación continua.

Cualquiera que sea la próxima apertura del mercado (como la intensificación del desarrollo de Open Finance o el creciente sector de pagos transfronterizos), los bancos de LatAm deberían considerar una infraestructura que esté lista para adaptarse, con estabilidad, agilidad y ofreciendo valor para todos.

La plataforma Cyberbank Digital de Galileo se construyó sobre más de 20 años de experiencia en 13 países de las Américas para proporcionar la agilidad y la escala precisas requeridas.

Nuestra plataforma incorpora las tres necesidades principales detalladas anteriormente: Agilidad, Fiabilidad y Escalabilidad. Es la base probada que permite a las instituciones establecidas competir con la velocidad de las fintech sin comprometer sus operaciones centrales.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Cuál es la principal ventaja competitiva de un sistema modular de banca central en LatAm?

La principal ventaja competitiva es la capacidad de lograr Agilidad y Velocidad (TTM) al agregar nuevas funciones a través de la configuración en lugar de un desarrollo complejo de núcleo profundo. Esto puede permitir a los bancos competir rápidamente con las ágiles fintechs y responder a nuevos sistemas de pago como PIX.

¿Cómo aborda la modularidad el problema del alto TCO para los bancos heredados?

La modularidad aborda el alto TCO al eliminar la necesidad de un desarrollo personalizado costoso para cada actualización. Puede reducir los costos asociados con el mantenimiento de sistemas monolíticos obsoletos, lo que permite reasignar recursos del mantenimiento a la innovación.

¿Cómo promueve la arquitectura de Cyberbank Digital la resiliencia y la estabilidad?

Cyberbank Digital está diseñado para la Fiabilidad y la estabilidad al garantizar que los componentes estén débilmente acoplados. Cualquier actualización o falla en un módulo no crítico no afecta la estabilidad del libro mayor central y los servicios de misión crítica, lo que garantiza un alto tiempo de actividad.

¿Qué papel juega la modularidad en la adaptación a los nuevos requisitos regulatorios en América Latina?

La modularidad permite a los bancos cumplir con las nuevas regulaciones realizando cambios solo en módulos aislados. Esto garantiza que los bancos puedan adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios, como los anticipados para Open Finance en 2026, sin arriesgar la estabilidad de todo el sistema.

¿Cuáles son los tres pilares principales de la marca Galileo respaldados por Cyberbank Digital?

Los tres pilares principales son Agilidad, Fiabilidad y Escalabilidad. Estos se combinan para ofrecer un sistema que es flexible al cambio, estable bajo presión y capaz de manejar un crecimiento masivo en los volúmenes de transacciones.

Galileo Financial Technologies, LLC es una empresa de tecnología, no un banco. Galileo se asocia con muchos bancos emisores para proporcionar servicios bancarios en América del Norte y América Latina.