Money 20/20 USA ofreció la mayor reunión en persona de innovadores de la tecnología financiera desde que comenzó la pandemia: aproximadamente 8.000 personas acudieron a Las Vegas para celebrar un sector dinámico, explorar nuevas tendencias y volver a conectar con colegas y socios comerciales.

Tres grandes temas surgieron de nuestras conversaciones con clientes de Galileo, de los encuentros con clientes potenciales y de las sesiones de Money 20/20: el crédito, las criptomonedas y la colaboración.

A medida que la banca digital ha cobrado impulso en el mercado -el 44%de los consumidores estadounidenses utiliza un banco exclusivamente digital como proveedor principal o secundario-, lasfintech buscan ampliar los servicios que prestan a los consumidores (o a las empresas) para aumentar el valor del cliente, la fidelidad y los ingresos. Para muchas fintechs, esto significa expandirse hacia el crédito.

Repensar el crédito

"Estamos viendo mucho interés en el crédito en este momento, especialmente en las formas alternativas de aumentar el acceso al crédito para los consumidores de ingresos bajos y moderados", dijo Nikkee Rhody, vicepresidente ejecutivo de estrategia en Central Payments y director gerente del programa acelerador Falls Fintech.

A través de Falls Fintech, que patrocina Galileo, Rhody trabaja directamente en la selección y el fomento de 10 empresas fintech en fase inicial al año, empresas que están encontrando formas creativas de resolver problemas conocidos. Esto incluye la apertura del ecosistema de servicios financieros a un número cada vez mayor de personas y la mejora de su salud financiera general en el proceso. Dijo que se está prestando mucha atención a llegar a los grupos demográficos desatendidos en las zonas urbanas, así como a los graduados que acaban de salir de la escuela y que quieren iniciar su vida financiera pero no siempre saben por dónde empezar.

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Para muchos de los neobancos y bancos emergentes establecidos en el mercado, el crédito es el siguiente paso en la construcción de su conjunto de productos y servicios para sus clientes. En función del grupo demográfico al que se dirijan, empezar con un producto de crédito garantizado suele ser la mejor opción. Otros, como TomoCredit y Tala, ya utilizan fuentes de datos alternativas para evaluar a clientes que, de otro modo, quedarían excluidos de los productos de crédito y préstamo.

"Pensamos en el crédito como un continuo", dijo el director de producto de Galileo, Archie Puri. "Es necesario apoyar a los consumidores en cada etapa de su viaje. Por lo tanto, estamos construyendo nuestra hoja de ruta de productos para apoyar a los clientes que aspiran a ofrecer productos en todo el espectro, desde el crédito garantizado hasta el crédito no garantizado y los préstamos. Hay mucho impulso en el mercado en este momento para dar servicio a todas las necesidades de sus clientes, y Galileo se compromete a hacerlo realidad".

El cripto tiene su momento

El siguiente tema importante de la conferencia fue el de las criptomonedas. En una sesión sobre el aumento de los pagos digitales, Marie-Claude Nadeau, que codirige la práctica de pagos de McKinsey en Norteamérica, señaló que el 20% de los consumidores poseerán activos digitales en 2021, en comparación con aproximadamente el 6% tanto en 2019 como en 2020.

"Creemos que eso se debe a la accesibilidad y, obviamente, a la gran publicidad que se hace de ella. Pero es enorme. Uno de cada cinco consumidores participa en este mercado", afirma Nadeau, según un informe de BizTech Magazine.

Mastercard también anunció una importante asociación de criptografía con Baakt, que, según las empresas, facilitará a los comerciantes, los bancos y las empresas de tecnología financiera de Estados Unidos la oferta de un amplio conjunto de soluciones y servicios de criptodivisas, incluida la posibilidad de que los consumidores compren, vendan y mantengan activos digitales a través de carteras de custodia.

Mientras tanto, las criptomonedas y la infraestructura de cadenas de bloques que las sustentan siguen apareciendo en las conversaciones sobre inclusión financiera.

"Vemos a DeFi como un ecosistema que aumentará el acceso financiero y permitirá que aquellos que son pasados por alto por los servicios bancarios tradicionales puedan participar", dijo a Galileo el SVP de Negocios Globales de Tala, Anay Shah. "Ya hemos empezado a ver que esto sucede, pero todavía hay muchas oportunidades para que el ecosistema y los servicios disponibles en la blockchain sean más accesibles y fáciles de usar para una población más amplia."

En el caso de Tala, que planea utilizar los fondos de su reciente financiación de serie E de 145 millones de dólares para alimentar el esfuerzo, Shah dijo que el blockchain ayudará a la empresa a acelerar su hoja de ruta de productos y a ofrecer más servicios financieros a un menor coste y mayor comodidad de lo que permite la infraestructura tradicional de servicios financieros.

"La promesa de DeFi, blockchain y cripto para transformar la vida de la clase media emergente está aún por desbloquear y Tala pretende estar en el precipicio de ello", dijo Shah.

Ninguna tecnología financiera es una isla: La colaboración es necesaria

Con la mirada puesta en el futuro y en el vertiginoso ritmo de cambio del mercado y en los más de 91.000 millones de dólares de capital que han entrado en las fintech en lo que va de 2021, el director general de Galileo, Derek White, organizó una sesión repleta para hablar de las claves de la supervivencia de las fintech.

"El capital humano es tan importante, y posiblemente más, que el capital financiero que se pueda conseguir. El equipo y la forma en que van a traducir su visión en un producto y una tecnología son absolutamente fundamentales para el éxito." - Derek White, CEO DE GALILEO

Keri Gohman, socio operativo de Bain Capital Ventures, está de acuerdo. "Los grandes equipos y las grandes empresas siempre conseguirán financiación porque su entorno va a cambiar. Pensamos en lo que ocurrió durante el COVID; las mejores empresas supieron cómo pivotar, cómo ajustarse, cómo cambiar. Y eso siempre va a ser así", dijo.

Para Laura Spiekerman, cofundadora y directora de operaciones de Alloy (unicornio de reciente creación), el éxito se reduce a una gran idea, un gran equipo, un poco de suerte y a centrarse en lo que se puede controlar.

"Recuerdo aquellos primeros años en los que los inversores no estaban tan entusiasmados con las fintech como ahora", dijo. "Pero creamos la empresa para sobrevivir asegurándonos de no quedarnos sin dinero y asegurándonos de que los pocos clientes que teníamos amaban nuestro producto y estaban dispuestos a actuar como referencias para los siguientes".

Los ponentes coincidieron en que tanto las fintech como los proveedores de servicios financieros tradicionales serán más fuertes trabajando juntos.

En funciones anteriores como ejecutivo en el sector bancario y al principio de la evolución de la nube, las nuevas tecnologías financieras nos decían que iban a "comerse nuestro almuerzo" y nosotros intentábamos crear nuestra propia tecnología. Al final, ninguna de las dos cosas funcionó muy bien. Necesitábamos su ayuda para construir experiencias digitales hermosas, y ellos necesitaban la nuestra para alcanzar la escala crítica y los clientes de forma eficiente", recuerda. "Fue necesario que el mercado nos mostrara que teníamos que trabajar juntos".

El principio sigue siendo válido hoy en día.

"La esencia de cualquier estrategia es entender en qué eres bueno y en qué no", añadió White. "Entender cuál es tu magia, y luego encontrar grandes socios que complementen lo que haces mejor".

Para Galileo, esto significa ayudar a los actores tradicionales y no tradicionales a aprovechar las innovaciones "por debajo del cristal" -su moderna plataforma y sus sólidas API- para que puedan ofrecer las experiencias financieras del futuro "por encima del cristal".

"Hay más de 150 neobancos, creadores, constructores y disruptores que están construyendo nuevos negocios a partir de nuestra plataforma", continuó White. "Conectamos a esos creadores y emprendedores con el ecosistema de servicios financieros para que puedan crear el futuro de los servicios financieros".

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