Cómo los Bancos y las Fintechs Pueden Aprovechar Más los 'Micro-Momentos' con BNPL Post-Compra

La expansión de Galileo Financial Technologies de su oferta de Comprar Ahora, Pagar Después (BNPL) para incluir una nueva opción de cuotas post-compra para cuentas de débito y crédito otorga a los bancos y fintechs una herramienta poderosa para servir mejor las necesidades de sus clientes, impulsar nuevas fuentes de ingresos y proporcionar una diferenciación clave para destacarse de la competencia, explicó el Director de Producto de Galileo, David Feuer, en una entrevista reciente con PYMNTS.

Oportunidad de diferenciación y beneficios clave para el cliente

Mientras que la mayoría de los servicios BNPL existentes están diseñados alrededor de ofertas pre-compra presentadas dentro del flujo de compra o de pago, el BNPL post-compra permite a los bancos y fintechs aprovechar la utilidad bien documentada del BNPL en un nuevo punto de inflexión–o “micro-momento”–en el viaje del cliente, señaló Feuer durante una charla con PYMNTS.

"Se trata de poder capturar ese micro-momento cuando un usuario mira su factura y puede decidir '¿Quiero que este cargo salga de mi cuenta bancaria, o quiero que este cargo se pague de manera diferente?'" dijo Feuer, agregando que el BNPL post-compra actualmente "no es realmente un espacio saturado" en el mercado en general.

Por Qué los Bancos No Deberían Esperar en los Servicios de Comprar Ahora, Pagar Después

Y el BNPL post-compra no solo es diferente de su primo pre-compra; ofrece algunos beneficios únicos clave, observó el jefe de producto de Galileo.

Por un lado, la opción de dividir una compra ya completada en pagos a plazos es altamente relevante para los consumidores, especialmente para las demografías más jóvenes, que buscan flexibilidad en el gasto como una forma de gestionar mejor sus vidas financieras.

"Estamos viendo este cambio en los hábitos de gasto, donde los consumidores están siendo más conscientes sobre sus compras, y tratando de encontrar una estructura transparente alrededor del presupuesto y la compra", dijo Feuer. En este contexto, permitir a un consumidor decidir cómo pagar por una compra dada dentro del contexto de un período de facturación completo ofrece una imagen más clara del impacto financiero general de esa compra, y empodera a los consumidores para tomar decisiones más informadas sobre su salud financiera y objetivos, señaló.

Un puente hacia el préstamo para no bancos

Junto con ayudar a un proveedor a destacarse de la multitud ofreciendo beneficios diferenciados a los consumidores, el BNPL post-compra también puede servir como un camino de entrada simplificado al espacio de crédito y préstamo para fintechs y otros proveedores que previamente solo ofrecían cuentas de depósito y débito y quieren experimentar con el préstamo a una escala limitada, pero aún no están listos para saltar al espacio de una sola vez, observó Feuer.

Comprar Ahora Pagar Después - La Manera Que Debería Ser para los Consumidores

Esto se debe a que el BNPL post-compra, cuando se aplica a una cuenta de débito convencional, transforma el débito en una herramienta financiera dinámica, ofreciendo a los clientes la flexibilidad para gestionar los pagos de manera responsable, al mismo tiempo que abre una nueva fuente de ingresos para el proveedor en forma de tasas de instalación vinculadas a esos pagos.

"Hay muchas fintechs que quieren entrar al préstamo pero no pueden [de una vez], porque el préstamo tiende a ser altamente complejo, con todas estas piezas diferentes alrededor de la originación, gestión y seguridad", señaló Feuer. "Así que poder entrar al préstamo sin tener que convertirse en un proveedor de préstamos a gran escala, al lanzar uno o dos productos de préstamo, como el BNPL post-compra, es una gran manera para que los proveedores entiendan lo que significa ser un prestamista... y cuál es la oportunidad de ingresos allí".

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