Cómo Marcas y Bancos Pueden Ganar en Grande con Asociaciones de Finanzas Integradas
16 de septiembre de 2024
Descarga el último Embedded Finance Tracker®, una colaboración de Galileo y PYMNTS.
El auge de las finanzas integradas es uno de los mayores factores que está remodelando el panorama de los servicios financieros. Al permitir la entrega de herramientas financieras altamente relevantes en el contexto de los viajes de los clientes a través de canales digitales propiedad de marcas, este modelo ofrece poderosos beneficios tanto para las marcas como para los bancos.
Pero para aprovechar todo el potencial de las finanzas integradas para impulsar el crecimiento de los ingresos, mejorar la participación del cliente y lograr una evolución empresarial crítica, las marcas y los bancos deben cooperar estrechamente para garantizar que sus ofertas integradas estén diseñadas y entregadas para optimizar al máximo la experiencia de sus clientes finales y mejorar sus vidas financieras.
Aquí hay algunos consejos clave para garantizar que la asociación marca-banco aproveche al máximo la oportunidad de las finanzas integradas.
Aprovechar la afinidad de la Generación Z por las marcas
Los consumidores de la Generación Z son muy leales a las marcas que resuenan con ellos. También esperan servicios financieros que sean tan convenientes, contextuales y personalizados como las herramientas digitales que usan en casi todos los demás aspectos de sus vidas. Esta combinación de afinidad por la marca y demanda digital presenta una gran oportunidad para que las empresas no financieras potencien su propuesta de valor y profundicen sus relaciones con los clientes de este grupo demográfico clave.
Ejemplos de ofertas financieras integradas que podrían atraer a la Generación Z incluyen opciones integradas de "compra ahora, paga después" para la moda, recompensas en efectivo por compras a través de una aplicación de cafetería o metas de ahorro personalizadas vinculadas a futuras compras de la marca. Estas y otras ofertas personalizadas para la Generación Z aprovechan la lealtad de este grupo demográfico para desarrollar una conexión más profunda y fomentar el compromiso tanto con la marca como con su socio bancario.
Incentivar la participación con tarjetas de débito co-branded
Aunque las tarjetas de crédito co-branded se han ofrecido durante mucho tiempo como una forma de mejorar la lealtad a la marca, las tarjetas de débito co-branded ahora están ganando terreno, con grandes marcas como Starbucks, Walgreens y Dollar General que ofrecen tarjetas de débito vinculadas a cuentas de depósito con bancos asociados.
En comparación con el crédito, las tarjetas de débito co-branded pueden atraer a una audiencia más amplia, incluidos los clientes que no pueden calificar para una cuenta de crédito. Las tarjetas de débito co-branded también son generalmente menos riesgosas para las marcas y los bancos, ya que los titulares de las tarjetas solo pueden gastar los fondos disponibles en la cuenta de débito, lo que elimina la posibilidad de incumplimiento o saldos impagos.
Los programas pueden diseñarse para aprovechar y mejorar la lealtad a la marca al recompensar a los consumidores por aumentar su compromiso con la marca y sus soluciones de finanzas integradas. Estos beneficios podrían incluir acceso más rápido a fondos o recompensas en efectivo a medida que los clientes adoptan más productos integrados o aumentan la actividad general con la marca.
Acelerar la innovación con tecnología modular y basada en API
Los bancos y las marcas que buscan maximizar el impacto de sus ofertas de finanzas integradas pueden colaborar con especialistas en fintech para acelerar los tiempos de implementación, impulsar la innovación y ayudar a asegurar una ventaja competitiva en el mercado en rápida evolución.
Entre los beneficios clave que ofrecen estos socios se encuentran las plataformas de finanzas integradas flexibles y basadas en interfaces de programación de aplicaciones (API) que se integran perfectamente con sitios de comercio electrónico, herramientas contables y software de operaciones comerciales populares para permitir implementaciones fáciles y soluciones altamente escalables.
Al agregar su experiencia de nicho y sus capacidades tecnológicas a la mezcla, un especialista en fintech de finanzas integradas puede servir como el ingrediente final clave para una asociación de finanzas integradas exitosa.
¿Quieres saber más?
Para más información sobre cómo los bancos y las marcas pueden aprovechar al máximo la oportunidad de las finanzas integradas, descarga el último Embedded Finance Tracker®, una colaboración de Galileo y PYMNTS.
Cómo los bancos pueden proteger a sus clientes durante el Carnaval 2025
Cómo pueden los bancos ayudar a los clientes a proteger sus finanzas durante el Carnaval con medidas de seguridad para tarjetas perdidas, teléfonos robados y prevención del fraude.
Equilibrando la Prevención del Fraude y la Experiencia del Cliente
El director de mitigación de riesgos de pagos de Galileo revela enfoques estratégicos para equilibrar una prevención de fraude sólida con experiencias del cliente sin interrupciones.
Tarjetas de Débito Co-Branded: La Oportunidad No Aprovechada para la Fidelización de Marca
Descubre cómo las tarjetas de débito co-branded con recompensas ayudan a las marcas a acceder al mercado de $4 billones y a construir la fidelización del cliente.
2025: El momento clave para que los bancos adopten soluciones de pagos en tiempo real
Descubra por qué 2025 es el año crucial para que los bancos adopten soluciones de pagos en tiempo real y cómo su implementación puede impulsar la retención de clientes y el crecimiento de las instituciones financieras.
El ecosistema fintech de México entra en modo de escalamiento
El sector fintech de México entra en modo de escalamiento, con ingresos en aumento, consolidación estratégica y mayor inversión, posicionándose como un centro clave para la innovación financiera en América Latina.