Por Paul Dunning y Terah Rafiee, Galileo
Durante décadas, las tarjetas de crédito co-marcadas han definido la estrategia de fidelización de aerolíneas, hoteles y marcas de estilo de vida. Pero a medida que cambian los comportamientos de los consumidores, se endurecen los estándares de crédito y las generaciones más jóvenes muestran un creciente escepticismo hacia el crédito, surge una nueva oportunidad: el débito co-marcado.
Galileo Financial Technologies está liderando esta evolución de la industria. Al combinar procesamiento de pagos moderno, capas de banca digital y gestión de programas, Galileo permite que marcas de consumo no financieras lancen programas de débito white-label que atraigan nuevos clientes, impulsen la fidelización y generen ingresos.
La oportunidad del débito co-marcado
El modelo tradicional de crédito co-marcado ha sido ampliamente exitoso. Para algunas marcas, estos programas generan más ingresos que sus líneas de negocio principales. Sin embargo, el modelo empieza a mostrar grietas:
Una suscripción más estricta está generando más rechazos de crédito.
La Generación Z y los Millennials más jóvenes son cada vez más reacios al crédito.
Los consumidores buscan opciones más flexibles, digitales y que no impliquen endeudarse.
Mientras tanto, los programas de recompensas basados en débito tradicionalmente se han visto limitados por las regulaciones de interchange. Pero con la estructura adecuada — bancos exentos de Durbin, tecnología moderna y experiencias digitales optimizadas — pueden ser una herramienta poderosa para marcas que buscan:
Captar clientes jóvenes antes de que entren al mercado de crédito.
Incrementar el compromiso entre miembros del programa de fidelidad que no califican para tarjetas de crédito.
Ofrecer herramientas financieras alineadas con la identidad de la marca y que aumenten el valor de por vida del cliente.
Ante esta dinámica, las marcas empezaron a acercarse a Galileo con un reto común: ¿cómo expandir sus ofertas financieras más allá del crédito, atraer a públicos más jóvenes y mantener a los clientes en su ecosistema por más tiempo?
La respuesta de Galileo: débito co-marcado, impulsado por una solución integral llave en mano.
¿Qué diferencia la oferta de débito co-marcado de Galileo?
La solución de débito de Galileo es mucho más que una tarjeta. Es una plataforma completamente gestionada que cubre cada etapa del recorrido:
Aplicación móvil y web white-label personalizada para cada marca, con integración fluida de recompensas, fondeo de cuenta y visibilidad de transacciones.
Procesamiento de pagos en tiempo real, prevención de fraude, patrocinio bancario, gestión de riesgos y cumplimiento normativo.
Gestión del ciclo de vida del cliente, desde el onboarding y KYC hasta el servicio al cliente y el marketing.
Este enfoque integral significa que las marcas no necesitan experiencia bancaria interna. Galileo se encarga del trabajo operativo, mientras las marcas se enfocan en adquisición y engagement. La solución white-label puede personalizarse y lanzarse en menos de 90 días. Con la plataforma, las marcas pueden:
Configurar tarifas y criterios de exención de comisiones.
Personalizar estructuras de recompensas.
Integrarse con sistemas de fidelidad existentes.
Y no lo hacen solas. El equipo de gestión de programas de Galileo supervisa:
Patrocinio bancario y cumplimiento normativo.
Atención al cliente y control de fraude.
Marketing de ciclo de vida y de rendimiento.
El resultado: un programa de débito co-marcado que se siente nativo, ofrece valor y abre nuevas fuentes de ingresos.
Desbloqueando la fidelización con el nuevo programa de recompensas de débito co-marcado de Galileo
El caso Wyndham
Recientemente, Galileo lanzó un programa de débito co-marcado con Wyndham Hotels, en colaboración con Sunrise Banks como banco emisor. El programa:
Se integra de forma fluida con Wyndham Rewards.
Ofrece exención de comisiones para clientes con depósitos de 2.500 USD o más.
Proporciona emisión digital instantánea y compatibilidad con billeteras digitales.
Los clientes de Wyndham ganan recompensas automáticamente al gastar con su tarjeta de débito. Gracias a las tarifas de interchange exentas de la regla Durbin (significativamente más altas que las de los grandes bancos), Wyndham puede financiar recompensas de manera sostenible.
¿Qué sigue?
Si bien las marcas de viajes y hospitalidad fueron las primeras en dar el paso, otros sectores están explorando la plataforma de débito de Galileo. Minoristas, empresas de entretenimiento e incluso marcas de bienes de consumo envasados buscan lanzar programas que combinen comercio y finanzas.
En un mercado donde el apetito por el crédito está disminuyendo, el débito está emergiendo como la próxima frontera en innovación de fidelización — y Galileo está lista para liderar el camino.
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