El mercado de prepago se está expandiendo rápidamente, con un aumento de las cargas y los volúmenes de gasto en los mercados de todo el mundo. Gran parte de ese aumento puede atribuirse al crecimiento orgánico a medida que más consumidores adoptan las tarjetas de prepago para los usos tradicionales. Pero el desarrollo continuado del mercado va más allá del simple aumento de las cifras. Por el contrario, el prepago se está aprovechando en una serie de nuevos contextos, desde las prestaciones del gobierno hasta los pagos en conciertos, ampliando drásticamente los canales de distribución y ofreciendo un mayor valor para los usuarios de prepago nuevos y existentes. Mientras tanto, los proveedores están incorporando el prepago a nuevas herramientas y servicios de pago y tecnología financiera, y las cuentas de prepago son la pieza esencial de estos modernos marcos de pago.

En la siguiente entrevista, Kevin Ohlson, Director de Expansión Estratégica Internacional de Galileo, ofrece su opinión sobre lo que está impulsando el reciente crecimiento del prepago, algunos casos de uso prometedores que permanecen un poco bajo el radar y cómo el sector puede navegar mejor por el entorno normativo aún en desarrollo a medida que el mercado sigue madurando y creciendo.

¿Cuál cree que es la mayor fuerza que impulsa el crecimiento del mercado de prepago en la actualidad?

El crecimiento de las tarjetas de prepago está impulsado por algunos factores clave, como el simple hecho de que cada vez más consumidores se dan cuenta de las ventajas de las tarjetas de prepago, como la comodidad y la flexibilidad, la facilidad de uso, la seguridad y la utilidad tanto para los usuarios no bancarizados como para los totalmente bancarizados.

Pero junto con este crecimiento orgánico en los casos de uso más tradicionales del prepago, también estamos asistiendo a una espectacular expansión del prepago en nuevos sectores verticales, como el comercio electrónico, los pagos de autónomos, los gastos corporativos y el gasto B2B, los seguros, la asistencia sanitaria y las prestaciones y ayudas públicas. Por último, muchas empresas de tecnología financiera y otros innovadores se han dado cuenta de que las cuentas de prepago son especialmente adecuadas para ser integradas en una aplicación o plataforma móvil y potenciar las capacidades de pago de dichas ofertas de una forma que es sencilla y sin fisuras para los usuarios finales y relativamente fácil de ofrecer y personalizar para los proveedores. Así que es una tormenta perfecta de estos tres factores lo que está impulsando el gran crecimiento del prepago que estamos viendo en los mercados de todo el mundo.

¿Cuál es el producto o servicio en el que el prepago está influyendo hoy en día y al que no se presta suficiente atención en el sector de los pagos?

La gestión de los gastos de la empresa es un área en la que el prepago puede ofrecer mucho valor y mejoras. Uno de los principales retos en torno a la gestión de gastos ha sido siempre el proceso de reembolso, que puede llevar mucho tiempo y ser ineficaz, y a menudo requiere que los empleados adelanten dinero a la empresa si tienen que utilizar una tarjeta personal y esperar a que se les reembolse.

Con una tarjeta de gestión de gastos empresariales de prepago, un directivo puede cargar una cantidad determinada en la tarjeta como dietas o para pagar una reserva de avión u hotel. Esto reduce en gran medida -o incluso elimina- el tiempo dedicado a los reembolsos, y también permite a la empresa hacer un mejor seguimiento y gestionar los gastos de forma proactiva, y reducir su exposición a cosas como el fraude en los gastos. La tarjeta de prepago también es una opción ideal para el pago regular a proveedores o como una opción de tarjeta de un solo uso para los gastos de la empresa, y esa flexibilidad es muy útil para las empresas de todos los tamaños, desde las PYMES hasta las empresas.

¿Cuál es el mayor caso de innovación en prepago que está viendo hoy en día?

Una tarjeta virtual de un solo uso enviada a un monedero móvil. El prepago es, en muchos sentidos, el formato ideal para este caso de uso, ya que generalmente es más sencillo emitir una tarjeta de prepago que una tarjeta de crédito o de débito tradicional, por lo que es bastante sencillo enviar una tarjeta de prepago a un dispositivo móvil. A partir de ahí, la tarjeta puede cargarse rápidamente y el usuario puede empezar a gastar inmediatamente en línea o en la tienda mediante la aceptación sin contacto. Un proceso de incorporación y activación fácil y sin complicaciones es fundamental, porque se ha demostrado que es un paso clave para convertir a los usuarios que se registran en cuentas en clientes activos y comprometidos que realizan compras y generan ingresos para los proveedores a largo plazo.

¿Cómo puede el mercado de prepago posicionarse mejor para navegar por el clima normativo actual?

Es importante que una tarjeta de prepago siga una definición adecuada y las directrices pertinentes para ese tipo de producto. Estas categorías podrían incluir: tarjeta de nómina; cuenta de prestaciones del gobierno; comercializada o etiquetada como prepago; emitida sobre una base de prepago en una cantidad específica o es capaz de ser cargada con fondos después de la emisión; no es una cuenta corriente, una cuenta de giro de acciones, o una cuenta de orden de retiro negociable (NOW).

En particular, a medida que los productos de prepago se incorporan e integran en otros tipos de servicios como herramienta de pago subyacente, es muy importante conocer claramente los requisitos normativos y de cumplimiento específicos que se aplican. También es vital seguir de cerca cualquier cambio en esas expectativas y directrices a medida que el marco normativo en torno al prepago sigue evolucionando en las jurisdicciones de todo el mundo.

¿Cuál es el caso de uso del prepago que cree que se expandirá significativamente en los próximos años?

Tradicionalmente, las propinas de los trabajadores de los restaurantes procedentes de las ventas con tarjeta se pagaban en efectivo al final del turno. Pero como el uso de efectivo ha disminuido drásticamente, sobre todo después de la pandemia, los restaurantes no suelen tener tanto efectivo a mano para hacer estos pagos. El prepago puede ser una solución ideal para superar ese reto; los negocios pueden cargar las propinas en una tarjeta de prepago al final del turno y los empleados pueden utilizar esos fondos inmediatamente, con la ventaja añadida de no tener que llevar dinero en efectivo o hacer el paso adicional de depositarlo en una cuenta bancaria. Se trata de un caso de uso que probablemente ganará mucho terreno en los próximos años a medida que continúe el cambio hacia una economía sin efectivo.

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