Las capacidades de modern core banking son imprescindibles para las instituciones financieras que desean seguir siendo competitivas al ofrecer los servicios flexibles y centrados en lo digital que exigen los consumidores actuales. Para muchas instituciones financieras que aún operan con cores bancarios obsoletos, la presión de actualizar sus sistemas aumenta, so pena de quedarse atrás frente a competidores que pueden proporcionar estas experiencias bancarias modernas.

Sin embargo, la modernización del core bancario es una tarea importante, que implica uno de los elementos fundamentales de las operaciones de un banco, lo que conlleva el riesgo de posibles altos costos, interrupciones comerciales y fallas de seguridad si no se realiza de manera bien planificada y estratégica.

Por qué las instituciones financieras deben actualizar sus cores bancarios para competir

Dada la magnitud de los riesgos, es crucial que un banco trace cuidadosamente cada paso de su camino hacia la modernización del core antes de comenzar. Para guiar este camino, aquí hay tres factores clave a considerar que ayudarán a una institución financiera a evaluar su preparación para la modernización del core y determinar el mejor camino hacia la consecución de este objetivo crítico para el negocio.

1. Definir la necesidad de modernización del core bancario

Debido al gran alcance de una iniciativa de modernización del core bancario, es esencial que las motivaciones y objetivos detrás de dicho proyecto estén claramente definidos y se comuniquen a las partes interesadas clave, incluidos los ejecutivos y líderes empresariales, y se compartan en toda la institución. Esta alineación dentro de la organización es clave para evitar motivaciones desalineadas que podrían descarrilar el proceso de modernización del core bancario.

Afortunadamente, a medida que la banca sigue su cambio inexorable hacia un paradigma centrado en lo digital, el argumento para modernizar las capacidades del core como prioridad competitiva se está volviendo cada vez más evidente. De hecho, en una encuesta de Cornerstone Advisors de febrero de 2024, el 60 por ciento de los líderes bancarios encuestados citaron a las fintech nativas digitales como una amenaza significativa para su negocio, un aumento considerable con respecto al 47 por ciento de un año antes. Mientras tanto, el 49 por ciento de los encuestados de nivel c-suite y ejecutivos sénior en un estudio de American Banker y Galileo dijeron que implementar una plataforma de banca de próxima generación era una prioridad en el corto plazo.

2. Considerar los factores financieros y el costo de no hacer nada

La perspectiva de renovar todo un core bancario puede parecer desalentadora. Junto con la posible interrupción operativa, la instalación de un sistema bancario central completamente nuevo de una sola vez puede implicar un costo financiero significativo por adelantado. Además, los beneficios de dicha actualización se acumulan principalmente a largo plazo, extendiendo así el plazo para un ROI positivo.

Crear Nuevas Fuentes de Ingresos con un Nuevo Sistema Bancario

Estos factores pueden hacer que los bancos se abstengan de actualizaciones y opten por soluciones temporales. Sin embargo, esta visión es miope y omite quizás la consideración financiera más crítica de todas: las consecuencias monetarias de la inacción, o el llamado "costo de no hacer nada".

Un estudio de 2023 de IDC encontró que el uso de tecnología obsoleta le costó a los bancos más de $36 mil millones en 2022, y proyectó que esa cifra aumentaría a más de $57 mil millones para 2028. Mientras tanto, la investigación de McKinsey reveló que los costos operativos de los bancos que todavía operan con cores obsoletos promediaron 10 veces más altos que aquellos con sistemas bancarios de próxima generación.

En pocas palabras, los sistemas bancarios obsoletos les están costando caro a los bancos.

3. Considerar los beneficios de la modernización incremental del core

Los bancos no necesitan abordar la modernización del core bancario de una sola vez. En su lugar, pueden lograr actualizaciones críticas a través de una transición tecnológica estratégica y progresiva, haciendo avances incrementales y luego evaluando el impacto, la efectividad y el ROI de cada paso antes de avanzar al siguiente.

Los beneficios de este enfoque gradual están atrayendo a un número creciente de instituciones financieras. La investigación de la industria encontró que más de la mitad de los bancos medianos (aquellos con entre $10 mil millones y $100 mil millones en activos) dijeron que preferían una transformación progresiva para reducir gradualmente su dependencia de los sistemas de core bancario obsoletos.

Un ejemplo particularmente prometedor de modernización tecnológica bancaria incremental es un core paralelo, una estrategia que el 40 por ciento de los bancos globales estarán persiguiendo para 2026, según IDC. Bajo este modelo, una institución financiera establece un sistema bancario central separado que funciona en paralelo a su core heredado, pero que solo es responsable de atender un subconjunto limitado de servicios, productos o segmentos de clientes.

Una vez que se haya demostrado el valor y la fiabilidad del core paralelo, el banco puede trasladar a él más clientes y productos, aumentando gradualmente la proporción de sus ofertas respaldadas por tecnología digital de vanguardia.

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