Michael Haney, jefe de estrategia de producto en Galileo Financial Technologies, se describe a sí mismo como un “banquero reformado.” Con una vista privilegiada de la transformación bancaria, Haney observa de primera mano cómo las expectativas de los consumidores están remodelando la industria—y cómo los bancos tradicionales corren el riesgo de quedarse atrás.
“Vivimos en un mundo de gratificación instantánea,” dijo Haney. “Presionas un botón y tu película empieza al instante. Tu pedido llega en una hora. Los consumidores esperan esa misma inmediatez en su vida financiera.” Para los bancos, ese cambio de mentalidad es un desafío fundamental—uno que no puede resolverse solo con tecnología. Requiere alinear las inversiones tecnológicas con el valor del negocio.
En una conversación reciente con PYMNTS, Haney se unió a Dan Williams, vicepresidente senior de Embedded Banking en KeyBank, para explorar cómo los líderes bancarios se están adaptando.
“La tecnología y la estrategia comercial ya no están separadas,” dijo Williams. “Las expectativas del cliente están moldeadas por las herramientas que usan todos los días—por eso tu infraestructura debe alcanzarlos donde están.”
Banca en tiempo real: Respondiendo a las crecientes demandas de los consumidores
Según Williams, la distribución de servicios financieros está evolucionando rápidamente. Los bancos ya no son el único canal de entrega.
“Los clientes acceden a los servicios bancarios a través de apps, plataformas y servicios que ya usan,” explicó. “Nuestros productos de pago deben ser interoperables en el punto de consumo.”
Maximizando las inversiones en banca digital: Más allá de la tecnología
Haney identificó tres expectativas clave que están impulsando el cambio:
Capacidades en tiempo real
Personalización basada en datos
Combinación fluida de servicios como acceso anticipado al salario y compra ahora, paga después
“Estas características ya no son un lujo—son una expectativa tanto para consumidores como para clientes comerciales,” señaló Haney.
Para cumplir con estas expectativas, los bancos deben repensar su infraestructura.
“Necesitas un middleware moderno—gestión de APIs, streaming de eventos—y una mentalidad enfocada en la nube y los datos,” dijo. “Las arquitecturas heredadas no fueron diseñadas para mover datos en tiempo real, por eso estamos viendo más directores de datos y una gobernanza de datos más sólida.”
Williams añadió que los servicios financieros no pueden existir de forma aislada.
“Todo lo que hacemos forma parte de un flujo de trabajo empresarial más amplio,” dijo. “Los pagos no ocurren en el vacío. Integrar servicios financieros en esos flujos mejora los resultados.”
Un enfoque iterativo para modernizar el core
En lugar de reformar todo de una vez, Haney y Williams promueven una modernización modular y componible. Estrategias “greenfield”—como lanzar nuevas líneas de productos o sidecars digitales—permiten probar y aprender. Pero para la mayoría de los bancos, un modelo progresivo e iterativo funciona mejor.
“Demuestra valor en cada ciclo presupuestario,” comentó Haney. “Los programas de transformaci ón de cinco años con enfoque de ‘esperar y ver’ ya no funcionan. Hay que demostrar valor constantemente.”
Williams estuvo de acuerdo:
“El éxito hoy significa entregar mejoras pequeñas pero significativas de forma continua. Así se genera un impacto duradero en el cliente.”
Arquitectura bancaria componible
El panel cerró con una visión más amplia: ¿la banca componible sigue siendo un diferenciador—o ya es lo mínimo indispensable?
“La flexibilidad y modularidad de la que hablamos ya son lo básico,” dijo Haney. Pero advirtió sobre exagerar la amenaza de las fintechs: “Los bancos tradicionales aún tienen ventajas regulatorias significativas. La amenaza no es existencial—es operativa.”
Williams coincidió:
“No se trata de bancos versus fintechs. Las fintechs pueden ser socias, canales de distribución o proveedores tecnológicos. Todos leemos el mismo manual. La diferencia está en la ejecución.”
En el entorno actual, la ejecución lo es todo. Las instituciones que tendrán éxito no serán las que hablen del cambio—sino las que lo entreguen, una experiencia del cliente a la vez.
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