Diversificar las fuentes de ingresos es una de las maneras más efectivas para que bancos, fintechs y otros proveedores de servicios financieros aseguren la resiliencia empresarial, el compromiso de los clientes y el crecimiento a largo plazo.
Con la actual proliferación de canales digitales, capacidades y modelos de servicio, los proveedores de hoy tienen más oportunidades que nunca de ensamblar una mezcla de productos que atraiga a una amplia gama de audiencias, manteniendo así a los clientes existentes leales y comprometidos, y ayudando a ganar nuevos.
Pero con la rápida transformación de la dinámica del mercado, el aumento de la competencia y los crecientes costos operativos, es crucial que los proveedores aborden la diversificación de manera estratégica.
Esto significa identificar las oportunidades de servicio con el mayor potencial para impulsar flujos de ingresos robustos y duraderos, y ensamblarlas cuidadosamente en un conjunto altamente sinérgico de ofertas. Los proveedores que buscan cosechar los poderosos beneficios comerciales de la diversificación de ingresos en servicios financieros deben tener en cuenta los siguientes principios:
1. Diversificar los flujos de ingresos abrazando productos financieros muy demandados
La transformación digital de los servicios financieros y el comercio ha dado lugar a una nueva gama de capacidades que han captado rápidamente la atención de los consumidores y son ampliamente consideradas como grandes oportunidades de crecimiento para los proveedores.
Por ejemplo, se proyecta que el mercado global de "compra ahora y paga después" (buy now, pay later) aumentará a una tasa compuesta anual del 30.5% entre 2023 y 2031, alcanzando los $3.9 billones en 2031. Mientras tanto, el naciente mercado de pagos instantáneos también tiene un alto potencial como impulsor de ingresos, particularmente en el contexto de pagos empresariales. Las billeteras digitales también están en auge, con más de la mitad de los consumidores en un estudio de Forbes de 2023 informando que usan una billetera digital más a menudo que los métodos de pago tradicionales. Y la inteligencia artificial ofrece la capacidad de mejorar significativamente las experiencias de los clientes de maneras que apoyan la retención y el compromiso y conducen a nuevos flujos de ingresos diversificados.
2. Diversificar los flujos de ingresos aprovechando los canales emergentes
El auge de la financiación integrada ha abierto un sinfín de nuevas vías a través de las cuales los bancos y otros proveedores de servicios financieros pueden alcanzar y servir a nuevos clientes. Impulsado por la continua proliferación del comercio electrónico y otros entornos digitales en la vida cotidiana de los consumidores, se anticipa que el mercado global de finanzas integradas generará ingresos estimados de $1 billón para 2032, con una tasa compuesta anual del 32.4% desde 2024 hasta 2032.
Mientras tanto, para las instituciones financieras en particular, la Banca como Servicio (BaaS) ofrece otro camino importante hacia nuevos y rentables flujos de ingresos: vendiendo acceso basado en API a productos y servicios de core bancario a socios no bancarios, ya sea en una base recurrente o por servicio. Otras fuentes de ingresos bajo BaaS podrían incluir cargos de configuración o acuerdos de reparto de ingresos.
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3. Diversificar los flujos de ingresos aprovechando segmentos y mercados de alto crecimiento
Junto con aprovechar productos de alta demanda y canales de entrega, los proveedores también pueden diversificar los ingresos abordando nuevas audiencias y mercados geográficos, con segmentos emergentes y poco atendidos presentando oportunidades particularmente maduras para los primeros en moverse que pueden establecer una posición sólida.
Las pequeñas y medianas empresas son un ejemplo principal de una oportunidad de mercado de alto potencial. Tradicionalmente desatendidas por las instituciones financieras convencionales a pesar de constituir el 99 por ciento de todas las empresas de EE. UU., las PYME representan unos ingresos potenciales estimados en servicios financieros de $150 mil millones.
Mientras tanto, los mercados geográficos emergentes como América Latina están sirviendo como un centro de innovación en servicios financieros, con poblaciones jóvenes y adeptas a la digitalización y un robusto apoyo gubernamental para el crecimiento en el sector.
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