Os modelos tradicionais de receita para bancos estão sob crescente pressão. Limites regulatórios, ações judiciais impactando as taxas de intercâmbio de cartões de débito e maior concorrência de fintechs deixaram claro que as instituições financeiras precisam de novas maneiras de aumentar a receita e expandir sua base de clientes, enquanto continuam a gerenciar o risco de forma eficaz.
O crédito seguro de próxima geração oferece uma solução atraente. Ao abordar alguns dos principais desafios com os cartões de crédito seguros tradicionais que historicamente limitaram a eficácia dessas ferramentas para emissores e titulares de cartões, o crédito seguro moderno com financiamento dinâmico permite que os bancos explorem novas fontes de receita críticas e impulsionem a fidelidade, ao mesmo tempo em que melhoram o acesso financeiro para milhões de consumidores carentes.
Aqui estão os cinco principais benefícios do crédito seguro de próxima geração com financiamento dinâmico:
1. Desbloqueio de novas fontes de receita
Produtos de crédito como cartões seguros não estão sujeitos a limites de taxas de intercâmbio de débito, tornando-os uma alavanca crítica para novas receitas. Com as receitas tradicionais de intercâmbio de cartões de débito em declínio — os bancos já perderam uma estimativa de US$ 9,4 bilhões anualmente com os limites de intercâmbio de débito da Emenda Durbin —, o crédito seguro ajuda a compensar perdas e impulsionar novas fontes de renda duradouras.
2. Impulsionamento do crescimento de clientes
Mais de 45 milhões de americanos são considerados carentes de produtos de crédito tradicionais. O crédito seguro de próxima geração ajuda bancos e fintechs a explorar esse mercado, oferecendo um produto altamente útil com uma forte proposta de valor para consumidores que podem não se qualificar ou desejar um cartão de crédito tradicional — tudo isso mitigando efetivamente o risco de crédito para o banco emissor.
3. Redução da exposição ao risco
Os modelos de financiamento dinâmico apenas garantem os fundos que estão sendo efetivamente gastos, em vez de bloquear um depósito inteiro antecipadamente. Essa colateralização em tempo real reduz a exposição sem exigir que o cliente financie duplamente sua linha de crédito — uma grande desvantagem do crédito seguro legado. Ao tornar o processo de colateralização automatizado e dinâmico, o crédito seguro de próxima geração oferece um modelo mais seguro e flexível que beneficia emissores e usuários.
4. Melhoria da experiência e do engajamento do cliente
Os modelos de crédito seguro legado impõem uma exigência de depósito substancial aos consumidores, bem como acesso atrasado ao crédito — criando um processo rígido e lento que sufoca o engajamento do cliente, dificulta os esforços de construção de crédito e cria atrito na experiência do usuário. O financiamento dinâmico muda isso, permitindo a movimentação automatizada de fundos em tempo real, removendo pontos de atrito e incentivando o uso e o engajamento diário do cartão.
5. Construção de relacionamentos duradouros de longo prazo
Os titulares de cartões seguros têm 50% mais probabilidade de se tornarem clientes lucrativos a longo prazo quando os emissores oferecem caminhos para a construção de crédito e produtos financeiros personalizados. Ao ajudar os clientes a estabelecer crédito de forma responsável, os bancos criam uma lealdade que se fortalece com o tempo e aumenta o valor vitalício. Fornecer uma solução de crédito amigável ao consumidor também abre caminho para a venda cruzada de produtos adicionais, como hipotecas ou empréstimos não garantidos, uma vez que o cliente estabeleceu um histórico de crédito sólido — fortalecendo ainda mais relacionamentos de longo prazo mutuamente benéficos.
Pronto para explorar a oportunidade do crédito seguro de próxima geração?
Para instituições financeiras que buscam diversificar fluxos de receita e explorar novos segmentos de mercado, as soluções de crédito seguro de próxima geração representam uma oportunidade chave. Mas os bancos que buscam alavancar todo o poder dessa oportunidade de mercado em rápido desenvolvimento devem agir agora para garantir uma vantagem de pioneirismo.
O futuro da inclusão financeira na América Latina: a educação como motor de crescimento
A educação em educação financeira impulsiona a próxima fase da inclusão na América Latina, transformando o acesso a contas em engajamento dos clientes.
Por que os chatbots bancários têm taxas de satisfação do cliente tão baixas?
Os chatbots bancários tradicionais alcançam apenas 29% de satisfação, em comparação com 72% das soluções modernas de IA conversacional. Descubra por que os sistemas legados falham e como assistentes digitais inteligentes reduzem os tempos de resposta em 65% enquanto diminuem as taxas de abandono pela metade.
A Evolução da Gestão Financeira de Frotas
Revolucione as operações de frota com o programa abrangente de cartões de frota da Galileo, que oferece controles avançados de gastos, ampla rede de estabelecimentos e tomada de decisões em tempo real.
Reduzindo a Lacuna de Educação Financeira com o Programa Pai/Adolescente da Galileo
Feche as lacunas de educação financeira com a plataforma pai/adolescente da Galileo para diferenciar sua instituição enquanto fortalece a fidelidade dos clientes.
Por que os Cartões de Débito Co-branded Estão Revolucionando os Programas de Fidelidade para a Geração Aversas ao Crédito
Os cartões de débito co-branded miram 90% dos adultos dos EUA que possuem cartão de débito, alcançando consumidores avessos a dívidas por meio de plataformas de fidelidade turnkey. Saiba como a Wyndham atingiu taxas de 60% em depósitos diretos e por que as marcas estão escolhendo o débito em vez do crédito para engajar clientes.
