Carteiras digitais estão transformando rapidamente o cenário financeiro na América Latina. Com o aumento da penetração de smartphones e o aprimoramento do acesso à internet, consumidores de toda a região estão adotando os pagamentos digitais em um ritmo sem precedentes. No Brasil, por exemplo, 58% dos consumidores relataram o uso de carteiras digitais em 2023, enquanto México e Argentina também registraram uma adoção significativa (Statista).

Para os bancos, as carteiras digitais representam uma dupla oportunidade: aumentar o engajamento com os clientes e impulsionar novas fontes de receita. No entanto, muitas instituições financeiras permaneceram à margem, cedendo liderança a fintechs e gigantes globais de tecnologia como Mercado Pago, Apple Pay e Google Pay. À medida que os provedores de carteiras digitais expandem suas ofertas — incluindo cartões de pagamento, transferências instantâneas e até serviços de crédito — os bancos correm o risco de perder seu papel central no ecossistema de pagamentos.

Um relatório da Accenture alerta que instituições financeiras que adotam uma abordagem cautelosa em relação à inovação em pagamentos podem perder até US$ 89 bilhões em receita potencial entre 2023 e 2026. Para se manterem relevantes no futuro dos pagamentos digitais na América Latina, os bancos precisam assumir um papel proativo no desenvolvimento de suas próprias estratégias de carteira digital.

Aproveitando soluções pré-construídas

Criar uma carteira digital do zero pode ser caro e demorado, exigindo investimentos substanciais em tecnologia e segurança. Felizmente, os bancos não precisam desenvolver essas soluções internamente. Ao fazer parcerias com provedores de fintech que oferecem carteiras digitais white-label, os bancos podem lançar soluções personalizadas com sua própria marca, reduzindo custos de desenvolvimento e tempo de lançamento no mercado.

A América Latina possui um forte ecossistema de habilitadores fintech especializados em infraestrutura de carteiras digitais. Essas parcerias podem ajudar os bancos a lançar rapidamente carteiras digitais amigáveis ao usuário, compatíveis com as regulamentações e que preservam a confiança e fidelidade dos clientes.

Priorizando segurança e conformidade

Com o aumento das fraudes em pagamentos digitais, a segurança é uma das principais preocupações dos consumidores latino-americanos. Apenas em 2023, as tentativas de fraude digital na região aumentaram 70% (Kaspersky).

Para os bancos que entram no espaço de carteiras digitais, garantir medidas robustas de segurança é essencial. Isso inclui:

• Criptografia de ponta a ponta para proteger as transações.

• Autenticação multifator (MFA) para prevenir acessos não autorizados.

• Detecção de fraudes com IA e monitoramento de transações em tempo real.

Além disso, a conformidade com as regulamentações locais — como a Lei das Fintechs do México e a LGPD do Brasil — é essencial para manter a confiança do consumidor e evitar penalidades regulatórias.

Usando dados para melhorar a experiência do cliente

As carteiras digitais oferecem aos bancos uma grande quantidade de dados transacionais que podem ser usados para criar experiências personalizadas. Ao analisar os padrões de gastos, os bancos podem:

• Oferecer promoções e descontos personalizados.

• Fornecer ferramentas de gestão financeira.

• Melhorar a segmentação e o engajamento dos clientes.

No entanto, os bancos devem garantir políticas de dados transparentes, dando aos clientes controle sobre suas informações pessoais e cumprindo as regulamentações de privacidade.

Conclusão: um momento decisivo para os bancos latino-americanos

A revolução das carteiras digitais já está em curso na América Latina. Para se manterem competitivos, os bancos precisam ir além dos métodos de pagamento tradicionais e assumir um papel ativo na construção do futuro das finanças digitais. Seja por meio de parcerias com fintechs, investimento em segurança ou uso de dados para aprimorar a experiência do cliente, as instituições financeiras que adotarem carteiras digitais estarão bem posicionadas para um crescimento sustentável.

Para os bancos da América Latina, o momento de agir é agora. Aqueles que não se adaptarem correm o risco de ficar para trás em um ecossistema financeiro cada vez mais digital.