Na América Latina, onde a adoção de serviços bancários digitais e fintechs tem crescido exponencialmente, os fraudadores estão utilizando inteligência artificial (IA) para cometer crimes em uma escala sem precedentes. O avanço da IA generativa também levou a um aumento substancial nos crimes cibernéticos, especialmente no roubo de identidade e fraudes. De acordo com o Fórum Econômico Mundial, o cibercrime global deverá custar US$ 10,5 trilhões por ano até 2025, em comparação com US$ 3 trilhões em 2015. A aposta é ainda maior para esta região, que tem experimentado um aumento na adoção de pagamentos digitais e esforços de inclusão financeira.

A boa notícia para a segurança bancária digital na América Latina? A IA também está equipando os bancos e fintechs da região com ferramentas poderosas para detectar e combater fraudes. Esse uso de detecção de fraudes com IA no setor bancário está ajudando a reduzir riscos e minimizar perdas, mantendo experiências de cliente simples e intuitivas.

Max Spivakovsky, Diretor Sênior de Gerenciamento de Riscos de Pagamentos Globais da Galileo, descreveu essa dinâmica como uma “corrida armamentista digital, [com] criminosos e profissionais de segurança cibernética e fraudes tentando sempre ficar um passo à frente um do outro”, durante um webinar recente.

Por que uma estratégia proativa contra fraudes é essencial

A fraude continua evoluindo rapidamente na América Latina, onde países como Brasil, México e Colômbia enfrentam desafios únicos, como altos índices de fraude em transações sem cartão (CNP) e roubo de identidade. Os avanços em IA estão acelerando essa corrida, permitindo que tanto fraudadores quanto profissionais de segurança inovem em um ritmo sem precedentes.

“A diferença entre o que vimos [no passado] e o que veremos no futuro próximo é que, com modelos de linguagem natural, a velocidade dessa disputa vai aumentar...” Max Spivakovsky Diretor Sênior de Gerenciamento de Riscos de Pagamentos Globais da Galileo

Nesse cenário de alta complexidade, uma estratégia proativa contra fraudes se torna crítica. Bancos e fintechs da América Latina precisam ir além das medidas tradicionais reativas, implementando ferramentas de análise de risco que detectem e previnam fraudes antes que elas aconteçam.

Aproveitando a tecnologia antifraude na América Latina

Spivakovsky destaca o valor das medidas proativas impulsionadas por IA, como ferramentas que notificam automaticamente instituições financeiras ou clientes quando há indícios de tentativa de fraude. Essas soluções também podem cancelar ou restringir transações em tempo real ou até mesmo antes da movimentação financeira ocorrer — algo especialmente importante em mercados como o da América Latina, onde o crescimento dos pagamentos móveis e do e-commerce criou novas vulnerabilidades.

Detecção com IA e eficiência operacional

A capacidade da IA de analisar padrões, comportamentos e atividades dos clientes é uma virada de jogo para as instituições financeiras da América Latina, onde os processos manuais de detecção de fraudes frequentemente não acompanham o alto volume de transações. As soluções de prevenção de fraudes com IA não só melhoram a precisão da detecção, como também reduzem a dependência de recursos humanos.

“A criação de modelos é automatizada e aprende recursivamente com experiências anteriores, de modo que as exceções que exigem revisão manual se tornam cada vez menos frequentes ao longo do tempo”, observou Spivakovsky.

Essa eficiência é particularmente valiosa na América Latina, onde bancos menores e fintechs frequentemente enfrentam restrições de recursos e precisam de soluções de prevenção de fraudes escaláveis e econômicas.

Melhorando o atendimento ao cliente com IA

A América Latina também está adotando cada vez mais chatbots com IA e assistentes digitais inteligentes que interagem com os clientes em tempo real. Essas ferramentas ajudam a abordar preocupações com fraudes de forma proativa, aumentando a confiança do cliente e reduzindo a carga operacional nos call centers — uma vantagem crítica em uma região onde a satisfação do cliente impulsiona a fidelidade em um mercado altamente competitivo.

Eliminando silos de dados

Na América Latina, onde instituições financeiras frequentemente operam em múltiplos canais e jurisdições, os silos de dados continuam sendo um desafio. Com IA, bancos e fintechs podem obter uma visão holística dos dados dos clientes, permitindo uma melhor detecção de fraudes e maior interoperabilidade entre plataformas.

Essa abordagem integrada é essencial para enfrentar fraudes nos diversos ecossistemas do setor financeiro latino-americano. Ao unificar dados de múltiplos sistemas, bancos e fintechs podem fortalecer suas defesas contra esquemas de fraudes cada vez mais sofisticados.

Proteja seus clientes — e seu negócio — contra fraudes

Com o crescimento da economia digital na América Latina, o combate à fraude exige inovação constante e vigilância contínua. As soluções avançadas de IA da Galileo permitem que bancos e fintechs fiquem à frente nesse cenário dinâmico, oferecendo segurança e experiências fluidas para os clientes.

Saiba mais sobre como a Galileo pode ajudar sua instituição a liderar a luta contra fraudes na América Latina.