Nos últimos anos, houve uma explosão no uso e na integração das carteiras digitais, com mais da metade dos consumidores dos EUA pesquisados em um estudo da Forbes de 2023 relatando usar uma carteira digital mais frequentemente do que métodos tradicionais de pagamento, como cartões e dinheiro.

O boom na adoção de carteiras digitais certamente beneficiou os bancos, cujos cartões de pagamento emitidos são uma opção muito popular para financiar essas carteiras. No entanto, as instituições financeiras tradicionais geralmente não demonstraram interesse em fornecer suas próprias carteiras digitais. Em vez disso, elas cederam a liderança nesse espaço para gigantes como PayPal, Apple Pay e Google Pay, além de aplicativos de transferência de dinheiro entre pessoas (P2P) como Venmo e Cash App da Square.

Mas enquanto os bancos permanecerem à margem, correm o risco significativo de serem excluídos do crescimento futuro à medida que o cenário das carteiras digitais continua a amadurecer. Com os provedores de carteira começando a oferecer seus próprios cartões de pagamento e o surgimento de ferramentas alternativas de pagamento, como transferências instantâneas de fundos, as instituições financeiras que adotarem uma abordagem tímida para a inovação em pagamentos, como as carteiras digitais, correm o risco de perder até 89 bilhões de dólares em receita potencial durante o período de 2023 a 2026, alertou um relatório da Accenture.

Diante desse risco, os bancos não podem mais se dar ao luxo de ficar de fora da adoção das carteiras digitais. Para permanecerem relevantes no futuro digital dos pagamentos, as instituições financeiras precisam agir de forma agressiva para estabelecer um papel central no cenário das carteiras digitais - e na vida financeira de seus clientes.

O primeiro passo nessa agenda crucial é desenvolver e implementar uma estratégia clara e bem pensada para provisionar suas próprias carteiras digitais. Abaixo estão algumas das questões e prioridades-chave que os bancos devem ter em mente ao formular essa estratégia.

Aproveitar soluções pré-construídas

Para os bancos, construir uma integração totalmente nova de carteira digital desde o início pode ser uma perspectiva assustadora, exigindo um investimento pesado de tempo e recursos, além de potencialmente anos de desenvolvimento e testes. Felizmente, os bancos não precisam fazer isso sozinhos. Em vez disso, podem aproveitar soluções prontas oferecidas por especialistas, que podem ser personalizadas e marcadas com a marca do banco.

Essas soluções pré-construídas podem economizar tempo e dinheiro significativos para os bancos, ao mesmo tempo em que oferecem experiências digitais amigáveis que aumentam a satisfação e o engajamento dos usuários, mantendo assim a fidelidade dos clientes e ajudando os bancos a estabelecerem uma posição segura e sustentável no mercado de carteiras digitais.

Colocar a segurança como uma prioridade máxima

Com o aumento da fraude em pagamentos digitais, proteger-se contra essa ameaça constante é fundamental. Um vazamento de dados ou outra tentativa bem-sucedida de fraude pode erodir significativamente a confiança do cliente e prejudicar a reputação de um banco - o que pode ser especialmente prejudicial durante as fases iniciais da entrada de um banco no mercado de carteiras digitais.

Para mitigar esses riscos potencialmente catastróficos, os bancos devem garantir que sua estratégia de carteira digital seja fundamentada em princípios e procedimentos robustos de segurança e conformidade, como criptografia robusta, avaliações regulares de vulnerabilidades e auditorias, e um plano de resposta a incidentes detalhado. Além disso, os bancos devem assegurar que quaisquer parceiros de terceiros também sigam um alto padrão de normas de segurança.

Usar dados para oferecer personalização

Os bancos podem aproveitar dados e análises das transações de carteiras digitais para obter insights valiosos e acionáveis sobre o comportamento e as preferências dos clientes. Esses dados podem ser usados para criar ofertas personalizadas, promoções e produtos financeiros, aumentando a satisfação dos clientes e o uso das carteiras - gerando assim mais dados úteis e criando um ciclo de feedback positivo. Oferecer esse nível de personalização ajuda a proporcionar uma experiência de usuário envolvente - e que atende às expectativas dos consumidores por ferramentas financeiras cada vez mais adaptadas, contextuais e relevantes.

É importante notar, no entanto, que o manuseio desses dados pelos bancos deve ser transparente e ético, garantindo a privacidade dos clientes e comunicando claramente os mecanismos de opt-in e opt-out aos usuários.

Entre em contato conosco para saber como a Galileo pode ajudar seu banco a desenvolver uma estratégia vencedora de carteira digital.