Lançar um programa de cartão de pagamento está se tornando cada vez mais complexo – mas não se preocupe, não há necessidade de enfrentar esse processo sozinho. À medida que você coloca as peças certas em movimento para iniciar um programa de pagamentos, é essencial ter a base correta.

É por isso que estamos aqui.

Desde entender o que envolve a gestão de programas até escolher uma abordagem interna ou terceirizada, os líderes de programas de pagamento têm muito a considerar. Somos seu guia enquanto você busca lançar, escalar e expandir seus programas de cartão.

Na Galileo, conhecemos os benefícios de ser seu próprio gestor de programas de cartão porque trabalhamos extensivamente com provedores de serviços financeiros e não financeiros de todos os tamanhos e formas para determinar como, por que e quando faz sentido ser seu próprio gestor de programas.

Decidir se deve ser seu próprio gestor de programas ou terceirizar é essencial para o sucesso do seu programa de cartão de pagamento. Desde o lançamento do programa até a implementação técnica de ponta a ponta, as equipes de gestão de programas são a peça-chave em todos os cantos do ecossistema da sua organização.

A gestão de programas inclui conhecer os detalhes de:

- Onboarding de clientes - Emissão de cartões - Gestão de bancos/parceiros - Operações de rede de pagamentos - Reconciliação financeira e liquidação - Operações de risco e fraude - Identificação de clientes - Gestão e produção de dados - Suporte ao cliente - Marketing

Se você está iniciando um programa de pagamentos – ou revitalizando um já existente – precisa entender o escopo da gestão de programas. Desde a lista completa de participantes até os passos necessários antes de lançar ou expandir um programa de pagamentos, essas informações podem ajudar você a gerenciar recursos, navegar pelas complexidades de uma abordagem de gestão de programas e otimizar resultados.

Pronto para começar? Elaboramos este guia essencial para responder às perguntas mais urgentes que você precisa considerar ao seguir uma estratégia de gestão de programas de cartões de pagamento.

O que é a gestão de programas de cartões de pagamento?

Normalmente, as equipes de gestão de programas são responsáveis por operar programas de produtos financeiros em nome de clientes empresariais e financeiros, com o objetivo de ajudá-los a lançar produtos e soluções de pagamentos no mercado. As funções que estão no escopo da gestão de programas variam desde fornecer consultoria sobre a otimização do lançamento e expansão do programa até supervisionar diariamente para garantir que os programas estejam atendendo às metas de KPI.

Como o gerente de programa pode ser responsável por tantas partes vitais de um programa de cartão, é fundamental ter a estrutura correta e uma parceria bem estabelecida com o programa.

Quem é quem: O que faz um gerente de programa de cartões de pagamento? Os 5 atores do ecossistema que importam.

Um gerente de programa desempenha um papel central no estabelecimento e na manutenção de relacionamentos com os principais participantes necessários para apoiar um produto de cartão de pagamento. Alavancar os programas e a abordagem corretos pode ser a chave para a rapidez no mercado. E selecionar e orquestrar a equipe é a espinha dorsal de um programa bem-sucedido que mantém os portadores de cartão felizes e engajados – e, assim, gerando receita.

Os participantes desta equação incluem:

1. Programas Prontos

- Conforme discutido, a gestão de programas pode ser realizada internamente pela marca ou pode ser terceirizada. No seu formato mais robusto, o gerente de programa é responsável por dirigir todos os aspectos do programa de cartões da empresa, desde a integração do programa, implementação técnica e lançamento até a gestão do serviço de atendimento ao cliente para garantir o sucesso do programa. A Galileo possui programas pré-aprovados para aumentar a velocidade de entrada no mercado e evitar longos ciclos de contrato com os bancos.

2. Emissor do Cartão ou Banco Emissor

- O emissor também é conhecido como banco patrocinador ou patrocinador BIN (Bank Identification Number). Um banco emissor emite o cartão de pagamento e gerencia as contas. Esses bancos trabalham com redes de pagamento e possuem as licenças principais com as redes de cartões que permitem a emissão de cartões. - Além de possuir o relacionamento direto com o banco emissor, o gerente de programa é responsável por escolher a rede de pagamento, reconciliação, conformidade e monitoramento de fraudes, e desenvolver a interface e UX do aplicativo móvel. Os gerentes de programa garantem a conformidade com as rigorosas regras e padrões do banco patrocinador/emissor e das redes de pagamento, que afetam quase todas as partes do seu programa.

3. Provedor de Rede ou Rede de Pagamento

- As redes de pagamento coletam fundos do portador do cartão e os enviam para a parte que recebe o pagamento, atuando como gateways para autorizar e financiar transações feitas usando cartões com sua marca. Essas redes, incluindo American Express, Visa, Mastercard e Discover, também impõem regras e regulamentos que afetam os emissores e bancos comerciantes que participam de seus programas de cartão.

4. Processador de Emissão

- O processador de emissão transfere informações do gateway de pagamento para a rede de cartão de pagamento, conectando-se diretamente com as redes e o banco emissor para fornecer o sistema de registro, gerenciar a emissão de cartões, autorizar transações e comunicar-se com as entidades de liquidação. - Os serviços de processamento central geralmente incluem ativações de cartões, carregamento e recarga de valor, autorizações para transações com cartão, serviços para cartões perdidos ou roubados e detecção e prevenção de fraudes. Os processadores também oferecem outros serviços que exigem acesso seguro a detalhes de nível de transação, como atendimento ao cliente, resolução de erros e disputas, e gerenciamento de chargebacks.

5. Fabricante e Gravador de Cartões

- O fabricante de cartões é responsável por criar cartões físicos e os materiais de suporte que os acompanham (como termos e condições, uma carta de boas-vindas, etc.), além de fornecer os chips EMV integrados e/ou tarjas magnéticas e tecnologia sem contato (pense em pagamento por aproximação) no cartão físico. Esses cartões são então personalizados e gravados com as informações de cada titular da conta – tudo em uma instalação segura. Os gerentes de programa são responsáveis por coordenar os provedores de produção e cumprimento de cartões para apoiar o design de cartões e embalagens.

Um gerente de programa também apoia:

- Relatórios de Conformidade: Os gerentes de programa devem entender as complexidades do ambiente regulatório e ser capazes de implementar e supervisionar processos documentados que demonstrem a conformidade do seu programa.

- Liquidação de Pagamentos: Os gerentes de programa apoiam as funções de back-office, como autorização e liquidação, e devem ter visibilidade nos fluxos de pagamento em todas as contas de pagamento para garantir que estejam funcionando conforme o esperado.

- Gestão de Fraudes e Disputas: Um elemento chave na gestão de risco e fraudes em pagamentos, os gerentes de programa devem ter a expertise para gerenciar disputas de portadores de cartões e fazê-lo dentro dos parâmetros e prazos definidos pelos reguladores.

- Serviços de Marketing: Uma estratégia de entrada no mercado inclui o planejamento, execução e gerenciamento de atividades de marketing de crescimento e ativação de cartões, incluindo incentivos e outras táticas projetadas para incentivar a ativação de cartões e promover depósitos e uso transacional.

Devo gerenciar meu próprio programa de pagamentos?

O tamanho da sua organização é um fator importante ao considerar como abordar a gestão de programas de cartões de pagamento. Enquanto organizações menores podem precisar terceirizar alguns elementos da gestão do programa para alcançar o nível de escala necessário para lançar, escalar e expandir um programa, empresas maiores têm mais probabilidade de usar suas próprias equipes internas para lançar uma equipe de gestão de programas.

Muitas fintechs querem construir sua própria marca e experiência do cliente, mas com a abordagem correta de gestão de programas de cartões de pagamento, há um meio-termo feliz entre o que gerenciar internamente e o que terceirizar.

Não existe uma decisão única sobre como e por que gerenciar seu próprio programa de pagamentos. Depende das características da sua organização, objetivos, modelo de negócios principal e outros fatores. Aqui resumimos algumas das principais considerações:

Tamanho e maturidade da empresa

Em geral, organizações menores ou em estágio inicial costumam terceirizar algumas ou todas as responsabilidades de gestão de programas para um terceiro, simplesmente porque lhes falta a experiência e os recursos para lançar e escalar programas com sucesso por conta própria. Nesse caso, vale a pena terceirizar o trabalho pesado da gestão de programas de cartões de pagamento para um terceiro confiável que já tenha as conexões da indústria para simplificar a implementação do seu programa de pagamentos.

Para organizações maiores, pode haver mais maneiras de alcançar eficiências operacionais sendo seu próprio gerente de programa ou contando com um parceiro consultivo para aconselhar sobre as melhores práticas de gestão de programas.

Tipo de empresa

O tipo de empresa que você é importa na escolha da abordagem de gestão do programa de cartões de pagamento. Você é um negócio financeiro ou uma não-financeira? Para aqueles que tentam alavancar um programa de pagamentos para impulsionar outros aspectos do seu negócio (lealdade e engajamento do cliente, por exemplo), é provável que uma abordagem de gestão de projetos terceirizada seja a melhor para que você possa se concentrar em crescer seu negócio principal.

Estratégia da empresa/modelo de entrada no mercado

Você também deve se perguntar – como o programa de cartões se encaixa no seu plano de negócios maior? Você deve alinhar o programa com os outros aspectos do seu modelo de negócios para determinar se deve executar um programa internamente, chamar especialistas externos ou adotar uma abordagem combinada.

Modelo de receita

É crucial ter uma ideia clara de quais são seus objetivos de receita a curto e longo prazo para um programa específico e estabelecer KPIs para avaliar se esses objetivos estão sendo atingidos. Você também deve saber com que rapidez pode colocar um programa de pagamentos em funcionamento para garantir que está monetizando seus esforços de aquisição de clientes.

Onde a Galileo se encaixa nesse processo de tomada de decisão

Como um consultor confiável no espaço de gestão de programas, a Galileo oferece a nossos clientes ambas as opções. Você pode assumir a gestão de programas por conta própria ou deixar a gestão do programa conosco enquanto coloca seus programas de pagamentos em funcionamento.

Falamos a linguagem da indústria e trabalhamos com todos os principais participantes que tornam um programa de pagamento bem-sucedido. A Galileo está aqui para ajudar você a tomar decisões de negócios inteligentes com base em seus próprios objetivos e casos de negócios.

Nossas extensas conexões com bancos e fintechs de todos os níveis de maturidade nos proporcionaram a estrutura para ajudar você a estabelecer como o sucesso se parece para sua própria gestão de programas de pagamentos.

Saiba mais sobre a oferta de gestão de programas da Galileo.

Como funciona um relacionamento de gestão de programas terceirizado?

Quando a função de gerente de programa de cartões é terceirizada, o parceiro pode assumir todas ou algumas das responsabilidades e relacionamentos do programa. O quanto você terceiriza depende inteiramente das necessidades específicas da sua organização. Em outras palavras, eles cuidarão da maioria dos passos essenciais para colocar os programas de cartões em funcionamento, incluindo a implementação técnica. Além disso, a terceirização pode acelerar a entrada no mercado, pois um parceiro já está integrado com outros players importantes e pode lançar com templates pré-aprovados.

Posso terceirizar a gestão do programa de cartões de pagamento para o meu processador?

Sim! Muitos processadores não apenas viabilizam pagamentos digitais, mas também oferecem serviços adicionais para suportar programas de cartões de pagamento de ponta a ponta. Como especialistas do setor, os processadores – como a Galileo – frequentemente atuam como consultores estratégicos para gerentes de programas de cartões porque estão conectados a vários tipos de provedores do ecossistema financeiro e podem fornecer recomendações e introduções para facilitar o lançamento de um novo programa de pagamento ou a expansão de um programa existente.

Os processadores de hoje são construídos para atender às necessidades dos bancos e fintechs modernos e integraram com sucesso soluções de mitigação de fraudes e riscos em seus programas de pagamentos. Como parte da gestão do fluxo de transações e supervisão da mitigação de fraudes e riscos, alguns processadores de cartões também podem gerenciar o impacto de chargebacks e fraudes de pagamento.

A gestão de programas de cartões autogerida é melhor do que a gerida por parceiros?

Na Galileo, não achamos que uma seja melhor do que a outra. Em vez disso, a decisão certa depende dos objetivos de negócios e das capacidades específicas de uma organização. Sempre recomendamos conversar com um especialista em gestão de programas para ajudá-lo a navegar pelos benefícios e oportunidades, além das desvantagens a serem consideradas antes de decidir qual rota de gestão de programas é melhor para você. É por isso que apoiamos tanto programas autogeridos quanto programas geridos pela Galileo.

Em quem posso confiar para ser meu consultor de gestão de programas de pagamento durante essas decisões?

Os consultores de gestão de programas permitem a tomada de decisões estratégicas e educadas, baseadas em décadas de experiência na construção de programas de pagamentos e fintechs bem-sucedidos. Esses guias têm insights detalhados para elaborar recomendações de gestão de programas que são únicas para os desafios do seu negócio e possuem uma rede profunda para alcançar seus objetivos de programa de pagamento.

É importante ter um consultor de gestão de programas objetivo que saiba o que é necessário para construir um programa de pagamentos bem-sucedido, projetado para crescer à medida que você escala e integra novos clientes.

Por que a Galileo? Seu guia de gestão de cartões de pagamento desde o início até a implementação e além

Acompanhar as regras e regulamentações da indústria financeira para programas de pagamento com cartão pode ser um trabalho em tempo integral. É por isso que é importante ter um consultor confiável com mais de duas décadas de experiência ajudando bancos e fintechs a desenvolver programas de pagamento bem-sucedidos em velocidade e escala.

É aí que a Galileo entra. Estamos aqui para orientá-lo enquanto você cria um programa fintech ou de pagamentos sustentável, aprendendo todos os detalhes sobre se você deve gerenciar o programa por conta própria – e quando chamar um parceiro para ajudar.

Com a Galileo, nossos parceiros podem ser seus próprios gerentes de programa – assumindo poucas ou muitas funções conforme desejarem – ou terceirizar a gestão de seus programas para nós.

Escolha entre gestão de programa de cartões de pagamento completa ou suporte especializado direcionado

Desde o início até a expansão, a equipe de especialistas da Galileo ajuda os programas a navegar por cada elemento crítico da gestão de programas para que todo o seu ecossistema funcione de forma mais inteligente. Você evita armadilhas comuns do programa e economiza tempo, dinheiro e recursos valiosos.

Gestão de tecnologia financeira construída para flexibilidade e velocidade

Conte conosco para o nível exato de suporte que você precisa. Nossa equipe pode orientá-lo e apoiá-lo em cada etapa, ou gerenciar totalmente qualquer – ou todos – os elementos em seu nome. E, uma vez que você esteja operando ao vivo, fornecemos suporte contínuo para manter você alcançando seus objetivos.

Aproveite nossa vasta rede de parceiros integrados. Como especialistas imersos no ecossistema de pagamentos e fintech, ajudamos você a evitar armadilhas e ineficiências comuns que custam tempo e dinheiro. E colocamos uma vasta rede de parceiros integrados e relacionamentos profundos para trabalhar para você, para que você possa acelerar o sucesso do seu programa.

Confie na Galileo para acelerar seu sucesso. Temos a experiência, as conexões e a dedicação para orientá-lo desde o início, implementação e além.

O que devo procurar além da gestão de programas de cartões de pagamento?

Garanta que seus programas estejam configurados para o sucesso considerando os outros aspectos que impactam como seus clientes respondem aos seus programas de cartão. A experiência da Galileo nessas outras áreas expande as capacidades da sua equipe e simplifica a complexidade do back-office, para que você possa se concentrar na experiência do cliente. A Galileo pode ajudar com outros serviços-chave, incluindo:

- Gestão de Disputas: Nossa equipe de especialistas em disputas e chargebacks é experiente e altamente treinada nas regras atuais das redes de pagamento e nas mudanças regulatórias. - Gestão de Fraudes: Aproveite nosso robusto sistema de detecção de fraudes baseado em regras, que injeta regras de transações específicas para padrões ou eventos de fraude específicos. - Atendimento ao Cliente: A Galileo fornece assistência ao vivo ou automatizada quando seus clientes precisam de suporte.

Uma Solução Personalizada para o Seu Programa

Uma solução única não serve para todos, e não achamos que seu programa deva se conformar ao conceito de outra pessoa sobre o que você pode realizar. Tampouco acreditamos que outros devam se beneficiar do seu sucesso arduamente conquistado ao aumentar seu volume de transações. Com a Galileo, você tem opções, porque nossa plataforma de processamento de pagamentos é poderosa e flexível – e projetada para confiabilidade e escalabilidade.

Conecte-se com Nossos Especialistas em Gestão de Programas Hoje Mesmo

Entre em contato com nossos especialistas em gestão de programas hoje e descubra como a Galileo pode ajudar a moldar o sucesso do seu programa de pagamento.