Como Modernizar Sistemas Bancários Legados na América Latina

O setor bancário da América Latina está passando por uma transformação rápida. Enquanto o ecossistema fintech da região floresce—contando com mais de 30% das fintechs do mundo, segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento—muitos bancos tradicionais ainda enfrentam dificuldades para justificar o investimento na modernização de seus sistemas centrais.

Com mais de 50% da população adulta ainda desbancarizada ou sub-bancarizada, de acordo com o Banco Mundial, a modernização não é apenas uma prioridade, mas uma necessidade. A rápida inovação fintech e os pagamentos em tempo real estão reformulando as expectativas dos clientes. No entanto, sistemas legados ultrapassados impedem que os bancos aproveitem oportunidades para promover a inclusão financeira e desbloquear novos caminhos de crescimento.

A Urgência da Modernização dos Sistemas Centrais na América Latina

Embora o uso do banco digital na América Latina tenha crescido 40% desde 2020, grande parte da infraestrutura ainda está obsoleta. Por exemplo, um estudo de 2023 da Finnovista destaca que até 60% dos sistemas bancários centrais da região ainda dependem de tecnologia legada, que é cara, ineficiente e vulnerável a riscos.

Além disso, os pagamentos em tempo real cresceram significativamente, com o sistema PIX do Brasil se tornando um modelo para rápida adoção em toda a região. Nos seus dois primeiros anos, o PIX registrou mais de 26 bilhões de transações, segundo o Banco Central do Brasil. Isso demonstra o apetite da região por inovação e reforça a necessidade de os bancos adotarem tecnologias modernas e ágeis para se manterem competitivos.

Desafios da Modernização na Região

1. Inclusão Financeira como Oportunidade de Crescimento: Com mais de 200 milhões de adultos desbancarizados na América Latina, a modernização permite que os bancos implementem produtos centrados no cliente, como contas digitais mobile-first e soluções de finanças embutidas, para alcançar esse mercado inexplorado.

2. Pressões Regulatórias: Reguladores em toda a América Latina estão implementando estruturas para open banking, especialmente no Brasil e no México. Essas iniciativas visam aumentar a concorrência e pressionar os bancos tradicionais a modernizar seus sistemas para viabilizar o compartilhamento de dados via APIs.

3. Alinhamento entre Tecnologia e Negócio: Os bancos da região frequentemente enfrentam o desafio de equilibrar prioridades técnicas, como custo e risco, com objetivos de negócio, como crescimento e eficiência. Fintechs latino-americanas, com suas arquiteturas ágeis, lançam produtos três vezes mais rápido do que os bancos tradicionais, conquistando participação de mercado.

Como Reduzir Custos na Modernização dos Sistemas Bancários Centrais

Em vez de enxergar a modernização como uma mudança drástica e onerosa, os bancos da América Latina podem adotar uma abordagem incremental e estratégica:

• Modelos Greenfield: O Nubank, o maior neobanco da região, exemplifica essa estratégia ao lançar novos produtos, como cartões de crédito, em plataformas modernas, enquanto migra outros serviços gradualmente.

• Melhorias Iterativas: Ao focar em linhas de produtos específicas, como Buy Now, Pay Later (BNPL) ou crédito para pequenas empresas, os bancos podem modernizar de forma gradual, minimizando interrupções e provando o retorno sobre o investimento.

Dados: A Base da Personalização

Na América Latina, 74% dos consumidores afirmam que soluções financeiras personalizadas influenciam sua fidelidade (PwC). No entanto, muitos bancos não conseguem acessar dados de clientes devido a sistemas legados fragmentados. Arquiteturas modernas, baseadas em APIs, podem ajudar os bancos a:

• Oferecer produtos financeiros personalizados, como microcréditos ou planos de poupança.

• Melhorar a experiência de onboarding, como demonstrado pelas fintechs que oferecem carteiras digitais de forma fluida na América Latina.

O Caso de Negócio para a Modernização dos Sistemas Bancários

Os bancos latino-americanos correm o risco de perder terreno competitivo para as fintechs, a menos que adotem sistemas que possibilitem:

• Redução do Time-to-Market (TTM): Bancos tradicionais na região levam até 12 meses para lançar um novo produto, comparado a 3-6 meses para fintechs.

• Retenção de Clientes: Taxas de churn de até 20% nos bancos tradicionais destacam a necessidade de experiências personalizadas e sem fricção.

• Redução de Custos: Sistemas legados desatualizados custam bilhões anualmente aos bancos regionais em manutenção, compliance e ineficiências.

Principais Conclusões para Bancos na América Latina

1. A Inclusão Financeira é o Futuro: Atender à população desbancarizada é tanto uma responsabilidade social quanto uma oportunidade de crescimento. 2. Aproveite Pagamentos em Tempo Real: Sistemas como PIX e CoDi no México mostram como a modernização impulsiona adoção e receita. 3. Modernize com Agilidade: Abordagens incrementais minimizam riscos e permitem escalabilidade. 4. Invista em Dados: O acesso a insights do cliente é essencial para competir com fintechs e construir fidelidade.

Ao adotar a modernização bancária, os bancos latino-americanos podem transformar desafios em oportunidades—impulsionando a inclusão financeira, aprimorando a experiência do cliente e mantendo sua competitividade no cenário em rápida evolução. A revolução fintech, os pagamentos em tempo real e as mudanças regulatórias exigem uma abordagem mais ágil e orientada por dados. O caminho a seguir é claro: aqueles que investirem em arquiteturas modernas e baseadas em APIs desbloquearão novas oportunidades de crescimento e solidificarão sua posição no futuro do setor bancário da América Latina.