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LANÇANDO UM PROGRAMA DE CARTÕES DE SUCESSO EM 2025

Lançando um Programa de Cartões de Sucesso em 2025

3 de julho de 2025

No competitivo cenário dos serviços financeiros de hoje, lançar um programa de cartões diferenciado tornou-se essencial para fintechs, instituições financeiras e marcas que buscam aumentar o engajamento dos clientes e gerar fluxos de receita sustentáveis. No entanto, com a complexidade dos programas de cartões em constante evolução, o sucesso exige planejamento estratégico, a infraestrutura tecnológica adequada e expertise comprovada no setor.

O desafio da diferenciação de cartões

Seja você uma instituição financeira consolidada ou uma fintech em crescimento, lançar um cartão que se destaque em um mercado saturado apresenta desafios significativos. A pergunta que instituições financeiras e marcas emergentes enfrentam é: como criar uma oferta de cartão que se destaque em um mercado cada vez mais competitivo, ao mesmo tempo em que entrega valor de negócio mensurável?

3 pilares do sucesso no lançamento de cartões

Nossa pesquisa abrangente, apresentada no novo e-book Card Launching 101: How Top Fintechs, Banks, and Platforms Launch Successful Cards, identifica três pilares fundamentais que impulsionam lançamentos bem-sucedidos de programas de cartões. Esses insights, obtidos com líderes do setor como Wise, Dave, Bluevine, Stash e Cross River Bank, oferecem um roteiro para navegar pelas complexidades do desenvolvimento de programas de cartões modernos.

  1. Criando um cartão vencedor

O sucesso começa com uma diferenciação clara. Como Sharon Kean, diretora do conselho da Wise Payments, aconselha: “Tente focar nos problemas específicos que você quer resolver, especialmente no início, pois você não pode criar um ótimo produto de cartão genérico.”

Os programas de cartões mais bem-sucedidos estendem a proposta de valor da marca para os gastos do mundo real. Veja o cartão de débito da Wise, projetado para ajudar os usuários a gastar dinheiro em diferentes moedas sem complicações, ou o cartão Stock-Back da Stash, que permite aos consumidores ganhar ações ao realizar compras do dia a dia.

5 desafios críticos antes de lançar um programa de cartão de débito co-branded Os programas de maior sucesso traduzem a proposição central da marca em experiências de gasto cotidianas. Considere estas estratégias de diferenciação:

  1. Soluções específicas para o problema: o cartão da Wise resolve a dor de gastar em várias moedas, oferecendo conversão sem atritos e taxas competitivas.

  2. Estrutura inovadora de recompensas: o Stock‑Back da Stash transforma compras diárias em oportunidades de investimento, alinhando-se à missão da marca.

  3. Criação de valor integrado: em vez de competir apenas com porcentagens genéricas de recompensa, os programas bem-sucedidos integram o uso do cartão ao ecossistema de serviços da marca, criando engajamento sustentável.

Wyndham and Galileo Usher in New Era of Debit-Based Brand Loyalty

2. Design de um plano estratégico de lançamento

O sucesso do programa depende de um planejamento abrangente em várias áreas:

  • Projeções de volume e modelagem financeira

    • Emissão projetada de novos cartões

    • Métricas realistas de ativação e uso

    • Estimativa de volume de transações por segmento

    • Modelagem de receita (intercâmbio, taxas e serviços auxiliares)

  • Alocação de recursos e expertise

    • Equipe dedicada com conhecimento em pagamentos

    • Recursos técnicos e operacionais para gestão do programa

    • Estrutura de compliance e gestão de riscos

    • Infraestrutura de atendimento ao cliente para portadores

  • Estratégia de entrada no mercado

    • Lançamento em fases para testes e ajustes

    • Estratégias de aquisição de clientes alinhadas ao público-alvo

    • Campanhas promocionais para adoção inicial

    • Marcos de medição de desempenho para otimização contínua

Conforme enfatiza Philip Cormier, da Galileo: “O maior erro é acelerar demais. Teste, teste, teste. Sabemos que há muitos casos de fracasso por não testar o suficiente.” Essa abordagem reduz riscos e permite melhorias incrementais antes do lançamento completo.

Identificação dos parceiros certos

Programas de cartões bem-sucedidos exigem parcerias estratégicas com diversos prestadores de serviços. Seu ecossistema geralmente inclui:

  • Banco patrocinador: garante compliance regulatório e acesso ao charter bancário

  • Issuer processor: responsável pelo processamento, autorização e liquidação de transações

  • Redes de cartões: Visa, Mastercard ou outras

  • Fabricação de cartões: emissão de cartões físicos e virtuais

  • Gestão do programa: internamente ou por parceiro

Pontos críticos de decisão

  • Controle vs. eficiência: gestão interna oferece maior controle, mas exige investimento intenso

  • Implicações econômicas: os modelos de divisão de receita variam conforme a parceria

  • Velocidade ao mercado: plataformas consolidadas reduzem tempos de implementação

  • Escalabilidade: projeções de crescimento devem orientar a infraestrutura

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Seu caminho para o sucesso do programa de cartões

Lançar um programa de cartões bem-sucedido exige pensamento estratégico, infraestrutura tecnológica robusta e expertise comprovada. Organizações que investem em planejamento completo, propostas de valor diferenciadas e parcerias tecnológicas adequadas estão bem posicionadas para conquistar sucesso sustentável no competitivo mercado de pagamentos.

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