Na última década, a América Latina conquistou grandes avanços na expansão da inclusão financeira. Mas como serão os próximos 10 anos?

Na Galileo, acreditamos que a próxima fase da inclusão financeira na LatAm será definida menos por simplesmente levar mais contas para mais pessoas, e mais por melhorias qualitativas nas ferramentas financeiras disponíveis para consumidores de todas as demografias — permitindo que eles atinjam melhor seus objetivos financeiros e melhorem sua saúde financeira.

Uma área onde os provedores de pagamento podem aprimorar a experiência financeira para todos é observando as necessidades e comportamentos dos consumidores mais velhos e mais jovens. A população acima de 65 anos na LatAm deve dobrar entre 2024 e 2050. Enquanto isso, projeta-se que a Geração Alfa totalizará 2,5 bilhões de pessoas até 2025, e terá o maior poder de compra da história.

A questão para os bancos e provedores de serviços financeiros da LatAm é como responder a essas mudanças demográficas com uma experiência bancária personalizada e recompensadora.

Construindo pontes entre gerações

Os latino-americanos mais velhos estão cada vez mais online; por exemplo, o número de brasileiros acima de 60 anos que usam a internet diariamente mais que dobrou desde 2019. Apesar disso, preocupações com segurança digital persistem. À medida que os adultos mais velhos passam mais tempo online, estudos mostram que eles são mais vulneráveis a certos tipos de fraudes financeiras associadas à banca digital, como suporte técnico falso e fraudes em e-commerce. Por causa desse risco, é especialmente importante que os serviços financeiros oferecidos a esse público sejam simples e seguros.

Responder efetivamente a essas dinâmicas pode ajudar a melhorar a posição competitiva dos bancos. Por exemplo, o BMG foi recentemente nomeado o melhor banco para clientes mais velhos no Brasil, em grande parte devido aos seus esforços para atender às necessidades e preferências desse público, como contas sem tarifas, cartões sem anuidade e crédito direcionado especificamente para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Como destaca o exemplo do BMG, compreender o perfil único dos clientes mais velhos e sua preferência por serviços simples, seguros e humanizados pode ajudar a atender melhor essa demografia, aumentando a inclusão financeira real para toda uma geração.

Por outro lado, os consumidores mais jovens priorizam experiências financeiras integradas e fluídas, frequentemente preferindo gerenciar todos os serviços em um único aplicativo, incluindo pagamentos embutidos e opções de compre agora, pague depois, tornando essas capacidades financeiras unificadas um diferencial competitivo para os provedores.

Enquanto isso, os consumidores mais jovens buscam ajuda e suporte para tomar decisões financeiras, com 70% da Geração Z relatando querer mais ajuda ao tomar decisões financeiras, e 68% dizendo que seus bancos deveriam fazer mais para ajudar. A educação financeira é crucial para atender a Geração Alfa, com 82% dos pais dessa geração desejando mais ferramentas para ensinar os jovens sobre finanças.

Abraçando Gustanomics para uma verdadeira inclusão financeira

Nosso modelo Gustanomics oferece um caminho poderoso para que os bancos promovam a inclusão financeira em todas as faixas etárias na América Latina. Em um mundo onde o latino-americano médio passa cinco horas por dia nas redes sociais e 76% está disposto a trocar de banco por uma melhor experiência digital, a fidelidade tradicional à marca precisa ser redefinida.

Ao integrar perfeitamente os serviços bancários nas plataformas que os clientes já utilizam e focar a experiência bancária nas suas necessidades — desde orientação proativa e educação financeira para usuários mais jovens até contas seguras e sem tarifas para clientes mais velhos — os bancos podem oferecer o serviço humano e fluido que os usuários demandam. Priorizar incentivos direcionados, engajamento humanizado e aproveitar o poder das conexões sociais permite que os bancos tornem a gestão financeira mais acessível e intuitiva para todas as gerações, construindo relacionamentos mais fortes e promovendo uma inclusão financeira genuína.

Explore mais insights sobre estratégias bancárias orientadas por demografia em nosso guia completo Gustanomics e entre em contato com a Galileo para saber mais.