Expandindo a inclusão financeira na LatAm: extensão de crédito e revitalização de contas inativas

Com os grandes avanços na inclusão financeira que a América Latina alcançou na última década, a Galileo agora se pergunta como será a próxima década para a LatAm. Acreditamos que será definida complementando o sucesso quantitativo — levar mais contas para mais pessoas — com conquistas qualitativas — garantindo que esse acesso ampliado a contas se traduza em um verdadeiro empoderamento financeiro.

Neste artigo, examinaremos duas áreas-chave que podem impulsionar essa próxima fase da inclusão financeira na América Latina: ampliar o acesso ao crédito e reativar contas inativas.

Fechando a lacuna de crédito Embora a América Latina tenha visto um aumento de contas bancárias mais rápido que a média global, o acesso a cartões de crédito e empréstimos cresceu mais lentamente, gerando o que é chamado de “lacuna de crédito”. Isso porque, apesar de ajudar mais pessoas a abrir contas, os bancos tradicionais enfrentam desafios para avaliar a capacidade de crédito de indivíduos e pequenas empresas, especialmente aqueles sem histórico formal ou renda constante.

No entanto, as verificações de crédito com inteligência artificial e a crescente adoção de estruturas de open banking estão revolucionando a forma como as decisões de crédito são tomadas na América Latina, especialmente para candidatos jovens e de menor renda. Essas inovações permitem que as instituições financeiras usem uma gama mais ampla de dados além dos scores tradicionais para construir perfis de risco mais completos.

Esses avanços já resultam em mais crédito disponível: um estudo da PwC Brasil e da Associação Brasileira de Crédito Digital revelou que o volume de crédito oferecido por fintechs no Brasil cresceu 52% em 2023, alcançando R$21 bilhões. O relatório também citou uma gestão de risco mais eficiente, que permite às fintechs oferecer taxas de juros mais atrativas que os bancos tradicionais.

Na Colômbia, o algoritmo de aprovação de crédito do Nubank aprova 40% dos clientes que não conseguiam crédito por vias tradicionais.

Se mais provedores financeiros puderem oferecer crédito seguro e acessível, a inclusão financeira na América Latina poderá alcançar não apenas os não bancarizados, mas também os subbancarizados, reduzindo ainda mais a lacuna de crédito.

Reativando contas inativas

Além de ampliar o crédito, outro aspecto crucial para aprofundar a inclusão financeira é abordar as contas inativas. Um estudo do Banco de Desenvolvimento da América Latina e do Caribe constatou que a inatividade de contas (contas sem uso por mais de doze meses) aumentou 10% entre 2014 e 2021. O estudo apontou que a distância às instituições financeiras, a falta de confiança no sistema e a percepção de falta de necessidade foram as principais causas.

O volume de fundos nessas contas inativas é substancial. A Exame relatou que os brasileiros têm mais de R$9 bilhões esquecidos em bancos, a maioria pertencente a pessoas físicas.

Mas e se, em vez de fechar contas inativas, os bancos as enxergassem como uma oportunidade significativa para engajar proativamente os clientes?

Seguindo nosso modelo Gustanomics de inclusão financeira, e pensando nos quatro pilares chave (necessidade, incentivo, status e engajamento) de experiências bancárias de qualidade na economia app-first da América Latina, como poderíamos reengajar clientes com contas inativas? Isso pode envolver:

• Necessidade – Campanhas educacionais esclarecendo os benefícios financeiros essenciais e aplicações práticas de uma conta ativa.

• Incentivo – Incentivos direcionados, como pequenos bônus ou isenção de taxas para reativar contas ou realizar transações iniciais.

• Status – Comunicações proativas alertando os clientes sobre a inatividade, apresentadas como um convite para voltar a ser um cliente ativo e manter seu status valorizado.

• Engajamento – Processos de reativação simplificados, focados em apps e canais digitais, garantindo uma reconexão fácil e renovada interação.

Essas sugestões são apenas um ponto de partida, mas o que está claro é que, para impulsionar efetivamente a próxima década de inclusão financeira na América Latina — além de simplesmente trazer mais pessoas para o sistema financeiro formal — os bancos devem abordar a lacuna de crédito e reengajar contas inativas.

Aproveitando a tecnologia para ampliar o acesso ao crédito e revitalizando proativamente contas existentes através de estratégias personalizadas Gustanomics, os provedores de pagamento podem passar do sucesso quantitativo para o empoderamento genuíno dos indivíduos, construindo melhores relacionamentos com os clientes e economias mais sólidas e inclusivas.

Entre em contato para saber como a tecnologia pode acelerar a inclusão financeira em toda a América Latina.