Portuguese
COMO O CRÉDITO GARANTIDO DE NOVA GERAÇÃO AMPLIA O ACESSO FINANCEIRO PARA OS DESBANCARIZADOS

Como o crédito garantido de nova geração amplia o acesso financeiro para os desbancarizados

3 de junho de 2025

Milhões de americanos continuam excluídos do crédito tradicional, limitados por práticas de análise de crédito ultrapassadas e produtos financeiros rígidos. Segundo o FDIC, cerca de 14,2% das famílias nos EUA — o equivalente a 19 milhões de lares — eram desbancarizadas em 2023.

Sem acesso a ferramentas financeiras convencionais, essas famílias acabam recorrendo a serviços financeiros alternativos que cobram altas taxas, oferecem pouca proteção ao consumidor e não possibilitam a construção de crédito ou a melhoria da saúde financeira.

O crédito garantido de nova geração, impulsionado por financiamento dinâmico, ajuda bancos e fintechs a preencher essa lacuna — oferecendo ferramentas reais para construção de crédito aos desbancarizados, ao mesmo tempo em que gera novas oportunidades de crescimento para os emissores.

Aqui está por que o crédito garantido de nova geração é um divisor de águas para a inclusão financeira:

Barreiras mais baixas, mais oportunidades

Os modelos tradicionais de crédito garantido muitas vezes exigiam depósitos de US$ 500 a US$ 1.000 — valores fora do alcance de muitos consumidores desbancarizados, sendo que 36% relatam dificuldade para reunir até US$ 400 em caso de emergência, de acordo com o Federal Reserve.

O financiamento dinâmico revoluciona o cenário ao permitir que os usuários garantam apenas o valor que consomem, tornando o crédito mais acessível sem a necessidade de compromissos financeiros pesados de entrada.

Acesso mais rápido ao crédito

Os modelos legados de crédito garantido atrasavam os benefícios de construção de crédito devido à lentidão no financiamento das contas de securitização.

Com o financiamento dinâmico e transações em tempo real, essas barreiras são eliminadas — permitindo que os clientes comecem a construir seu histórico de crédito imediatamente. O crescimento da pontuação de crédito abre portas para empréstimos mais acessíveis, seguros e até oportunidades de emprego.

Uma ponte para a saúde financeira

Construir um histórico de crédito positivo pode gerar uma economia superior a US$ 250.000 em pagamentos de juros ao longo da vida de um indivíduo, segundo o Urban Institute.

Oferecer um caminho fluido e de suporte para a construção de crédito é uma forma poderosa de os bancos apoiarem populações desatendidas na construção de uma saúde financeira de longo prazo.

Alinhar missão com crescimento dos negócios

A inclusão financeira deixou de ser apenas uma exigência regulatória — hoje é um diferencial competitivo.

Nada menos que 69% dos consumidores afirmam ser mais leais a marcas que acreditam ajudar as pessoas a melhorar seu bem-estar financeiro, segundo a EY.

Ao atender essa expectativa, oferecer crédito garantido de nova geração fortalece tanto a missão corporativa quanto o desempenho dos negócios.

O crédito garantido de nova geração não é apenas melhor — é transformador.

Bancos e fintechs que adotarem agora o crédito garantido com financiamento dinâmico estarão na liderança de um futuro financeiro mais inclusivo — enquanto constroem uma base de clientes fiéis e rentáveis e expandem sua influência em um mercado em rápida evolução.

Entre em contato conosco para saber como a Galileo pode ajudar seu banco a entrar na próxima geração de crédito garantido.

2 de outubro de 2025

O futuro da inclusão financeira na América Latina: a educação como motor de crescimento

A educação em educação financeira impulsiona a próxima fase da inclusão na América Latina, transformando o acesso a contas em engajamento dos clientes.

Ver Mais
30 de setembro de 2025

Por que os chatbots bancários têm taxas de satisfação do cliente tão baixas?

Os chatbots bancários tradicionais alcançam apenas 29% de satisfação, em comparação com 72% das soluções modernas de IA conversacional. Descubra por que os sistemas legados falham e como assistentes digitais inteligentes reduzem os tempos de resposta em 65% enquanto diminuem as taxas de abandono pela metade.

Ver Mais
29 de setembro de 2025

A Evolução da Gestão Financeira de Frotas

Revolucione as operações de frota com o programa abrangente de cartões de frota da Galileo, que oferece controles avançados de gastos, ampla rede de estabelecimentos e tomada de decisões em tempo real.

Ver Mais
25 de setembro de 2025

Reduzindo a Lacuna de Educação Financeira com o Programa Pai/Adolescente da Galileo

Feche as lacunas de educação financeira com a plataforma pai/adolescente da Galileo para diferenciar sua instituição enquanto fortalece a fidelidade dos clientes.

Ver Mais
24 de setembro de 2025

Por que os Cartões de Débito Co-branded Estão Revolucionando os Programas de Fidelidade para a Geração Aversas ao Crédito

Os cartões de débito co-branded miram 90% dos adultos dos EUA que possuem cartão de débito, alcançando consumidores avessos a dívidas por meio de plataformas de fidelidade turnkey. Saiba como a Wyndham atingiu taxas de 60% em depósitos diretos e por que as marcas estão escolhendo o débito em vez do crédito para engajar clientes.

Ver Mais