Por Paul Dunning e Terah Rafiee, Galileo

Por décadas, os cartões de crédito co-branded definiram a estratégia de fidelização para companhias aéreas, hotéis e marcas de lifestyle. Mas, à medida que o comportamento dos consumidores muda, os padrões de crédito ficam mais rígidos e as gerações mais jovens demonstram maior ceticismo em relação ao crédito, surge uma nova oportunidade: o débito co-branded.

A Galileo Financial Technologies está liderando essa evolução no setor. Ao reunir processamento de pagamentos moderno, camadas de banco digital e gestão de programas, a Galileo está permitindo que marcas de consumo não financeiras lancem programas de débito white-label que atraem novos clientes, aumentam a fidelização e desbloqueiam novas receitas.

A oportunidade do débito co-branded

O modelo tradicional de crédito co-branded tem sido amplamente bem-sucedido. Para algumas marcas, esses programas geram mais receita do que suas principais linhas de negócio. No entanto, esse modelo apresenta sinais de desgaste:

• Regras de aprovação mais rigorosas resultam em mais recusas de crédito.

• A Geração Z e os Millennials mais jovens estão cada vez mais avessos ao crédito.

• Consumidores buscam opções mais flexíveis, digitais e que não envolvam endividamento.

Enquanto isso, programas de recompensas baseados em débito tradicionalmente enfrentaram barreiras devido a regulações de interchange. Mas, com a estrutura certa — bancos isentos da regra Durbin, tecnologia moderna e experiências digitais enxutas — eles podem ser uma ferramenta poderosa para marcas que desejam:

• Capturar clientes mais jovens antes de entrarem no mercado de crédito.

• Aumentar o engajamento entre membros do programa de fidelidade que não se qualificam para cartões de crédito.

• Oferecer ferramentas financeiras alinhadas ao posicionamento da marca e que aumentem o valor de longo prazo do cliente.

Diante dessas mudanças, marcas passaram a procurar a Galileo com um desafio em comum: como expandir suas ofertas financeiras além do crédito, atrair públicos mais jovens e manter clientes dentro do seu ecossistema por mais tempo?

A resposta da Galileo: débito co-branded, com uma solução turnkey de pilha completa.

O que diferencia a solução de débito co-branded da Galileo?

A solução de débito da Galileo é muito mais do que um cartão. É uma plataforma totalmente gerenciada que cobre todas as etapas da jornada:

• Aplicativo móvel e web white-label personalizado para cada marca, com integração perfeita de recompensas, funding de conta e visibilidade de transações.

• Processamento de pagamentos em tempo real, prevenção contra fraude, patrocínio bancário, gestão de risco e compliance.

• Gestão do ciclo de vida do cliente — desde onboarding e KYC até atendimento e marketing.

Esse modelo fim a fim significa que as marcas não precisam ter expertise bancária interna. A Galileo cuida da parte operacional enquanto as marcas focam em aquisição e engajamento. A solução white-label pode ser personalizada e lançada em menos de 90 dias. Com a plataforma, as marcas podem:

• Configurar taxas e critérios de isenção de tarifas.

• Personalizar estruturas de recompensas.

• Integrar-se a sistemas de fidelidade existentes.

E elas não ficam sozinhas. A equipe de gestão de programas da Galileo supervisiona:

• Patrocínio bancário e compliance.

• Atendimento ao cliente e monitoramento de fraude.

• Marketing de ciclo de vida e performance.

O resultado: um programa de débito co-branded que se integra naturalmente à marca, entrega valor e abre novas fontes de receita.

Desbloqueando fidelização com o novo programa de recompensas de débito co-branded da Galileo

O caso Wyndham

A Galileo lançou recentemente um programa de débito co-branded com a Wyndham Hotels, em parceria com o Sunrise Banks como banco emissor. O programa:

• Integra-se perfeitamente ao Wyndham Rewards.

• Oferece isenção de tarifas para clientes com depósitos a partir de US$ 2.500.

• Disponibiliza emissão digital instantânea e provisionamento em carteiras digitais.

Os clientes da Wyndham ganham recompensas automaticamente ao usar o cartão de débito. Graças às taxas de interchange isentas pela regra Durbin (significativamente mais altas do que as praticadas por grandes bancos), a Wyndham consegue financiar recompensas de forma sustentável.

O que vem a seguir

Embora as marcas de viagens e hospitalidade tenham sido as primeiras a adotar, outros segmentos estão explorando a plataforma de débito da Galileo. Varejistas, empresas de entretenimento e até marcas de bens de consumo embalados já estudam lançar programas que combinem comércio e serviços financeiros.

Num mercado em que o apetite por crédito está diminuindo, o débito está surgindo como a nova fronteira da inovação em fidelização — e a Galileo está pronta para liderar esse caminho.

Entre em contato para saber mais sobre como aproveitar o débito co-branded para aumentar a fidelização, a receita e o engajamento digital.