O BNPL (Buy Now, Pay Later) fez grandes avanços no setor de consumidores, onde se mostrou uma ferramenta muito útil para compradores que desejam expandir seu poder de compra e ter mais controle sobre os gastos, ao mesmo tempo em que ajuda os comerciantes a alcançar mais clientes e aumentar as vendas.

Com a prova de conceito firmemente estabelecida no lado do consumidor, o boom do BNPL agora está se expandindo para o setor de negócios para negócios (B2B), onde empresas e seus fornecedores podem colher os benefícios descritos acima, além de algumas vantagens específicas do setor bastante convincentes.

E com o mercado global de pagamentos empresariais estimado em até três vezes maior do que o mercado de pagamentos de consumidores, o potencial de crescimento para os provedores de pagamento que oferecem BNPL para B2B poderia ser muito maior do que a oportunidade de BNPL no varejo.

No entanto, assim como no lado do consumidor, nem todo BNPL para B2B é igual. Para garantir que os usuários corporativos possam aproveitar todo o potencial do BNPL sem assumir riscos financeiros indevidos, as soluções devem oferecer capacidades flexíveis de compra apoiadas por decisões responsáveis de subscrição.

Com a solução BNPL emitida pelo banco da Galileo agora disponível para uso B2B, os bancos podem oferecer aos seus clientes empresariais uma funcionalidade otimizada de BNPL, proporcionando-lhes uma ferramenta poderosa para ajudar a gerenciar melhor o fluxo de caixa e as operações diárias, ao mesmo tempo em que aprofundam os relacionamentos com os titulares de contas e impulsionam novas fontes de receita para as instituições financeiras.

E enquanto empresas de todos os tipos e tamanhos podem se beneficiar do BNPL, segmentos de alto crescimento, incluindo pequenas e médias empresas (PMEs), PMEs de propriedade de minorias e a "classe criadora", podem ser especialmente bem atendidos por essa capacidade, segundo novas pesquisas que indicam que o BNPL para B2B pode ajudar empresas nesses segmentos a superar obstáculos financeiros enraizados.

Assista ao webinar sobre como os bancos podem participar do boom do BNPL.

BNPL B2B com mais opções de gastos, melhor subscrição.

Assim como a versão do consumidor, a solução Buy Now, Pay Later da Galileo para B2B é baseada no programa Mastercard Installments e apresenta um cartão de crédito virtual de uso único da Mastercard que um banco pode oferecer aos clientes - neste caso, empresas - que atendam a critérios específicos com base em seus dados financeiros que a instituição tem em mãos.

Esse modelo apresenta duas distinções cruciais do modelo BNPL tradicional, no qual o serviço é oferecido no ponto de venda de comerciantes digitais durante o processo de checkout:

É mais seguro, porque a decisão de oferecer financiamento é baseada em uma visão muito mais completa do histórico financeiro da empresa mutuária. Essa visibilidade aprimorada permite que os bancos e seus parceiros tomem decisões de subscrição mais bem informadas, incluindo quanto crédito conceder, o número de parcelas e outros detalhes do empréstimo. Além de ser uma prática comercial sólida para os bancos credores, essas medidas de subscrição responsável são vitais para combater o ceticismo persistente em relação ao BNPL em geral, decorrente de casos de decisões imprudentes de crédito por alguns provedores no setor de consumo.

É mais conveniente e funcional para o usuário corporativo, porque o cartão de crédito virtual pode ser usado para fazer uma compra em milhões de locais onde a Mastercard é aceita, ao contrário do BNPL oferecido por um vendedor, que só pode ser usado para fazer compras naquele fornecedor específico. E enquanto muitas empresas já têm relacionamentos estabelecidos com fornecedores regulares que lhes permitem dividir os pagamentos de compra em parcelas, a flexibilidade oferecida pela solução da Galileo estende essa utilidade a uma ampla variedade de fornecedores.

Vantagens de fluxo de caixa e planejamento financeiro impulsionando a demanda por parcelas pré-compra.

Oferecer às pequenas empresas a capacidade de dividir as compras em parcelas antes de tomar decisões de compra permite que essas empresas planejem melhor o pagamento dessas compras e gerenciem o fluxo de caixa.

E como as pequenas empresas geralmente operam com orçamentos mais enxutos e com reservas financeiras menores do que as grandes empresas e corporações, o gerenciamento contínuo do fluxo de caixa é um aspecto crítico de suas operações diárias e de sua viabilidade a longo prazo.

Um estudo amplamente citado pelo US Bank descobriu que 82% das pequenas empresas que faliram citaram problemas de fluxo de caixa como um fator importante em sua queda. Outra pesquisa da Intuit revelou que 62% das pequenas empresas globalmente relataram dificuldades para gerenciar o fluxo de caixa, enquanto 32% disseram que esses problemas os fizeram deixar de fazer pagamentos a fornecedores ou credores.

Diante das altas apostas, ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa, como o BNPL pré-compra, podem ajudar pequenas empresas a atender a uma necessidade crítica para sobreviver e prosperar a longo prazo.

Atendendo às necessidades de capital de segmentos de mercado subatendidos. Um olhar sobre o tamanho do mercado de BNPL B2B.

Embora o gerenciamento eficaz do fluxo de caixa e o acesso regular ao capital sejam cruciais para qualquer empresa, alguns tipos de empresas enfrentam desafios particulares para atingir esses objetivos.

Entre os segmentos mais propensos a enfrentar tais dificuldades estão empresas pequenas de propriedade de minorias, mulheres e LGBTQIA, juntamente com empresas da "economia criativa" - geralmente empreendedores individuais que criam e distribuem conteúdo por meio de plataformas digitais como TikTok e Youtube.

Pesquisas da Mastercard descobriram que empresas administradas por proprietários negros, mulheres e LGBTQIA tinham mais chances de terem sido negadas a aplicação de cartões de crédito empresariais, financiamento ou empréstimos do que seus homólogos brancos e masculinos.

Em um estudo separado, empreendedores negros eram três vezes mais propensos do que empreendedores brancos a afirmar que a falta de acesso a capital afeta negativamente a lucratividade de seus negócios e quase duas vezes mais propensos a citar o custo de capital como um desafio significativo.

Os proprietários latinos de empresas também enfrentam desafios, com 43% relatando dificuldades para acessar capital, de acordo com um estudo recente do Bank of America.

Enquanto isso, criadores de conteúdo digital pesquisados em outro estudo da Mastercard citaram amplamente desafios financeiros, com mais de 83% dos entrevistados relatando impedimentos como aumento dos custos operacionais, fluxos de receita imprevisíveis e falta de acesso a financiamento.

Diante dessas desigualdades, ajudar empresas em segmentos subatendidos a superar desafios financeiros oferecendo ferramentas como BNPL B2B é não apenas um imperativo ético, mas considerando o forte crescimento futuro projetado para esses segmentos nos próximos anos, também representa uma oportunidade de mercado importante para bancos e fintechs que atendem a esses públicos.