Por qué las Instituciones Financieras Deben Actualizar sus Cores Bancarios para Competir

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Los bancos tradicionales están enfrentando un gran desafío de las fintechs nativas digitales, y la presión competitiva para actualizar está creciendo rápidamente; El 60% de los líderes bancarios consideraron estas startups una amenaza significativa para sus negocios en un estudio de Cornerstone Advisors de febrero de 2024, un aumento significativo en comparación con el 47% del año anterior.

Pero, a pesar de estar bien conscientes de la creciente amenaza existencial, los bancos a menudo se ven restringidos de actualizar e implementar productos y servicios digitales propios debido a los cores bancarios desactualizados. A menudo con décadas de existencia, estos sistemas heredados tienden a estar aislados, ser difíciles de operar y difíciles de actualizar.

Sin embargo, una renovación completa o reemplazo de todo un core bancario simplemente no es viable para la mayoría de las instituciones financieras, debido al alto costo, tiempo, complejidad y riesgo operativo inherente a una actualización de "arrancar y reemplazar".

Cómo Comenzar Su Viaje Hacia la Modernización del Core Bancario

La buena noticia para los bancos es que existe un enfoque alternativo para la modernización tecnológica, uno que es más rentable y menos arriesgado que "arrancar y reemplazar". Al complementar la tecnología heredada con interfaces de programación de aplicaciones (APIs) de forma incremental, las instituciones financieras pueden realizar una transición tecnológica estratégicamente faseada, trazando un camino seguro y estable hacia el futuro digital de la banca.

¿Cuál es la magnitud de la amenaza de las fintechs a los bancos?

Como han demostrado las estadísticas recientes, las fintechs están avanzando constantemente en el territorio tradicional de las instituciones financieras. En el primer semestre de 2023, los bancos digitales y otras fintechs representaron el 47% de las nuevas aperturas de cuentas corrientes, un aumento respecto al 36% en 2020, según un informe de Cornerstone de abril de 2024.

Los consumidores también están mostrando disposición para abandonar por completo las instituciones financieras tradicionales. Una encuesta de PYMNTS Intelligence de noviembre de 2023 encontró que el 41% de los encuestados que tenían su cuenta bancaria principal en un banco exclusivamente digital también tenían su tarjeta de crédito principal a través del mismo banco. Estos resultados indican que un gran porcentaje de consumidores se sienten cómodos usando un banco digital para cumplir dos funcionalidades financieras esenciales que tradicionalmente eran dominadas por bancos establecidos.

Además, los servicios personalizados y centrados en dispositivos móviles ofrecidos por fintechs y bancos digitales son muy deseados por los consumidores más jóvenes, según las investigaciones de PYMNTS. Y los miembros de esos grupos demográficos están muy dispuestos a cambiar de proveedor de servicios financieros para obtener estas capacidades; El 44% de los consumidores de la Generación Z que bancan con instituciones financieras tradicionales informaron haber cambiado sus relaciones bancarias en el mes anterior, según un estudio de PYMNTS Intelligence de marzo de 2024.

¿Cómo pueden responder los bancos actualizando sus cores?

Dadas las deficiencias técnicas que impiden que los bancos compitan de manera efectiva con las fintechs - y el riesgo comercial que presenta esa desventaja competitiva - está claro que esas instituciones financieras deben actualizar su tecnología core para seguir siendo viables a largo plazo.

Por otro lado, el costo, la complejidad y el riesgo a corto plazo de cambiar todo un core bancario por un sistema actualizado es desalentador y demasiado para soportar para muchos bancos.

Pero los bancos tienen una salida de esta situación proverbial entre la espada y la pared: la modernización progresiva de los sistemas core complementando la tecnología heredada con APIs. Este enfoque de actualización faseada está siendo utilizado por un número significativo de bancos, incluyendo el 87% de las instituciones financieras encuestadas en un estudio de Endava de abril de 2024, en comparación con solo el 13% de los encuestados que optaron por un reemplazo total del core.

Al utilizar APIs para aumentar significativamente sus sistemas core, los bancos finalmente pueden ofrecer servicios digitales competitivos y funcionalidades específicas a los clientes, sin necesidad de cambios extensos en la infraestructura. De esta manera, las instituciones financieras pueden cosechar los beneficios de la innovación mientras evitan los riesgos y las complejidades asociadas a una renovación completa, impulsando mejores resultados para los clientes - y un futuro más brillante para sus negocios.

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Para obtener más información sobre cómo los bancos están aprovechando las actualizaciones tecnológicas faseadas para enfrentar el desafío competitivo presentado por las fintechs, descargue el último Embedded Finance Tracker®, una colaboración entre Galileo y PYMNTS.