¿Sabías que las 20 principales empresas fintech ahora atienden a 3.800 millones de clientes a nivel mundial, superando los 2.700 millones de clientes atendidos por los 20 principales bancos?

A medida que las fintech continúan impulsando la adquisición de clientes a través de modelos digitales, los bancos tradicionales que no modernicen corren el riesgo de quedarse atrás. Aunque muchas instituciones financieras han invertido en la modernización de sus interfaces digitales de front-end y algunas de sus capacidades de pago, la verdadera ventaja competitiva radica en la modernización de los sistemas de back-end que impulsan el crecimiento, la eficiencia y experiencias centradas en el cliente en cada punto de contacto del recorrido bancario digital.

Haciendo de la modernización del core una prioridad tecnológica y empresarial

Los clientes de hoy en día exigen experiencias digitales fluidas, y los bancos que no puedan satisfacer estas expectativas corren el riesgo de perder cuota de mercado. Un estudio reciente de PwC encontró que es más importante tener una experiencia personalizada en la banca que en cualquier otra industria.

Los bancos digitales han alcanzado nuevos niveles de ofertas personalizadas, hacen que los productos sean más fáciles de obtener para los clientes que ya están en su ecosistema y guían a los clientes de manera más fluida a lo largo del ciclo de vida del cliente, desde la adquisición hasta la activación y la retención. Los bancos tradicionales no pueden capitalizar las mismas oportunidades sin las capacidades tecnológicas para respaldar estas ofertas que crean nuevas oportunidades de ingresos.

Los sistemas bancarios modernos son la clave para ofrecer servicios personalizados que impulsan la lealtad y retención del cliente. La modernización del core no se trata solo de tecnología, sino de cómo esa tecnología puede transformar el modelo de negocio de un banco para ser más centrado en el cliente, ágil e iterativo.

Los sistemas bancarios centrales de muchos bancos tradicionales se han vuelto obsoletos y costosos de mantener. Según un informe de IDC de 2023, se proyecta que la tecnología obsoleta le costará a los bancos una asombrosa cantidad de $57.1 mil millones a nivel mundial para 2028.

A pesar de esta carga, muchos bancos carecen de alineación organizativa e inercia para actuar, principalmente debido a preocupaciones sobre el costo, el riesgo y las interrupciones que podrían implicar los esfuerzos de modernización a gran escala.

3 formas en que los bancos pueden superar el obstáculo de la modernización tecnológica

Pero hay una solución alcanzable para este desafío. En lugar de cambiar todo el core heredado por uno moderno en el método de "desmantelar y reemplazar", los bancos pueden adoptar estrategias de modernización manejables a través de enfoques iterativos, progresivos y graduales.

La mayoría de los bancos realizan migraciones iterativas y progresivas que implican la transición gradual de un sistema antiguo, a menudo por geografía y segmento de clientes o por línea de negocio o producto.

Conocido como el enfoque "sidecar", este modelo implica la construcción de un nuevo sistema bancario central junto al core heredado. Esto permite que el nuevo sistema maneje un subconjunto específico de servicios mientras las operaciones principales continúan en el core heredado. Con el tiempo, más servicios y productos pueden transferirse al nuevo sistema, minimizando las interrupciones y los riesgos.

El establecimiento de un core paralelo junto a la tecnología heredada también ayuda a los bancos a identificar qué puede modernizarse de forma independiente, priorizar inversiones e integrar módulos de manera lenta y estratégica para desarrollar nuevos productos e innovar sin interrupciones.

Adaptarse o volverse irrelevante: Modernización incremental del core vs transformación total

Al implementar los esfuerzos de modernización de manera incremental, los bancos pueden gestionar costos, reducir el riesgo operativo y crear un sistema más flexible y escalable para respaldar el crecimiento futuro sostenible.

Cómo obtener la aceptación de los interesados y garantizar la alineación estratégica

Uno de los principales desafíos en la modernización de los sistemas bancarios centrales es superar la brecha entre los equipos técnicos, enfocados en mitigar riesgos y gestionar costos, y los equipos comerciales, que priorizan el crecimiento y las oportunidades. Para cerrar esta brecha, los bancos deben alinear sus indicadores clave de rendimiento (KPI) entre ambos grupos, entendiendo que enfrentan desafíos diferentes, pero con la misma causa raíz.

Al establecer los KPI, las partes interesadas deben mirar más allá del retorno financiero a corto plazo y considerar el valor transformador total de la modernización, que incluye ahorros de costos, así como lanzamientos de productos más rápidos, experiencias mejoradas para los clientes y nuevas fuentes de ingresos. Los bancos que adoptan la modernización pueden transformar procesos manuales de cumplimiento de larga data con controles automatizados, al tiempo que introducen rápidamente nuevos servicios de alto valor, como pagos en tiempo real y ofertas de "compre ahora, pague después" (BNPL).

La modernización del core bancario no es solo una actualización técnica, es una estrategia empresarial crítica que permite a los bancos seguir siendo competitivos en un mercado en rápido cambio. Al adoptar un enfoque incremental y alinear las prioridades de los equipos técnicos y comerciales, los bancos pueden reducir riesgos y costos y desbloquear oportunidades de crecimiento significativas.

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