Dado os poderosos benefícios comerciais de adicionar uma ferramenta de pagamento a qualquer plataforma digital, não é surpresa que muitas fintechs e outros provedores de serviços estejam buscando incorporar funcionalidades de pagamento às suas ofertas.

Para tais empresas, escolher o provedor de pagamento certo para apoiar essa capacidade é crucial. Mas com tantas opções disponíveis, como uma empresa encontra o parceiro de pagamento ideal para atender às suas necessidades únicas e objetivos comerciais — e impulsionar o crescimento e a inovação necessários para evoluir continuamente e permanecer competitivo a longo prazo?

Para ajudar a tomar essa decisão crucial da maneira correta, aqui estão 4 perguntas-chave a serem feitas ao avaliar um provedor de pagamentos:

Quais são as capacidades de integração?

O surgimento das finanças incorporadas está quebrando as barreiras tradicionais entre pagamentos e outros canais digitais e plataformas — e impulsionando a demanda e as expectativas dos consumidores por experiências de comércio contextualizadas. Para atender a essa necessidade, os provedores de pagamento devem ser capazes de suportar a integração fácil e flexível das capacidades de pagamento em uma ampla variedade de ambientes digitais através de interfaces de programação de aplicativos (APIs). Usando APIs, a funcionalidade de pagamento pode ser integrada de forma transparente em plataformas de e-commerce, sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente, software de contabilidade e outros canais altamente relevantes. Esta integração oferece utilidade e conveniência aprimoradas para os usuários finais, além de benefícios adicionais de receita, aquisição e engajamento de clientes para os provedores.

Quão escalável é?

Um provedor de pagamento deve ser capaz de apoiar o crescimento de um negócio escalando sua capacidade para processar volumes de transações mais altos, lidar com maior complexidade e sustentar novos produtos à medida que as capacidades de pagamento do negócio se expandem. Com o processamento de pagamentos em tempo real esperado para crescer nos próximos anos, é especialmente crítico que os provedores possam suportar transações 24/7, com tempo de inatividade mínimo. Para se manterem preparados para o futuro, os provedores também devem ser compatíveis com a crescente variedade de canais de pagamento e mecanismos de compensação e liquidação, incluindo pagamentos com cartão, Automated Clearing House (ACH), Pagamentos em Tempo Real (RTP), FedNow e transações de blockchain/moeda digital.

Quão robusto é o relatório de dados?

Dados de pagamento são poderosos. As transações realizadas através de plataformas digitais e canais podem servir como uma fonte de insights acionáveis sobre a atividade, comportamento e preferências dos clientes — insights que podem ser aproveitados para personalizar ofertas, melhorar a experiência do usuário, aprofundar o engajamento e aumentar o valor vitalício do cliente. Mas aproveitar todo o potencial transformador dos dados requer visibilidade clara e profunda sobre a atividade de pagamento que ocorre em uma plataforma. Por isso, é importante selecionar um provedor de pagamentos com ofertas robustas de relatórios e análises. Painéis dinâmicos e personalizáveis, visualização de dados, agregação de múltiplas fontes, portabilidade e automação estão entre as ferramentas indispensáveis para transformar dados de pagamento em inteligência empresarial útil.

Quão seguro e em conformidade é?

Nenhum dos fatores mencionados acima tem importância se um provedor de pagamento não puder garantir que transações e dados sejam tratados com alto grau de segurança e conformidade. Com fraudadores mirando novos canais de pagamento digital com métodos cada vez mais sofisticados, a gestão eficaz de riscos deve combinar uma abordagem anti-fraude altamente estratégica com tecnologia e táticas dinâmicas e proativas para permanecer à frente dos criminosos. A implementação de verificação de identidade de ponta, monitoramento de transações e funções de rastreamento de disputas pode mitigar perdas devido a fraudes, garantindo ao mesmo tempo uma experiência de transação sem atritos para os clientes. A adesão aos mais recentes padrões de segurança de dados, como ISO 20022 e PCI DSS, também é essencial para garantir conformidade contínua à medida que o cenário de pagamentos digitais continua a evoluir.

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