Dado os poderosos benefícios comerciais de adicionar uma ferramenta de pagamento a qualquer plataforma digital, não é surpresa que muitas fintechs e outros provedores de serviços estejam buscando incorporar funcionalidades de pagamento às suas ofertas.
Para tais empresas, escolher o provedor de pagamento certo para apoiar essa capacidade é crucial. Mas com tantas opções disponíveis, como uma empresa encontra o parceiro de pagamento ideal para atender às suas necessidades únicas e objetivos comerciais — e impulsionar o crescimento e a inovação necessários para evoluir continuamente e permanecer competitivo a longo prazo?
Para ajudar a tomar essa decisão crucial da maneira correta, aqui estão 4 perguntas-chave a serem feitas ao avaliar um provedor de pagamentos:
Quais são as capacidades de integração?
O surgimento das finanças incorporadas está quebrando as barreiras tradicionais entre pagamentos e outros canais digitais e plataformas — e impulsionando a demanda e as expectativas dos consumidores por experiências de comércio contextualizadas. Para atender a essa necessidade, os provedores de pagamento devem ser capazes de suportar a integração fácil e flexível das capacidades de pagamento em uma ampla variedade de ambientes digitais através de interfaces de programação de aplicativos (APIs). Usando APIs, a funcionalidade de pagamento pode ser integrada de forma transparente em plataformas de e-commerce, sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente, software de contabilidade e outros canais altamente relevantes. Esta integração oferece utilidade e conveniência aprimoradas para os usuários finais, além de benefícios adicionais de receita, aquisição e engajamento de clientes para os provedores.
Quão escalável é?
Um provedor de pagamento deve ser capaz de apoiar o crescimento de um negócio escalando sua capacidade para processar volumes de transações mais altos, lidar com maior complexidade e sustentar novos produtos à medida que as capacidades de pagamento do negócio se expandem. Com o processamento de pagamentos em tempo real esperado para crescer nos próximos anos, é especialmente crítico que os provedores possam suportar transações 24/7, com tempo de inatividade mínimo. Para se manterem preparados para o futuro, os provedores também devem ser compatíveis com a crescente variedade de canais de pagamento e mecanismos de compensação e liquidação, incluindo pagamentos com cartão, Automated Clearing House (ACH), Pagamentos em Tempo Real (RTP), FedNow e transações de blockchain/moeda digital.
Quão robusto é o relatório de dados?
Dados de pagamento são poderosos. As transações realizadas através de plataformas digitais e canais podem servir como uma fonte de insights acionáveis sobre a atividade, comportamento e preferências dos clientes — insights que podem ser aproveitados para personalizar ofertas, melhorar a experiência do usuário, aprofundar o engajamento e aumentar o valor vitalício do cliente. Mas aproveitar todo o potencial transformador dos dados requer visibilidade clara e profunda sobre a atividade de pagamento que ocorre em uma plataforma. Por isso, é importante selecionar um provedor de pagamentos com ofertas robustas de relatórios e análises. Painéis dinâmicos e personalizáveis, visualização de dados, agregação de múltiplas fontes, portabilidade e automação estão entre as ferramentas indispensáveis para transformar dados de pagamento em inteligência empresarial útil.
Quão seguro e em conformidade é?
Nenhum dos fatores mencionados acima tem importância se um provedor de pagamento não puder garantir que transações e dados sejam tratados com alto grau de segurança e conformidade. Com fraudadores mirando novos canais de pagamento digital com métodos cada vez mais sofisticados, a gestão eficaz de riscos deve combinar uma abordagem anti-fraude altamente estratégica com tecnologia e táticas dinâmicas e proativas para permanecer à frente dos criminosos. A implementação de verificação de identidade de ponta, monitoramento de transações e funções de rastreamento de disputas pode mitigar perdas devido a fraudes, garantindo ao mesmo tempo uma experiência de transação sem atritos para os clientes. A adesão aos mais recentes padrões de segurança de dados, como ISO 20022 e PCI DSS, também é essencial para garantir conformidade contínua à medida que o cenário de pagamentos digitais continua a evoluir.
Saiba mais sobre como implementar pagamentos com o guia Card Launching 101.
O Impulso para Modernizar os Bancos da América Latina
Estratégias essenciais de modernização do core bancário para bancos da América Latina melhorarem a agilidade, reduzirem custos e impulsionarem a transformação digital.
Por que os bancos devem repensar sua estratégia de carteira digital na América Latina
Descubra por que os bancos na América Latina devem repensar sua estratégia de carteira digital para crescer, engajar e gerar novas receitas.
Como Bancos e Fintechs na América Latina Podem Diversificar Fontes de Receita
Descubra abordagens estratégicas para que bancos e fintechs na América Latina diversifiquem suas fontes de receita por meio de produtos digitais emergentes, novos canais e mercados subatendidos.
Como os bancos podem proteger os clientes durante o Carnaval 2025
Como os bancos podem ajudar os clientes a protegerem suas finanças durante o Carnaval com medidas de segurança para cartões perdidos, celulares roubados e prevenção de fraudes.
Equilibrando a Prevenção de Fraudes e a Experiência do Cliente
O chefe de mitigação de riscos de pagamentos da Galileo revela abordagens estratégicas para equilibrar uma prevenção de fraudes robusta com experiências do cliente sem fricção.