Instituições financeiras estabelecidas sabem que devem atualizar sua tecnologia bancária core para competir com neobanks e fintechs, oferecendo os serviços e experiências digitais que os consumidores de hoje esperam e exigem. E, cada vez mais, essas IFs estão percebendo que um paradigma de banking componível é uma rota altamente promissora para essa transformação tecnológica crítica, de acordo com Michael Haney, Head de Estratégia de Produto da Galileo.

“Está se tornando imperativo melhorar a eficiência operacional nesses bancos tradicionais e ser mais responsivo às necessidades dos clientes e às tendências da indústria”, disse Haney durante uma recente mesa-redonda organizada pela PYMNTS. “Muitos bancos estão finalmente fazendo um esforço sério para modernizar seus sistemas de processamento de contas e transações de back-end.”

Por que as IFs Devem Atualizar seus Sistemas Bancários Core para Competir

Cada vez mais, as IFs estão adotando uma abordagem componível para essa reformulação. Um modelo modular que permite aos bancos combinar vários serviços e componentes – incluindo aqueles de provedores terceiros – em suites de soluções personalizadas, o banking componível permite que as IFs se adaptem rapidamente às demandas do mercado em mudança e integrem serviços inovadores sem uma reformulação completa de seus sistemas tecnológicos de back-end.

Bancos se Familiarizando com o Digital

Como Haney explicou, cada vez mais bancos estão reconhecendo que uma estratégia componível oferece uma maneira econômica e escalável de permanecer competitivo com provedores mais novos e nativos digitais e relevante em meio à rápida transformação digital do setor bancário. E eles também estão se familiarizando mais com os blocos de construção tecnológicos granulares e interfaces de programação de aplicativos (APIs) que permitem a integração fácil de vários serviços diferentes em um único sistema para oferecer uma experiência unificada e multifuncional ao cliente.

Como Iniciar sua Jornada Rumo à Modernização do Core Bancário

“Os bancos têm observado com interesse o que os desafiantes digitais fizeram com essas tecnologias, e talvez até os tenham apoiado como seus bancos parceiros em um modelo de banking-as-a-service”, observou Haney. “Alguns bancos experimentaram construir um sidecar digital em uma pilha tecnológica moderna, ou talvez modernizaram uma parte específica do banco, como seu sistema de processamento de pagamentos”, acrescentou.

“Essas experiências lhes ensinaram que a última geração de soluções de processamento core está pronta para o horário nobre”, disse Haney.

Uma Mudança de Mentalidade Estratégica

Efetivamente, possibilitar o banking componível pode implicar mudanças significativas na forma como os bancos estabelecidos operaram tradicionalmente – e, portanto, requer uma mudança na mentalidade estratégica e organizacional entre a liderança do banco para adotar essa nova abordagem, disse Haney, oferecendo conselhos para impulsionar essa crucial adesão da alta gestão.

“A primeira consideração ao apresentar o caso de mudança para sua equipe de gestão ou para seu conselho é não fazer isso apenas sobre tecnologia. Em vez disso, crie um caso de negócios que abranja coisas com as quais o lado comercial da casa se importa, como receita e lucro”, aconselhou Haney.

“Concentre-se no que a tecnologia possibilita, como maior engajamento do cliente e inovação de produtos, em vez da tecnologia em si.”

Uma maneira particularmente eficaz de demonstrar o caso de negócios para o banking componível é experimentar um único serviço ou capacidade que opere com tecnologia digital – um piloto limitado que permite que um banco teste e aprenda enquanto atrai novos clientes e fluxos de receita.

“Uma vez que você provar que essa nova plataforma ajuda a reduzir o custo total de propriedade, o tempo de comercialização e outros fatores críticos, os líderes se tornam mais abertos à modernização ... e a abraçar a mentalidade componível”, observou Haney.

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