Parte 1: Enfrentando Fraudes em Pagamentos Parte 2: Encontrando o Parceiro Ideal Contra Fraudes Parte 3: Melhores Práticas para Prevenir Fraudes

Não é segredo: o comércio eletrônico B2C e B2B explodiu. E junto com os clientes legítimos, também se infiltraram os fraudadores. Enquanto isso, está cada vez mais complicado e caro para os bancos e provedores de pagamento mitigarem fraudes de pagamentos internamente.

É por isso que elaboramos este guia: para ajudá-lo a avaliar o que realmente é necessário para detectar e minimizar rapidamente e de forma econômica fraudes de pagamentos, proteger sua organização e reduzir atritos para os bons clientes.

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Parte 1:

Enfrentando o Desafio Crescente das Fraud es em Pagamentos

Com o comércio eletrônico acelerando, os fraudadores de pagamentos também aumentaram suas "transações". De fato, as transações fraudulentas com cartões de pagamento estão previstas para aumentar 20% até $38.5 bilhões até 2027. E não são apenas os consumidores individuais que são alvos; os fraudadores usam veículos de pagamento para fraudar organizações também.

• A pesquisa de Fraude e Controle de Pagamentos da AFP de 2022 relata que 71% das organizações foram vítimas de ataques ou tentativas de fraude de pagamentos em 2021

• Empresas maiores (com receita anual superior a $1 bilhão) são mais suscetíveis a fraudes de pagamentos do que empresas menores

• 75% das grandes organizações pesquisadas pela AFP foram atacadas, em comparação com 66% das menores.

Cada vez mais, os fraudadores estão mirando no canal de pagamento móvel, e suas táticas estão se tornando mais sofisticadas. À medida que o volume de fraudes aumenta, também aumentam os custos.

Há dois fatores-chave em jogo aqui:

1. Onde os fraudadores estão mirando

2. Como os bancos e outros provedores de serviços financeiros estão respondendo

Um aumento em transações maliciosas de bots, padrões de fraude desafiadores e fraudes de identidade sintética tornaram mais difícil para os provedores de serviços financeiros acompanharem fraudes transacionais e operacionais. Isso deixa lacunas vulneráveis que levam a problemas custosos, como perda de clientes, problemas de conformidade e receita perdida.

O custo da fraude faz parte dos negócios, mas à medida que os fraudadores continuam a encontrar novas maneiras de explorar informações pessoalmente identificáveis (PII), interromper e interceptar o fluxo de dinheiro, os jogadores no ecossistema de pagamentos devem evoluir constantemente para minimizar perdas, manter os custos de gerenciamento de fraudes sob controle e garantir transações bem-sucedidas para clientes legítimos.

À medida que os programas se expandem, os custos se acumulam rapidamente, tornando essencial ter um sistema que mitigue proativamente ameaças de fraude e evolua conforme suas vendas crescem.

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O custo real da fraude em pagamentos

Transações com cartão de crédito podem equivaler a dezenas de bilhões de dólares em transações fraudulentas — apesar do fato de que apenas 6 ou 7 centavos de cada $100 são realmente fraudes.

As firmas de serviços financeiros viram coletivamente o custo da fraude aumentar de 6,7% para 9,9% em 2021, comparado aos níveis pré-pandêmicos.

Saiba como os Cartões Virtuais Reduzem Fraudes ao Simplificar Pagamentos.

A fraude com cartões em escala global é um problema de mais de $28 bilhões, e continua a aumentar à medida que os fraudadores vendem dados críticos de contas de pagamento (roubo de identidade) ou usam PII roubado para cometer fraudes de novas contas criando identidades sintéticas.

• Nos próximos dez anos, estima-se que a fraude com cartões resultará em perdas globais de $400 bilhões.

• No último ano, apenas os Estados Unidos responderam por 36% dessas perdas.

• Até o final da década, espera-se que as perdas com fraudes em cartões nos EUA totalizem mais de $17 bilhões (cerca de $52 por pessoa nos EUA).

Fraudes em Pagamentos B2B São Ainda Mais Custosas

Fraudes em pagamentos B2B aumentaram 10% desde o início da pandemia, de acordo com o Mercator Advisory Group. Em parte devido aos valores médios de pedidos maiores e reconciliações manuais mais frequentes — uma fraqueza que os fraudadores adoram explorar —, os pagamentos B2B podem ser mais vulneráveis do que as transações B2C. A maioria das empresas não tem tempo nem expertise para enfrentar diariamente os fraudadores que estão constantemente procurando a próxima vulnerabilidade no sistema. Para organizações B2B, cada dólar perdido para fraudes em pagamentos B2B resulta em uma média de $4 em receita perdida.

Principais Tipos de Fraudes em Pagamentos

1. Fraude transacional: fraude que ocorre durante a transação, incluindo:

   1. Fraude de identidade

   2. Roubo de contas

2. Fraude operacional: fraude que ocorre após a transação, como:

   1. Devoluções fraudulentas

   2. Fraude amigável (chargebacks)

   3. Mercadorias perdidas ou roubadas

Todos esses tipos de fraude em pagamentos podem ser extremamente custosos para as empresas e exigem uma abordagem abrangente e em várias camadas para a tomada de decisão de risco de transação e gerenciamento de fraudes operacionais.

Os Custos Ocultos da Fraude em Pagamentos

Para empresas grandes e pequenas, o custo oculto mais significativo da fraude é o tempo e energia humanos perdidos com esses eventos não planejados.

A fraude é disruptiva e pode atrapalhar equipes internas que precisam mitigar o caos, incluindo equipes jurídicas, de risco, tecnologia, marketing, segurança e serviço ao cliente.

Esses custos adicionais podem ser mais difíceis de quantificar, mas geralmente são significativos.

• Outros custos ocultos da fraude para as empresas incluem:

• Danos à reputação da marca

• Perda de clientes

• Declínio de novos clientes

• Perda de funcionários

Segundo a Forbes, se os consumidores se tornam vítimas de fraude, 54% fechariam suas contas imediatamente; 33% diriam aos amigos para não fazer negócios com a marca; e 21% postariam sobre sua experiência negativa nas redes sociais. No geral, os custos da fraude podem minar anos de construção de uma marca e negócio prósperos.

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Parte 2:

Identificando os Melhores Parceiros Contra Fraudes em Pagamentos

À medida que a fraude em pagamentos se torna mais complexa e custosa, tem se tornado difícil para bancos, fintechs e gestores de programas mitigarem fraudes por conta própria, e manterem e demonstrarem conformidade — especialmente em escala.

Processos manuais e o custo de recursos humanos (e erros humanos) estão levando mais organizações a terceirizarem esforços de mitigação de fraudes.

Soluções escaláveis contra fraudes minimizam interações humanas, utilizando em vez disso IA e aprendizado de máquina — e grandes volumes de dados — para identificar anomalias e ameaças iminentes. E os melhores parceiros de prevenção de fraudes também estão aproveitando processos de autenticação em várias camadas, tomada dinâmica de decisões contra fraudes e insights em tempo real.

O aumento das taxas de fraudes tem criado uma onda de empresas procurando entrar neste mercado, o que pode tornar a avaliação de um parceiro uma tarefa intimidante. Embora gerenciar a detecção e mitigação de fraudes em cartões seja complexo, escolher um parceiro não precisa ser.

Ao avaliar um parceiro de proteção contra fraudes em pagamentos, é importante não negligenciar um dos recursos mais valiosos que impulsiona qualquer solução eficaz de mitigação de fraudes: as pessoas.

Uma das razões pelas quais a fraude em pagamentos é complexa é que ela possui muitas camadas de requisitos regulatórios e de conformidade com fraudes que assumem diferentes formas, dependendo do tipo de programa de cartão que você está gerenciando.

Por exemplo, os requisitos regulatórios para como as organizações respondem aos relatórios de fraudes — especialmente se ocorrerem em cartões de crédito, crédito garantido, débito ou pré-pagos — variam significativamente.

Ter um parceiro que entenda essas nuances e que tenha construído sua plataforma de gerenciamento de fraudes para se adaptar às necessidades específicas do programa de cartão é essencial para adotar uma abordagem abrangente de gerenciamento de fraudes em pagamentos.

Identificar, sinalizar e recusar proativamente transações de cartões potencialmente fraudulentas durante o processo de autorização da transação ajuda a mitigar fraudes e perdas potenciais.

Como Deve Ser uma Solução Moderna Contra Fraudes?

Primeiramente, uma solução moderna deve focar na redução de riscos tanto para fraudes operacionais quanto transacionais. Em última análise, a melhor estratégia de mitigação de fraudes e conformidade requer uma combinação holística de ferramentas, tecnologia e pessoas para minimizar ameaças de fraudes em evolução e demonstrar conformidade à medida que seu negócio cresce.

Certifique-se de que seu provedor de gerenciamento de fraudes tenha uma estratégia integrada de risco que se concentre na redução de riscos tanto para fraudes operacionais quanto transacionais, enquanto fornece ferramentas de serviço ao cliente e disputas para ajudar a gerenciar comunicações com clientes e manter a conformidade.

Essas tecnologias integradas não podem ser construídas em sistemas legados inflexíveis; em vez disso, elas devem ser plataformas especialmente desenvolvidas que apresentem um conjunto ágil de serviços de mitigação de fraudes.

Características das Soluções Holísticas contra Fraudes

Uma estratégia integrada de gerenciamento de riscos para enfrentar fraudes em pagamentos consiste em quatro elementos-chave:

1. Fraude Operacional: Gestão de fraudes após a autorização da transação. 2. Fraude Transacional: Gestão de fraudes durante a autorização da transação. 3. Serviço ao Cliente: Analistas de fraudes para detectar e relatar fraudes através de interações em tempo real com os clientes. 4. Gestão de Disputas de Fraudes em Pagamentos: Especialistas treinados na identificação de padrões de fraudes, levando em conta a conformidade e regulamentação específicas para cada programa.

Uma solução moderna e holística de mitigação de fraudes é como um bom carro esportivo: quando todos os componentes ajustados com precisão estão funcionando em sincronia, proporciona uma condução suave, rápida e responsiva. As partes mais essenciais de qualquer máquina de prevenção de fraudes bem construída incluem:

- Parâmetros de programa detalhados e personalizáveis - Medidas extensivas de conformidade - Controles de risco ajustáveis - Verificações contínuas e em tempo real na rede - Uma plataforma proprietária de gerenciamento de fraudes com análises em várias camadas

Essas características são fundamentais para garantir que uma solução de fraudes seja robusta, adaptável e eficaz em lidar com ameaças de fraudes em constante evolução, ao mesmo tempo em que mantém a conformidade com os requisitos regulatórios específicos de cada programa.

Parte 3

Não faltam fornecedores que afirmam resolver todos os problemas de fraude no mercado hoje em dia. Mas não há bala de prata quando se trata de fraude em pagamentos — é um cenário em constante evolução — e quem disser o contrário pode não conhecer bem o mercado.

O segredo para encontrar o parceiro certo de mitigação de fraudes se resume a saber o que separa os melhores do grupo. Essas melhores práticas também podem servir como uma checklist ao comparar possíveis parceiros de gerenciamento de fraudes:

1. Espere uma melhor decisão de risco com dados acionáveis e em tempo real.

Contar com ferramentas impulsionadas por IA e aprendizado de máquina para oferecer Decisões em Tempo Real (RTD) é o padrão ouro. Seu parceiro contra fraudes em pagamentos deve ser capaz de executar regras avançadas, processar centenas de pontos de dados, verificar redes e aplicar outros modelos de aprendizado de máquina que ajudem a abordar proativamente os riscos de fraudes transacionais antes que eles se intensifiquem.

2. Confie na IA e na análise dinâmica de dados para informar a gestão de riscos de fraudes.

Mais dados nem sempre são melhores, especialmente se forem estáticos. Quando se trata de fraudes em pagamentos e gestão de riscos, mudanças nos dados precisam ser examinadas constantemente e em tempo real por uma ferramenta de decisão de IA que realize análises de padrões e previsões. Simplificando: quanto melhores os inputs, melhores os outputs que identificam onde existem os maiores riscos para a empresa.

3. Busque soluções em várias camadas que ofereçam proteção mais abrangente contra fraudes e riscos.

No cenário complexo de fraudes atual, não há uma única estratégia que gerencie todos os riscos de fraudes. Uma estratégia de fraudes em pagamentos em várias camadas, que combine uma variedade de soluções trabalhando em conjunto, é a melhor forma de abordar os riscos de todos os ângulos.

4. Economize tempo, dinheiro e dores de cabeça terceirizando o serviço ao cliente e as disputas.

Quando uma empresa coloca a gestão de fraudes em mãos de especialistas externos, libera recursos internos que podem ser realocados para atividades de alto valor voltadas para o cliente.

5. Exija uma estratégia holística e personalizada que lide com serviços de fraudes de ponta a ponta.

Não basta apenas integrar uma solução de fraudes em um sistema de pagamentos e dar o problema por resolvido. Graças à proliferação de APIs, mais organizações podem se conectar ao stack tecnológico de uma empresa — ajudando a proteger contra as muitas vulnerabilidades existentes em seu sistema de pagamentos.

6. Procure soluções personalizadas que se adaptem ao seu produto de pagamentos e aos perfis dos titulares de contas, e coloquem a quantidade certa de recursos para trabalhar.

Cada programa tem seu próprio perfil de fraude que requer uma estratégia altamente adaptada e análises de riscos em todo o portfólio específico do cliente.

O Retorno do Investimento para o Uso das Melhores Práticas

As empresas que investem em soluções em várias camadas e seguem as melhores práticas do setor podem reduzir significativamente as taxas de fraudes e os custos de gerenciamento de fraudes. Mas que tipo de economia você pode esperar? Qual é o retorno do investimento deste investimento comparado ao custo de não fazer nada?

De acordo com dados de clientes da Galileo, os principais provedores de soluções podem reduzir as taxas de fraudes em até 35%, minimizando falsos positivos e mantendo uma experiência positiva e livre de atritos para os clientes.

Com o crescimento sem precedentes no volume de transações e pagamentos digitais, o aumento nas fraudes é inevitável, facilitando a elaboração de um caso de negócios para investir em uma solução de fraudes confiável e escalável terceirizada.

A gestão de fraudes continuará a ser um ato de equilíbrio dinâmico entre a tolerância ao risco e a recompensa de servir bem aos clientes legítimos. E fintechs e provedores de serviços financeiros em crescimento rápido devem investir em um programa robusto de gestão de fraudes — ou trabalhar com um provedor que possa ajudá-los a ficar à frente das ameaças mais recentes.

O que Torna a Plataforma de Risco de Pagamento da Galileo Tão Poderosa?

Os números falam por si mesmos. Com base nos dados dos clientes da Galileo, podemos ajudar os provedores de serviços financeiros a reduzir as perdas com fraudes em até 35% e diminuir as recusas de autorização em 25% — salvando uma em cada 400 transações de ser recusada para proteger a experiência do cliente e sua linha de fundo.

A plataforma de risco de pagamento da Galileo aplica uma abordagem baseada em regras personalizadas e modelos de IA, que se baseiam em tendências-chave da indústria, bem como dados de consórcios que fornecem insights de mais de 100 milhões de padrões de gastos.

A Galileo oferece análises de risco de fraudes em consórcio quase em tempo real e avaliação estratégica de regras, comerciantes, atividade de localização, entre outros, juntamente com sistemas contínuos de monitoramento de fraudes e avaliações de desempenho de modelos de risco para monitoramento offline.

Combinando o Poder das Pessoas, Dados e Tecnologia

A Plataforma de Risco de Pagamento da Galileo é projetada para reduzir transações fraudulentas que levam a disputas e chargebacks de clientes. Com análises de risco em tempo real e capacidades de avaliação estratégica para antecipar os riscos de fraude antes que escalonem, a DFE da Galileo equilibra cuidadosamente uma solução robusta de fraudes com uma excelente experiência do cliente.

Então, qual é o segredo por trás da Plataforma de Risco de Pagamento da Galileo? Não se trata apenas da tecnologia moderna; são as pessoas combinadas com análises de dados e tecnologia que criam uma abordagem holística. Não importa o quanto de dados de fraude uma organização tenha, ou quão sofisticada seja sua tecnologia de detecção de fraudes em pagamentos ou detecção de fraudes em eCommerce, são as pessoas por trás da tecnologia que tornam os insights obtidos a partir dos dados de pagamentos aplicáveis através de um programa abrangente de gerenciamento de fraudes.

Uma Estratégia Integrada de Gerenciamento de Risco de Pagamentos

A Plataforma de Risco de Pagamento da Galileo oferece uma solução integrada de estratégia de risco que se concentra em reduzir o risco de fraudes operacionais e transacionais, além de fornecer ferramentas de serviço ao cliente e de disputas. O objetivo final é reduzir os custos de mitigação de fraudes, ao mesmo tempo em que melhora o ROI do programa de cartões.

O poder não tão secreto por trás da Plataforma de Risco de Pagamento da Galileo é a combinação de tecnologia e dados dinâmicos que podem ser adaptados para abordar os pontos específicos de dor de fraude de uma empresa, ao mesmo tempo em que fornecem serviços gerais de detecção e mitigação.

Melhor Decisão que Maximiza Transações Seguras e Minimiza Fraudes em Pagamentos

A Plataforma de Risco de Pagamento recebe insights e inteligência de fraudes, que são então utilizados para criar dados de risco para informar decisões dinâmicas de fraudes. A abordagem depende do uso de verificações de risco em rede, controles em nível de programa e conta, e regras avançadas aprimoradas por modelos baseados em aprendizado de máquina e um rico armazenamento de dados.

As organizações podem maximizar transações seguras e minimizar fraudes aplicando regras e estratégias de fraudes mais atualizadas.

Esta abordagem proativa para detecção de fraudes em pagamentos e proteção contra fraudes online aplica uma combinação em camadas de controles de mitigação, expertise de analistas de fraudes e aprendizado de máquina para fornecer uma visão abrangente de onde existem os maiores riscos de fraudes em pagamentos em todo o portfólio de cartões.

Para instituições financeiras com uma trajetória de crescimento rápido, a Plataforma de Risco de Pagamento da Galileo é projetada para escalar sem perder o ritmo. Empresas que aproveitam a abordagem holística da Galileo para proteção contra fraudes não apenas reduzem suas perdas com fraudes, mas também diminuem a incidência de falsos positivos que prejudicam a experiência do cliente.

Para executivos que precisam gerenciar os resultados complicados e custosos das fraudes em pagamentos, incluindo as disputas e chargebacks resultantes, é importante que seu parceiro tenha um histórico comprovado e raízes profundas na indústria de pagamentos.

Deixe a Galileo ajudar sua empresa a mitigar o risco de fraudes em pagamentos com nossa tecnologia comprovada e desenvolvida especificamente para esse fim. A Galileo ajuda você a aliviar as complexidades operacionais, economizar tempo, dinheiro e recursos. Mais importante ainda, podemos ajudar a salvar seus clientes da frustração e inconveniência que falsos positivos e fraudes em pagamentos podem causar.

Com a Galileo, você tem uma solução líder em detecção e prevenção de fraudes na indústria e um parceiro em quem pode confiar. Baixe o Anti-Fraud Playbook agora.