A linha divisória entre marcas e bancos está se tornando cada vez mais difusa.

O crescimento do comércio eletrônico, finanças incorporadas e Banking as a Service (BaaS) permitiu que marcas de consumo não financeiras começassem a oferecer serviços financeiros aos seus clientes dentro de suas plataformas e ambientes de marca.

Para as marcas, essa capacidade representa uma enorme oportunidade para gerar novas receitas, fortalecer o engajamento de longo prazo com os clientes, a fidelidade e o valor vitalício, e – talvez mais crucialmente – modernizar toda a sua proposição de valor para atender à demanda dos consumidores por serviços financeiros fornecidos dentro dos contextos e jornadas do cliente de suas marcas favoritas.

Essa demanda é significativa e está em crescimento. De acordo com um estudo da Lightyear Capital, tais serviços financeiros incorporados irão gerar quase US$ 230 bilhões em novas receitas líquidas até 2025, um aumento significativo em relação aos US$ 22,5 bilhões registrados em 2020.

Neste blog, exploraremos mais a fundo essa crescente oportunidade para marcas não financeiras, detalhando a variedade de serviços financeiros que as marcas podem oferecer e destacando os benefícios convincentes para as empresas voltadas para o consumidor. Também explicaremos as considerações necessárias para construir e suportar ferramentas robustas e contextuais necessárias para aproveitar completamente a oportunidade transformacional de integrar mais de perto as marcas com os serviços financeiros.

Que tipos de serviços financeiros incorporados as marcas podem oferecer?

As marcas de consumo podem oferecer uma variedade de serviços financeiros dentro de seus canais digitais e ambientes de cliente. Alguns dos casos de uso mais populares incluem:

1. Pagamentos

Ferramentas de pagamento integradas no percurso do cliente e na experiência de compra da marca oferecem conveniência e recompensas financeiras para os consumidores, ao mesmo tempo em que impulsionam sinergias poderosas, dados valiosos do usuário e eficiências de custo para as marcas.

Cartões de crédito da marca que oferecem descontos e recompensas aos clientes têm sido oferecidos por décadas por grandes marcas como Amazon, Home Depot, Walmart e Gap.

O aumento do comércio digital e móvel melhorou a conveniência e a utilidade desses cartões de pagamento da marca, que podem ser armazenados nos aplicativos das marcas e em carteiras móveis de terceiros.

2. Empréstimos / Compre Agora, Pague Depois (BNPL)

Os serviços BNPL, nos quais marcas varejistas e de consumo oferecem financiamento no ponto de venda digital, têm se tornado uma opção de pagamento cada vez mais popular.

Ao dividir o pagamento em parcelas menores pagas ao longo de semanas ou meses – geralmente sem juros – BNPL oferece às marcas a promessa de aumentar as vendas e alcançar um grupo maior de compradores, incluindo aqueles que não desejam pagar o valor total da compra antecipadamente.

3. Seguros

Ofertas de seguros podem ser integradas ao fluxo de checkout, permitindo que os consumidores obtenham garantias estendidas ou outras apólices de seguro como complemento à compra.

É mais relevante contextualmente, uma vez que a cobertura é específica para o bem ou serviço adquirido no momento da compra.

4. Investimentos

Embora menos estabelecido do que os exemplos acima de serviços financeiros fornecidos pela marca, ofertas de gestão de investimentos estão surgindo como segmentos emergentes do mercado de finanças incorporadas.

Algumas marcas não financeiras de destaque estão explorando serviços de investimento nos últimos anos, como Amazon, Walmart e Airbnb.

Como as marcas se beneficiam ao oferecer serviços financeiros?

Os serviços financeiros incorporados descritos acima oferecem benefícios claros para os clientes, mas o que as marcas ganham com isso?

Para marcas não financeiras, oferecer serviços financeiros como os descritos acima oferece um potencial significativo para ampliar as fontes de receita. Essas novas entradas podem vir na forma de taxas de transação, incluindo tarifas de intercâmbio e processamento de pagamentos, além de receita dos usuários finais, como juros de empréstimos ou outras taxas.

Além da receita direta derivada dessas ofertas, o valor total dos serviços financeiros incorporados pode se estender muito além. Ao se tornarem parte central da vida financeira diária dos clientes, as marcas não financeiras e as plataformas podem aumentar significativamente a fidelidade do cliente, a satisfação e a lealdade.

Essa maior engajamento também pode impulsionar a receita derivada dos produtos e serviços principais das plataformas não financeiras.

Dessa forma, esses serviços financeiros incorporados criam um efeito de ciclo virtuoso – não apenas gerando potencial de receita por si mesmos, mas também provavelmente incentivando os consumidores a se engajarem e gastarem mais nos produtos e serviços principais da marca do que antes de adquirir o produto financeiro. Além disso, os dados derivados do uso dos produtos financeiros pelos clientes podem ser aproveitados para melhorar atividades de venda cruzada, pré-qualificação e redução de riscos.

Para marcas não financeiras, o benefício mais significativo de oferecer serviços financeiros é simplesmente manter a relevância contínua à medida que o mercado de serviços financeiros se torna mais integrado e contextual, com serviços financeiros entregues aos consumidores por meio de marcas confiáveis via canais digitais, nos quais eles realizam uma parte cada vez maior de suas vidas cotidianas.

Em meio a essa mudança de paradigma, marcas que ignoram essa convergência podem estar arriscando perder participação de mercado para concorrentes que capitalizam sobre a oportunidade transformadora à mão.

Quais fatores as marcas podem considerar ao projetar ofertas financeiras incorporadas?

Dada a ampla variedade de casos de uso potenciais para serviços financeiros que as marcas podem oferecer e os benefícios potencialmente poderosos de fazê-lo, pode ser tentador para as marcas simplesmente lançar o maior número possível de ferramentas financeiras com pouco consideração estratégica sobre como cada uma se encaixa em sua oferta de serviço holística e proposição de valor.

No entanto, essa estratégia de "jogar tudo na parede e ver o que cola" provavelmente é um erro. Em vez disso, as marcas precisam avaliar quais serviços complementam as necessidades de sua indústria e base de clientes específica.

Dado o investimento geral necessário para lançar, integrar e operar esses serviços financeiros, reunir cuidadosamente o conjunto certo de ferramentas pode ser crucial para garantir que tais ofertas sejam relevantes para os clientes, impulsionem receitas e engajamento, e melhorem significativamente a experiência e o valor da marca – proporcionando assim um retorno positivo sobre o investimento.

Segundo a Cornerstone Advisors, os elementos-chave que as marcas não financeiras devem priorizar ao projetar uma oferta de serviços financeiros são:

1. Impulsionar o engajamento no aplicativo móvel: Devido à crescente importância do canal móvel, os aplicativos das marcas provavelmente serão a forma mais eficaz para promover e entregar serviços financeiros aos seus clientes. Portanto, impulsionar a adoção e o uso desses aplicativos será de vital importância.

2. Desenvolver propostas de valor fortes: Conveniência e a capacidade de ganhar recompensas são diferenciais importantes para convencer os clientes a adotar e usar um serviço financeiro. As marcas devem facilitar o acesso às ferramentas financeiras dentro do contexto de como os clientes já interagem com a marca, e serem recompensadas por isso.

3. Personalizar a oferta do produto: As marcas devem oferecer diferentes produtos financeiros para diferentes segmentos de sua base de clientes. Por exemplo, consumidores mais jovens não são provavelmente o público-alvo para uma oferta de seguro de carro embutido ou empréstimo com garantia de casa, mas podem estar mais interessados ​​em Compre Agora, Pague Depois para compras de roupas ou jogos de vídeo.

4. Encontrar o parceiro certo: Embora seja possível para uma marca se associar diretamente com um banco ou outro provedor de serviços financeiros, aproveitar um facilitador intermediário pode simplificar significativamente o processo de lançamento de ofertas financeiras. Esses facilitadores fornecem uma plataforma que conecta os sistemas das duas partes por meio da tecnologia de API. Essa abordagem pode tornar mais fácil, rápido e menos custoso desenvolver, lançar e escalar ferramentas financeiras incorporadas que sejam mutuamente benéficas para clientes e marcas.

Em conclusão, a convergência entre marcas de consumo não financeiras e serviços financeiros incorporados pode representar uma oportunidade transformadora. Ao integrar de maneira fluida ofertas de pagamentos, empréstimos, seguros e investimentos em suas plataformas, as marcas têm o potencial não apenas de desbloquear novas fontes de receita, mas também de fortalecer seus relacionamentos com os clientes, fomentando maior fidelidade. À medida que o cenário de serviços financeiros continua a evoluir no mundo digital, abraçar essa mudança não é apenas uma jogada inteligente; pode ser também uma necessidade para permanecer relevante e competitivo em um mercado onde as expectativas dos clientes são moldadas por suas marcas favoritas. O futuro das finanças é digital, e para as marcas dispostas a capitalizar essa tendência, as possibilidades podem ser infinitas.

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