À medida que os serviços financeiros mudam rapidamente para um paradigma digital, os bancos estabelecidos estão enfrentando uma pressão crescente para oferecer experiências financeiras contextuais, contínuas e convenientes, que os consumidores de hoje esperam.

No entanto, muitas dessas instituições são limitadas por tecnologias de core bancário legadas que não conseguem suportar eficazmente o desenvolvimento, a implementação e a escalabilidade dessas ofertas modernas – colocando os bancos em uma clara desvantagem competitiva em relação a provedores mais novos e nativos digitais, que utilizam plataformas tecnológicas modernas e baseadas em nuvem.

Para que esses bancos permaneçam competitivos nesse cenário em rápida mudança, o quadro é claro: eles simplesmente precisam atualizar sua tecnologia bancária subjacente para serem capazes de fornecer serviços digitais robustos, sob o risco de perderem clientes e se tornarem obsoletos.

Apesar da urgência da situação, muitos bancos permanecem hesitantes em iniciar o processo de modernização tecnológica – seja por se sentirem intimidados pelo tamanho da tarefa, presos na inércia institucional, incapazes de decidir por onde começar, ou uma combinação desses fatores. Em vez disso, ficam paralisados em um impasse que está se tornando rapidamente insustentável.

Como Iniciar Sua Jornada Rumo à Modernização do Core Bancário

A boa notícia para esses bancos é que existe uma forma gerenciável de avançar. Ao adotar uma abordagem estratégica e ponderada para uma reformulação tecnológica, essas instituições podem realizar essa transformação crucial de maneira sustentável, econômica e minimamente disruptiva para seus negócios.

Para os bancos que buscam permanecer competitivos e preparados para o futuro ao modernizar sua tecnologia subjacente, aqui estão três dicas para superar alguns obstáculos importantes e manter o rumo certo durante essa jornada crítica.

1. Entenda o Custo de Não Fazer Nada

Adotar uma nova tecnologia de core bancário exige, sim, um investimento inicial de dinheiro e tempo – um desembolso potencialmente significativo, que é um fator comum para que os bancos adiem as atualizações necessárias, optando por uma série de soluções temporárias e remendos rápidos.

No entanto, esse ponto de vista ignora outra consideração financeira crucial: o custo de não fazer nada.

Em termos simples, os sistemas de core bancário legados estão custando dinheiro aos bancos – e muito. A tecnologia desatualizada está projetada para custar aos bancos um total de US$ 57,1 bilhões globalmente em 2028, em comparação com US$ 36,7 bilhões em 2022, de acordo com um relatório de 2023 da IDC. E, além dos custos mais altos de manutenção, esses cores legados também limitam a capacidade dos bancos de gerar receita com serviços financeiros digitais, como o processamento de pagamentos em tempo real (RTP) e o "compre agora, pague depois" (BNPL), bem como com modelos de distribuição de próxima geração, como o "banking-as-a-service" (BaaS) e as finanças incorporadas.

Essas oportunidades são amplamente consideradas como alguns dos motores de engajamento e crescimento de maior potencial para os provedores de serviços financeiros, mas os bancos não podem capitalizar essas oportunidades sem as capacidades tecnológicas para apoiar essas ofertas.

2. Comece com um Greenfield e Escale de Forma Estratégica

Tradicionalmente, a atualização de um core bancário acontecia de forma abrangente – substituindo o core legado de uma instituição por um sistema totalmente novo de uma só vez. No entanto, essa abordagem "rip-and-replace" implica um risco significativo de interrupções nos serviços e possíveis falhas que poderiam comprometer a segurança dos fundos e dados dos clientes.

Felizmente, existem abordagens alternativas que permitem que essa transição seja realizada por meio de processos mais graduais e menos arriscados. Uma dessas estratégias é o core "sidecar". Nesse modelo, uma instituição estabelece um sistema de core bancário separado que coexiste ao lado de seu core legado, com o novo core responsável apenas por atender a um subconjunto limitado de serviços, produtos ou segmentos de clientes específicos, enquanto a maior parte das operações do banco continua a funcionar em seu core principal, o core legado.

Essa abordagem mitiga os efeitos de quaisquer interrupções inesperadas que possam ocorrer durante a implementação do core sidecar, que permanece totalmente separado do core principal. Uma vez que o core sidecar esteja em operação, o banco pode avaliar o impacto, a eficácia e o ROI do sidecar antes de migrar gradualmente mais clientes e produtos para o core moderno.

Dadas essas vantagens, não é surpreendente que um relatório de setembro de 2023 da IDC tenha projetado que 40% dos bancos globais estarão perseguindo uma estratégia de modernização de core bancário com sidecar até 2026.

Além de um core sidecar, existem outras abordagens greenfield para a modernização de core. Por exemplo, um banco pode construir uma nova pilha tecnológica orientada para o digital para apoiar a expansão em um novo mercado geográfico, lançamentos de novos produtos – como BNPL – e novos modelos de negócios, incluindo BaaS.

3. Encontre os Parceiros Certos

Os bancos que enfrentam a necessidade de uma reformulação tecnológica devem perceber que não precisam fazer isso sozinhos. Parceiros fintech podem fornecer orientações valiosas no caminho para a modernização tecnológica e permitir a conectividade com sistemas de core bancário de última geração baseados em nuvem, com interfaces de programação de aplicativos (APIs) e ecossistemas abertos.

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Conectar-se a essas infraestruturas modernas dá aos bancos acesso a tecnologias avançadas que lhes permitem desenvolver e implementar rapidamente serviços digitais e soluções bancárias inovadoras – melhorando as experiências dos clientes, aumentando a receita e alcançando novos segmentos de público.

Ao atender às expectativas em evolução dos clientes por ofertas digitais robustas, os bancos podem superar os desafios de concorrentes nativos digitais, manter sua participação de mercado e garantir que estejam posicionados para o sucesso no futuro do setor bancário e de serviços financeiros.

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