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Com o aumento da fraude em pagamentos e finanças, que se torna cada vez mais prevalente e sofisticada, os bancos estão intensificando suas defesas, utilizando tecnologia anti-fraude para fortalecer vulnerabilidades e manter um passo à frente dos fraudadores.

Dado o papel crucial que a confiança e a segurança desempenham nas relações dos bancos com seus clientes consumidores e comerciais, superar a fraude é de extrema importância para as instituições financeiras. A falha nesse aspecto pode ter consequências desastrosas, como algumas instituições recentemente aprenderam da maneira difícil.

No entanto, a defesa eficaz contra a fraude requer mais do que simplesmente implementar as mais recentes ferramentas de alta tecnologia. Um número crescente de instituições financeiras está enfatizando a cooperação junto com a inovação para enfrentar essa ameaça. Em toda a indústria, essa estratégia está dando origem a novas táticas promissoras que os bancos podem empregar na luta contra a fraude.

6 Dicas para Impulsionar a Prevenção de Fraudes em Pagamentos

Sentindo o impacto da fraude.

O ano de 2023 tem sido um ano marcante para os fraudadores, que aproveitaram um ecossistema financeiro e de serviços de pagamento cada vez mais digitalizado e omnicanal para explorar novas vias e pontos fracos por meio dos quais operam. Por exemplo, o aumento dos pagamentos B2B baseados em cartão de crédito tem impulsionado um aumento correspondente na fraude, com 36% das empresas dos EUA que foram alvo de fraudes de pagamento atribuindo isso a transações com cartões, segundo um estudo da Trustpair e GIACT.

Os pagamentos B2B em tempo real têm sido outro alvo principal para os fraudadores, com 24% dos bancos em uma pesquisa da Aite-Novarica relatando um aumento na fraude de pagamentos autorizados por push de pequenas empresas através desses canais de pagamento em tempo real.

Demografias particularmente vulneráveis, como consumidores mais jovens e menos financeiramente saudáveis, têm sido alvos especialmente fáceis, conforme dados recentes mostram. Segundo um estudo da J.D. Power, 47% dos consumidores de serviços bancários com menos de 40 anos foram vítimas de algum tipo de fraude bancária no último ano. Enquanto isso, metade dos consumidores financeiramente sobrecarregados por dívidas foram presas fáceis para os fraudadores durante o mesmo período.

Meses recentes também testemunharam o impacto da fraude em nível institucional, com impressionantes 78% dos bancos europeus relatando terem sido afetados por violações de dados de terceiros causadas por fraudadores que acessaram sistemas de fornecedores, conforme relatório da SecurityScorecard. Violações de quarta parte – onde o fornecedor do fornecedor é comprometido – foram ainda mais prevalentes, afetando 84% das instituições financeiras, segundo a pesquisa.

Para os bancos, a falha em combater a fraude pode resultar em danos drásticos – e para instituições menores com reservas de caixa limitadas, tais falhas podem ser particularmente desastrosas. No início deste ano, o Heartland Tri-State, um banco comunitário do Kansas com $140 milhões em ativos, falhou como resultado de ter sido vítima de fraude, de acordo com autoridades.

Novas alianças bancárias contra os fraudadores estão surgindo.

Dada a amplitude da ameaça de fraude para toda a indústria bancária, não é surpresa que instituições financeiras ao redor do mundo estejam se unindo para enfrentar o desafio.

Na Espanha, Banco Santander, BBVA e CaixaBank formaram uma joint venture neste ano, chamada FrauDfense, para reunir insights e promover uma resposta coletiva ao problema da fraude. Enquanto isso, uma iniciativa liderada pela Bolsa de Valores da Tailândia está reunindo reguladores do país e grupos da indústria bancária para lidar com o aumento dos golpes fraudulentos de investimento.

No Reino Unido, nove grandes bancos se juntaram à Mastercard sob a plataforma Consumer Risk Fraud da rede de pagamentos, que utiliza Inteligência Artificial para combater a fraude em pagamentos em tempo real. Com base nos resultados de detecção de fraude nos primeiros quatro meses do programa para um banco participante, o TSB, a plataforma poderia economizar um total de £100 milhões para os bancos do Reino Unido se adotada por todos os bancos do país, de acordo com a Mastercard.

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