Quando a inovação financeira é discutida, o foco geralmente recai sobre as fintechs disruptivas. No entanto, o Banco República Oriental del Uruguay, conhecido como BROU, demonstra que instituições financeiras tradicionais podem liderar a transformação digital sem abandonar seus pontos fortes essenciais. Sendo o banco mais antigo do Uruguai, o BROU lançou o BROU a Mano, uma carteira digital que prova que a modernização não exige a reformulação completa do sistema quando as instituições se concentram na experiência do usuário e em parcerias estratégicas.

Principais Conclusões

• Os pagamentos digitais representam agora 60% dos gastos do consumidor na América Latina, com o Uruguai liderando a transição regional para transações sem dinheiro

• Os métodos de pagamento eletrónico representam 75% de todos os pagamentos no Uruguai, demonstrando a adoção generalizada de serviços financeiros digitais

• Bancos tradicionais podem adotar com sucesso serviços digitais modernos combinando a confiança e a escala existentes com parcerias fintech ágeis, em vez de reconstruções completas de sistemas

• Carteiras digitais servem como ferramentas eficazes para fortalecer a fidelidade do cliente quando concebidas em torno de casos de uso de pagamento locais de alta frequência

• Plataformas bancárias cloud-native (nativas da nuvem) fornecem a base técnica para o lançamento de produtos inovadores, preservando a estabilidade do sistema central

Por Que o Uruguai Está Liderando a Mudança da América Latina para Pagamentos Digitais?

O Uruguai está na vanguarda da transformação dos pagamentos sem dinheiro na América Latina. De acordo com pesquisas recentes, os métodos de pagamento digital e eletrónico representam agora 60% de todas as despesas do consumidor na América Latina. O país demonstra várias tendências importantes:

• Os métodos de pagamento eletrónico representam 75% de todos os pagamentos no Uruguai, com adoção generalizada em todos os segmentos de consumidores

• Os consumidores gerenciam cada vez mais as finanças por meio de aplicativos móveis, em vez de visitar agências bancárias físicas

• Carteiras digitais atendem às necessidades de pagamento do dia a dia, incluindo compras sem contato, transferências instantâneas e pagamento de contas

• As expectativas dos usuários mudaram para experiências de serviços financeiros modernas e sem atritos

O BROU reconheceu as carteiras digitais como a maneira mais eficaz de fortalecer o relacionamento com os clientes, oferecendo a experiência sem atritos que os usuários esperam de seus provedores de serviços financeiros.

O Que São Carteiras Digitais e Por Que os Uruguaios as Estão Adotando?

Carteiras digitais tornaram-se uma parte integrante do ecossistema de pagamentos do Uruguai. Essas soluções mobile-first (prioritariamente móveis) permitem que os usuários:

• Façam pagamentos sem contato em estabelecimentos comerciais

• Transfiram dinheiro instantaneamente para outros usuários

• Paguem contas de serviços públicos e serviços

• Gerenciem as finanças sem cartões físicos ou dinheiro em espécie

A mudança para pagamentos digitais no Uruguai reflete as mudanças nas preferências dos consumidores em todas as demografias. À medida que o país avança para se tornar predominantemente sem dinheiro, as carteiras digitais estão desempenhando um papel central na modernização do cenário de pagamentos. Usuários mais jovens lideram as taxas de adoção, enquanto instituições estabelecidas como o BROU trabalham para garantir que os serviços financeiros digitais permaneçam acessíveis a todos os segmentos de clientes.

Por Que Bancos Tradicionais Têm Dificuldade em Lançar Produtos Digitais?

Instituições financeiras tradicionais enfrentam desafios persistentes de infraestrutura:

• Sistemas legados exigem recursos substanciais de manutenção que poderiam financiar a inovação

• De acordo com pesquisas sobre barreiras de inclusão técnica, muitos líderes de serviços financeiros na América Latina alocam porções significativas de seus orçamentos de TI para a manutenção de infraestrutura desatualizada

• Reconstruções completas de sistemas são caras e arriscadas, podendo interromper o atendimento ao cliente

• Tecnologia desatualizada cria barreiras para o lançamento de produtos digitais modernos

Em vez de realizar uma reconstrução completa do sistema, o BROU escolheu uma abordagem estratégica. O banco combinou sua reputação estabelecida de confiabilidade e atendimento ao cliente com a plataforma Cyberbank Digital da Galileo. Essa parceria permitiu ao BROU lançar uma carteira segura e versátil dentro de seu aplicativo móvel existente, estendendo recursos modernos aos clientes sem interromper as operações de backend (infraestrutura).

O Que É Modernização do Core Banking e Por Que Isso É Importante?

Instituições financeiras em toda a América Latina enfrentam pressão para modernizar os sistemas de core banking (sistema bancário central). A modernização do core banking permite aos bancos:

• Entregar produtos inovadores mais rapidamente

• Reduzir custos operacionais

• Competir efetivamente com fintechs desafiadoras

• Adaptar-se rapidamente às mudanças nas condições do mercado e nas expectativas dos clientes

A abordagem do BROU demonstra como bancos tradicionais podem adotar serviços digitais modernos por meio de parcerias estratégicas de tecnologia. Ao alavancar o Cyberbank Digital, os bancos podem oferecer experiências excepcionais ao cliente sem substituir pilhas de tecnologia inteiras.

Que Recursos o BROU a Mano Oferece para o Dia a Dia Bancário?

O BROU a Mano se estende além da funcionalidade padrão de carteira digital. Por meio da colaboração entre a experiência técnica da Galileo e a compreensão do BROU sobre as necessidades dos clientes locais, o projeto priorizou os cenários de pagamento mais frequentes no Uruguai.

Os principais recursos do BROU a Mano incluem:

• Pagamentos instantâneos a comerciantes através de tecnologia sem contato NFC ou leitura de código QR

• Recargas de celular concluídas em segundos

• Pagamento de contas de serviços públicos e serviços

• Autenticação segura usando verificação biométrica

• Integração com o aplicativo de mobile banking existente para acesso sem atritos

O design da carteira enfatiza a segurança e a conveniência, permitindo que os usuários realizem transações financeiras sem carregar cartões físicos ou dinheiro em espécie.

Como Bancos Tradicionais Podem Inovar Sem Reconstruir Seus Sistemas?

A rápida implementação do BROU resultou de uma colaboração estratégica, em vez de construir tudo internamente. Essa abordagem de parceria proporcionou várias vantagens:

• Combinou a escala, a confiança do cliente e o conhecimento de mercado do BROU com a tecnologia fintech ágil

• Ofereceu uma experiência de usuário sem atritos em significativamente menos tempo do que o desenvolvimento tradicional

• Reduziu o risco em comparação com a construção de sistemas proprietários do zero

• Permitiu o foco nos relacionamentos com os clientes, enquanto os parceiros de tecnologia cuidavam dos recursos da plataforma

Bancos tradicionais que fazem parceria com plataformas de tecnologia comprovadas podem acelerar suas iniciativas de transformação digital. A plataforma da Galileo fornece a infraestrutura técnica que as instituições financeiras precisam para lançar produtos bancários digitais modernos sem longos ciclos de desenvolvimento ou investimentos maciços de capital.

Este modelo de parceria permite que os bancos se concentrem em seus pontos fortes essenciais, enquanto os parceiros de tecnologia lidam com os recursos da plataforma, requisitos de conformidade e inovação contínua.

Lições para Instituições Financeiras

A experiência do BROU fornece um blueprint (modelo) para instituições financeiras tradicionais que procuram permanecer competitivas em mercados digitais em evolução. Os principais fatores de sucesso incluem:

• Compreender as preferências de pagamento locais e as necessidades dos clientes

• Aproveitar a confiança do cliente e a reputação da marca existentes

• Fazer parceria com plataformas de tecnologia comprovadas

• Concentrar-se em casos de uso de alta frequência que mais importam para os clientes

• Minimizar a interrupção das operações existentes, maximizando o valor para o cliente

Instituições financeiras que consideram iniciativas semelhantes devem avaliar as necessidades de pagamento mais urgentes de seus clientes, avaliar os recursos dos parceiros de tecnologia além dos recursos básicos e desenvolver estratégias de implementação que equilibrem inovação com estabilidade operacional.

Que Recursos as Plataformas Bancárias Digitais Modernas Oferecem?

Plataformas bancárias digitais modernas permitem que as instituições financeiras ofereçam recursos que melhoram a satisfação do cliente e simplificam as operações:

• Serviços personalizados e prontos para dispositivos móveis

• Arquiteturas cloud-native para adaptação rápida às necessidades do mercado

• Ofertas abrangentes de produtos, incluindo carteiras digitais, processamento de pagamentos e gerenciamento de contas

• Flexibilidade para evoluir sem grandes reformulações do sistema

Essas plataformas apoiam os bancos na manutenção do controle sobre os relacionamentos com os clientes e a marca, ao mesmo tempo que aproveitam recursos de tecnologia avançada.

Transforme o Futuro Digital do Seu Banco

O lançamento bem-sucedido do BROU a Mano demonstra que instituições financeiras tradicionais podem competir efetivamente em mercados digitais sem abandonar seus pontos fortes essenciais. Ao fazer parceria com a plataforma de tecnologia certa, os bancos tradicionais podem oferecer experiências digitais modernas que atendam às expectativas dos clientes, mantendo a estabilidade operacional e a conformidade regulatória.

O caminho a seguir para os bancos tradicionais envolve:

• Identificar casos de uso de alto valor que mais importam para seus clientes

• Selecionar parceiros de tecnologia com histórico comprovado em seu mercado

• Implementar soluções que se integrem aos sistemas existentes

• Manter o foco na experiência do cliente durante toda a jornada de transformação

Pronto para modernizar seus recursos de digital banking?

Entre em contato com a Galileo para saber como nossas soluções de plataforma comprovadas podem ajudar você a lançar produtos digitais inovadores, aprimorar as experiências do cliente e competir efetivamente no mercado dinâmico de serviços financeiros de hoje.

Perguntas Frequentes

O que é BROU a Mano?

BROU a Mano é uma carteira digital lançada pelo Banco República Oriental del Uruguay que permite aos clientes fazer pagamentos sem contato, transferir dinheiro, pagar contas e gerenciar finanças diretamente de seus dispositivos móveis sem cartões físicos ou dinheiro em espécie.

Como o BROU a Mano beneficia os clientes de bancos tradicionais?

O BROU a Mano oferece aos clientes a conveniência moderna de pagamento, mantendo a segurança e a confiança de uma instituição bancária estabelecida. Os usuários podem fazer pagamentos instantâneos a comerciantes via NFC ou códigos QR, recarregar celulares em segundos, pagar contas de serviços públicos e acessar serviços 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de autenticação biométrica.

O que é Cyberbank Digital?

Cyberbank Digital é uma plataforma de digital banking cloud-native da Galileo que permite às instituições financeiras criar e oferecer experiências excepcionais ao cliente sem substituir toda a sua infraestrutura tecnológica. A plataforma oferece:

• Recursos ricos em funcionalidades para gerenciamento de contas, transações e pagamentos

• Integração flexível com sistemas bancários existentes

• Implementação rápida de produtos financeiros digitais

• Suporte para jornadas personalizadas do cliente em todos os dispositivos

Por que bancos tradicionais têm dificuldades com a transformação digital?

Instituições financeiras tradicionais enfrentam vários desafios ao modernizar:

• Sistemas legados consomem recursos significativos do orçamento de TI para manutenção

• Reconstruções completas de sistemas acarretam altos custos e riscos de implementação

• Tecnologia desatualizada cria barreiras para o lançamento de produtos inovadores

• Projetos de modernização podem interromper o atendimento ao cliente e as operações

Como bancos tradicionais podem competir com fintechs?

Bancos tradicionais podem competir com sucesso aproveitando suas vantagens exclusivas:

• Confiança estabelecida do cliente e reconhecimento da marca

• Base de clientes existente e presença no mercado

• Parcerias estratégicas com plataformas de tecnologia como a Galileo

• Foco na experiência do cliente, em vez de construir tudo internamente

• Experiência regulatória e infraestrutura de conformidade

Quais são os benefícios das parcerias de digital banking?

Parcerias de tecnologia permitem que os bancos acelerem a transformação digital:

• Tempo de lançamento no mercado mais rápido para novos produtos digitais

• Risco menor em comparação com a construção de sistemas proprietários

• Acesso a plataformas e experiência tecnológica comprovadas

• Redução do investimento de capital em desenvolvimento de tecnologia

• Inovação contínua da plataforma sem sobrecarga de desenvolvimento interno

O que é modernização do core banking?

A modernização do core banking envolve a atualização da infraestrutura tecnológica fundamental de um banco para dar suporte a serviços digitais modernos. Esse processo permite que as instituições financeiras entreguem produtos inovadores mais rapidamente, reduzam custos operacionais e compitam efetivamente com desafiantes digitais, mantendo a estabilidade do sistema e a conformidade regulatória.

Abordagens modernas geralmente envolvem plataformas cloud-native que se integram aos sistemas existentes, em vez de exigir substituição completa, reduzindo o risco e acelerando os cronogramas de implementação.

Como a Galileo apoia as instituições financeiras na América Latina?

A Galileo Financial Technologies fornece soluções de plataforma abrangentes para instituições financeiras em toda a América Latina, incluindo bancos no Uruguai, Panamá e outros países da região. A plataforma permite que as instituições lancem produtos de digital banking, serviços de processamento de pagamentos e soluções financeiras inovadoras por meio de APIs modernas e arquitetura cloud-native.

As parcerias da Galileo com bancos regionais demonstram a capacidade da plataforma de suportar diversas necessidades de mercado, mantendo a compreensão do mercado local e a conformidade regulatória.

*A Galileo Financial Technologies, LLC é uma empresa de tecnologia, não um banco. A Galileo faz parceria com muitos bancos emissores para fornecer serviços bancários na América do Norte e do Sul.