A transformação digital no setor bancário está impulsionando uma necessidade urgente de modernização para as instituições financeiras que desejam permanecer competitivas contra neobancos e outros desafiantes nativos digitais que operam em plataformas tecnológicas modernas, ágeis e baseadas na nuvem.

Isso ocorre porque os consumidores estão cada vez mais exigindo experiências bancárias e financeiras flexíveis e contextuais que os sistemas tecnológicos bancários legados — muitos dos quais são décadas de idade — simplesmente não podem fornecer. Dada a velocidade e escala em que essa demanda está crescendo, não é exagero dizer que a necessidade de modernização é existencial para a sobrevivência a longo prazo dos bancos.

Clique aqui para ver as três principais prioridades tecnológicas dos bancos para 2023.

Para os incumbentes, a perspectiva de uma revisão completa do núcleo bancário pode ser assustadora, exigindo um tremendo investimento de tempo, esforço e, claro, financiamento — com um caminho simples e claro para um retorno sobre esse investimento no curto prazo não necessariamente aparente.

As instituições financeiras nesta posição podem se sentir como se estivessem presas entre a proverbial pedra e a parede; elas devem implementar as capacidades tecnológicas necessárias para competir no futuro digital do setor bancário, enquanto também fazem sentido no balanço patrimonial de hoje.

Então, diante desse dilema, o que um banco deve fazer?

Pense de forma incremental para eficiência de custos e valor.

Em vez de uma substituição completa de seu conjunto tecnológico de core banking, e se você pudesse adotar uma abordagem mais incremental — atualizando capacidades individuais passo a passo a um custo inicial muito menor, e então usando o valor demonstrado desses aprimoramentos para justificar o investimento adicional necessário para modernizar funcionalidades adicionais?

Achamos que essa é uma estratégia inteligente. Também pensamos que, para qualquer banco pronto para começar a jornada de modernização tecnológica, nossa API de Controle de Autorização da Galileo é um ótimo ponto de partida.

O que é a API de Controle de Autorização?

A interface de programação de aplicativos de Controle de Autorização da Galileo, ou Auth API, é projetada para permitir facilmente que os bancos emissores de cartões de crédito e débito projetem respostas flexíveis e complexas para solicitações de autorização que chegam através das redes de cartões quando os portadores tentam realizar ações específicas, incluindo compras, saques em caixas eletrônicos e consultas de saldo.

Sob a Auth API, quando a Galileo recebe uma solicitação de autorização (aprovação) através das redes de um cartão, nós a passamos para seus sistemas, que então usam lógica pré-definida para determinar como responder à solicitação. Você envia sua resposta de volta para a Galileo, e nós a encaminhamos para a rede e, por fim, para o portador do cartão.

Quais são as vantagens da Auth API?

Com a Auth API, você pode decidir exatamente como responder a solicitações de autorização com base em critérios específicos, como fundos disponíveis, localização geográfica e código de categoria do comerciante.

Mas além de simplesmente aprovar ou rejeitar uma transação com base nos fundos disponíveis de um portador de cartão ou tipo de comerciante, as respostas podem ser personalizadas para incluir múltiplas ações que impulsionam melhores experiências para seus portadores de cartões.

Por exemplo, você pode projetar uma resposta que transfira fundos em tempo real para a conta de um portador de cartão para cobrir o valor de uma autorização quando a conta não tem fundos suficientes para uma compra tentada, permitindo que a transação ainda ocorra.

E, se você não puder responder a uma solicitação de autorização a tempo, a Galileo pode enviar a resposta em seu nome – através do suporte de fallback crítico - que garante a funcionalidade contínua mesmo no caso de seus sistemas se tornarem indisponíveis.

Como os bancos devem se preparar para o aumento em pagamentos em tempo real

Os motores de autorização legados, alguns dos quais foram construídos tão longe quanto a década de 1970 – antes mesmo que a transferência de fundos em tempo real existisse – simplesmente não são capazes de fornecer esse nível de funcionalidade robusta e agregadora de valor ao responder a uma solicitação de autorização.

Auth API também pode ser combinada com outras ferramentas da Galileo para otimizar ainda mais a funcionalidade. Nossa API de Eventos, por exemplo, pode ser configurada para enviar automaticamente mensagens ao seu sistema quando certos eventos relacionados à autorização ocorrem, para que você possa validar novas ou atualizadas contas, monitorar ativação de cartões, configurações de PIN, eventos de liquidação e muito mais.

Enquanto isso, emparelhar Auth API com nossos controles de nível de conta proporciona ainda mais flexibilidade granular ao criar solicitações de autorização, permitindo que você personalize diferentes respostas para diferentes usuários do mesmo produto de cartão, em vez de responder da mesma maneira a todos os portadores de cartão. Essa funcionalidade pode ser particularmente útil no espaço de cartões corporativos, onde diferentes papéis organizacionais podem precisar de controles de frequência diferentes, restrições de tipo de comerciante ou limites de gastos totais.

E devido à natureza dinâmica das APIs, elas oferecem vantagens chave sobre sistemas legados quando se trata de proteger contra a ameaça sempre crescente de fraude de transação, porque os processos baseados em API são capazes de se adaptar rapidamente às táticas constantemente evoluindo dos fraudadores.

Parece ótimo – mas e a implementação?

Que bom que você perguntou. Como nossa ferramenta de Controle de Autorização é baseada em API, você pode começar a funcionar rapidamente com seu conjunto tecnológico existente.

Além disso, você não precisa substituir nenhum contrato existente ou outras relações com fornecedores apenas para começar a usar nossas APIs. E, você pode experimentá-lo em um único produto de cartão simplesmente criando um novo número de identificação bancária (BIN), antes de decidir se expande a funcionalidade para cartões adicionais em sua linha. (Alerta de spoiler: apostamos que você vai.)

Quando se trata do resultado final, a Galileo pode oferecer preços altamente competitivos graças à nossa plataforma de serviço otimizada para nuvem. Em vez dos documentos de precificação complicados e extensos apresentados por alguns fornecedores legados, nosso modelo de precificação simples oferece clareza direta sobre o custo.

Vamos encontrar juntos o futuro digital bancário.

Para instituições financeiras estabelecidas, modernizar a tecnologia para o futuro bancário digital pode parecer uma jornada longa. Mas com esse futuro se aproximando rapidamente, agora é a hora de dar o primeiro passo crucial no caminho. A boa notícia é que você não precisa fazer a jornada sozinho.

Solicite uma demonstração para aprender como a Galileo pode ajudá-lo a traçar um curso bem-sucedido para o futuro digital do seu banco.