Modern core banking é uma necessidade para instituições financeiras que desejam se manter competitivas, oferecendo serviços flexíveis e centrados no digital que os consumidores atuais exigem. Para muitos bancos que ainda operam com sistemas legados desatualizados, há uma pressão crescente para atualizar seus sistemas – sob risco de ficarem atrás de concorrentes que oferecem experiências bancárias modernas.

No entanto, a modernização do core bancário é uma tarefa desafiadora, envolvendo um dos principais elementos das operações bancárias – trazendo consigo o risco de altos custos, interrupções nos negócios e falhas de segurança, se não for conduzida de maneira cuidadosa e estratégica.

Por que os bancos devem atualizar seus core bancários para competir

Dada a importância, é essencial que um banco planeje cuidadosamente cada passo de seu caminho para a modernização do core antes de começar. Para guiar essa jornada, aqui estão três fatores-chave a serem considerados, que ajudarão uma instituição financeira a avaliar sua prontidão para a modernização e determinar o melhor caminho para alcançar esse objetivo essencial.

1. Defina a necessidade de modernização do core

Devido ao escopo significativo de uma iniciativa de modernização bancária, é essencial que as motivações e metas por trás de tal projeto sejam claramente definidas e comunicadas aos principais interessados, incluindo executivos e líderes empresariais, e compartilhadas por toda a instituição. Esse alinhamento interno é fundamental para evitar motivações desalinhadas que podem desestabilizar o processo de modernização.

Felizmente, à medida que o setor bancário se inclina cada vez mais para o digital, a necessidade de modernizar o core bancário como prioridade competitiva está cada vez mais clara. De fato, em uma pesquisa da Cornerstone Advisors de fevereiro de 2024, 60% dos líderes bancários entrevistados citaram fintechs nativas digitais como uma ameaça significativa aos seus negócios – um aumento considerável em relação aos 47% do ano anterior. Enquanto isso, 49% dos executivos entrevistados em um estudo da American Banker e da Galileo disseram que implementar uma plataforma bancária de próxima geração era uma prioridade imediata.

2. Considere os fatores financeiros – e o custo da inação

A perspectiva de reformular todo um sistema bancário pode parecer assustadora. Além das possíveis interrupções operacionais, a instalação de um novo sistema bancário pode envolver um custo financeiro significativo. Além disso, os benefícios dessa atualização geralmente se acumulam no longo prazo – estendendo assim o cronograma para um ROI positivo.

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Esses fatores podem fazer com que os bancos evitem atualizações e optem por soluções paliativas. No entanto, essa visão é limitada e ignora talvez a consideração financeira mais crítica de todas: as consequências monetárias da inação – ou o chamado "custo de não fazer nada".

Um estudo de 2023 da IDC revelou que o uso de tecnologia desatualizada custou aos bancos mais de US$ 36 bilhões em 2022, e projetou que esse valor aumentaria para mais de US$ 57 bilhões até 2028. Enquanto isso, uma pesquisa da McKinsey revelou que os custos operacionais de bancos que ainda utilizam core legados são em média 10 vezes maiores do que aqueles com sistemas de próxima geração.

Em resumo, os sistemas legados estão custando caro aos bancos.

3. Considere os benefícios da modernização incremental

Os bancos não precisam abordar a modernização do core de uma só vez. Em vez disso, podem realizar atualizações críticas através de uma transição tecnológica faseada – fazendo progressos incrementais e avaliando o impacto, a eficácia e o ROI de cada avanço antes de prosseguir para o próximo estágio.

Os benefícios dessa abordagem faseada estão atraindo um número crescente de bancos; uma pesquisa revelou que mais da metade dos bancos de médio porte (aqueles com entre US$ 10 bilhões e US$ 100 bilhões em ativos) preferem uma transformação progressiva para reduzir gradualmente sua dependência de sistemas legados.

Um exemplo particularmente promissor de modernização incremental é o core paralelo – uma estratégia que 40% dos bancos globais irão adotar até 2026, segundo a IDC. Nesse modelo, um banco cria um sistema bancário separado que opera em paralelo com seu core legado, mas é responsável apenas por atender a um subconjunto limitado de serviços, produtos ou segmentos de clientes.

Uma vez comprovado o valor e a confiabilidade desse core paralelo, o banco pode transferir mais clientes e produtos para ele, aumentando gradualmente a proporção de suas ofertas suportadas por tecnologia digital de ponta.

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