O gerenciamento de fraudes de pagamento evoluiu de um centro de custo reativo para um motor estratégico de crescimento. Em um webinar recente promovido pela American Banker, o Diretor Sênior de Gerenciamento de Risco de Pagamentos Globais da Galileo Financial Technologies, Maxim Spivakovsky, e o Diretor de Soluções de Fraude da PwC, Ramiel Mansour, revelaram como as instituições financeiras podem transformar a defesa contra fraudes em um motor de receita enquanto combatem ameaças impulsionadas por IA.

A conversa destacou uma mudança fundamental: plataformas de fraude que reduzem o atrito, permitem um tempo de lançamento no mercado mais rápido e usam IA adaptativa não apenas param agentes mal-intencionados—elas desbloqueiam novos fluxos de receita, melhoram o valor vitalício do cliente e criam diferenciação competitiva.

Principais Conclusões

• Impacto na Receita em Vez de Redução de Custos – Estratégias modernas de fraude entregam ROI ao aumentar as taxas de aprovação e reduzir os casos de fraude simultaneamente, provando que a defesa contra fraudes permite diretamente o crescimento da receita.

• Arquitetura Adaptativa Impulsionada por IA – Uma abordagem de três pilares (infraestrutura nativa da nuvem, ingestão de dados em tempo real, modelos de aprendizado contínuo) permite que as instituições detectem e previnam ameaças impulsionadas por IA que evoluem mais rápido do que os sistemas tradicionais baseados em regras.

• O Atrito Custa Mais do Que a Fraude – Os comerciantes perdem receita significativa devido a falsas recusas, e muitos clientes abandonarão os provedores após experimentar atrito devido a controles de fraude.

• Equipes Híbridas São o Futuro – O centro de excelência em fraude combinará equipes internas enxutas e estratégicas com parceiros de serviços gerenciados, enquanto os analistas evoluem para supervisores de IA e caçadores de ameaças, em vez de revisores manuais de alertas.

Como Transformar a Prevenção de Fraudes de um Centro de Custo em um Motor de Crescimento

A visão tradicional do gerenciamento de fraudes como puramente defensiva cria silos organizacionais e cega os executivos para um potencial significativo de crescimento, observaram os painelistas. Instituições com visão de futuro agora medem o sucesso da estratégia de fraude por meio de métricas de crescimento, e não apenas pela prevenção de perdas.

Construindo Controles de Fraude Inteligentes para a Era do Cliente

Além dos KPIs Tradicionais

Embora métricas padrão como taxas de aprovação e redução de fraude permaneçam importantes, os KPIs antifraude devem se expandir para incluir:

• Tempo de integração do cliente – Com que rapidez os clientes legítimos podem começar a usar os produtos?

• Rotatividade devido à atividade fraudulenta – Qual é o impacto em todos os pontos de contato com o cliente?

• Tempo de lançamento no mercado para novos produtos – As salvaguardas contra fraude conseguem acompanhar a inovação?

• Impacto no valor vitalício do cliente – Como os controles de fraude afetam a receita de longo prazo?

O Verdadeiro Custo do Atrito

Cada falsa recusa não apenas bloqueia uma transação—ela danifica permanentemente os relacionamentos com os clientes e erode o valor para o acionista. O atrito se estende além do ponto de contato inicial, impulsionando o aumento do volume de call center, Net Promoter Scores mais baixos e engajamento reduzido em todos os canais.

Equilibrando a Prevenção de Fraudes e a Experiência do Cliente

Para uma análise precisa de custo/benefício das operações antifraude, os provedores de pagamento devem adotar estruturas que quantifiquem:

• Receita perdida mais custos de aquisição de clientes desperdiçados

• Custos de investigação (mão de obra, sistemas, call centers)

• Erosão do ciclo de vida do cliente e rotatividade acelerada

• Sentimento negativo da marca e dano à reputação

Defendendo-se Contra Fraudes Armadas com IA

Os fraudadores são os primeiros a adotar tecnologias emergentes. Eles já estão armando a IA generativa para criar conteúdo de phishing hiper-realista, fabricar identidades sintéticas com pegadas digitais convincentes e implantar deepfakes em escala—tudo usando ferramentas geralmente disponíveis que exigem um mínimo de conhecimento técnico.

3 Passos para Otimizar Ferramentas de Detecção de Fraude Financeira

Sistemas tradicionais de prevenção de fraudes que dependem de regras estáticas e escritas por humanos não conseguem acompanhar. Essas abordagens legadas são frágeis, lentas para atualizar e facilmente contornadas por ataques impulsionados por IA.

Os Três Pilares da Arquitetura Adaptativa

A defesa moderna contra fraudes exige uma abordagem fundamentalmente diferente, construída em três pilares centrais:

1. Infraestrutura Nativa da Nuvem e Escalável

Isso não é apenas sobre a localização da hospedagem. As fundações nativas da nuvem aproveitam a elasticidade inerente para processar volumes massivos de dados em tempo real—a única maneira de igualar a velocidade das ameaças impulsionadas por IA. A plataforma nativa da nuvem da Galileo fornece a escalabilidade e a flexibilidade necessárias para lidar com qualquer volume, mantendo o desempenho.

2. Ingestão de Dados em Tempo Real e Engenharia de Recursos

Sistemas adaptativos precisam de pipelines de dados de alto volume que puxam informações de todos os canais financeiros: aplicativos móveis, websites, APIs e call centers. Essa abordagem holística fornece o contexto necessário para uma tomada de decisão precisa.

3. Modelos Dinâmicos e de Aprendizado Contínuo

Por meio de loops de feedback automatizados, os sistemas aprendem com novas transações, padrões emergentes e decisões de analistas. Isso cria IA que se adapta tão rápido quanto as ameaças evoluem.

Recursos Avançados de Detecção

A arquitetura adaptativa deve incorporar:

• Biometria comportamental – Analisar como os usuários interagem, não apenas o que fazem

• Análise de gráficos e redes – Identificar redes inteiras de agentes mal-intencionados em conluio, invisíveis à análise linear tradicional

• Pontuação de risco dinâmica – Ir além da aprovação/recusa binária para atribuir pontuações contextuais a cada interação ao longo do ciclo de vida do cliente

• Atrito adaptativo – Aplicar o nível certo de verificação com base em sinais de risco em tempo real

O Payment Risk Platform da Galileo oferece esses recursos com detecção de fraude impulsionada por IA que analisa mais de 100 milhões de padrões de gastos exclusivos para interromper ameaças antes que aconteçam. Essa abordagem transforma a arquitetura de fraude de obstáculo em facilitador, permitindo que as instituições inovem mais rápido enquanto mantêm a segurança.

Construindo o Hub de Fraude: Orquestração e Modularidade

O conceito de um "hub de fraude" representa um sistema unificado onde múltiplos componentes interagem para informar decisões dinamicamente. Isso quebra as defesas em silos e desconectadas que assolam muitas instituições hoje.

Uma infraestrutura escalável e adaptável deve oferecer:

• Visibilidade cross-channel – Visualizações de dados unificadas em todos os pontos de contato com o cliente

• Camadas de orquestração – Ajuste flexível dos controles em tempo real

• Múltiplos modelos de detecção rodando em paralelo – Testes A/B para identificar o que funciona

• Estratégias de atrito baseadas em risco – Step-ups (etapas adicionais de verificação) apenas quando os sinais o justificam, com níveis variados com base em pontuações de risco

• Integração de dados diversificada – Combinando inteligência de dispositivo, biometria comportamental, contexto transacional, sinais de terceiros e dados de origem interna

Quando um fraudador contorna um controle usando IA, indicadores cross-channel fornecem contexto adicional que as abordagens tradicionais de canal único perdem. Isso reduz o atraso entre quando novas táticas de fraude aparecem e quando as instituições podem reconhecê-las—crítico na era da IA generativa.

A plataforma de proteção contra fraudes da Galileo oferece essa abordagem abrangente, combinando serviços gerenciados com tecnologia avançada para fornecer mitigação de fraude em tempo real em todos os canais de pagamento.

Tornando a Defesa Contra Fraudes um Mandato Estratégico

Os painelistas enfatizaram que o fator mais importante para navegar com sucesso no cenário atual de gerenciamento de fraudes é pensar na fraude como um componente multifuncional de crescimento sustentável, confiança do cliente e diferenciação competitiva.

Uma estratégia de fraude eficaz permite que um provedor de pagamento:

• Aprove mais bons clientes enquanto bloqueia mais agentes mal-intencionados

• Acelere os roteiros digitais sem introduzir risco inaceitável

• Proteja a reputação da marca em uma era de amplificação instantânea nas mídias sociais

• Lance novos produtos mais rapidamente com salvaguardas contra fraude incorporadas

• Expanda para novos mercados com confiança

Isso exige ownership executivo e investimento em plataformas adaptáveis e impulsionadas por IA. Não é mais opcional—é um mandato para qualquer negócio digital moderno.

Assista ao Webinar Completo

Quer se aprofundar nessas estratégias de defesa contra fraudes? Assista ao webinar completo "Architecting Trust: Fraud Defense for Growth" (Arquitetando a Confiança: Defesa Contra Fraudes para o Crescimento), com Maxim Spivakovsky da Galileo Financial Technologies e Ramiel Mansour da PwC.

A discussão completa inclui insights adicionais sobre governança de IA, conformidade regulatória, estratégias de consórcio de dados e estudos de caso reais mostrando como instituições líderes estão transformando o gerenciamento de fraudes em um motor de crescimento.

Acesse a gravação completa do webinar aqui para ouvir a conversa completa dos especialistas e obter estratégias acionáveis que você pode implementar hoje.

Para mais informações sobre como as soluções de fraude adaptativas da Galileo podem ajudar sua organização, visite nossa página Payment Risk Platform ou entre em contato com nossos especialistas em fraude.

Perguntas Frequentes

O que torna as plataformas de fraude modernas diferentes dos sistemas tradicionais baseados em regras?

Sistemas tradicionais dependem de regras estáticas e escritas por humanos que são lentas para atualizar e facilmente contornadas. Plataformas adaptativas modernas usam infraestrutura nativa da nuvem, ingestão de dados em tempo real em todos os canais e modelos de IA de aprendizado contínuo que evoluem tão rápido quanto as ameaças emergem. Eles fornecem tomada de decisão contextual em vez de resultados binários de aprovação/recusa.

Como a prevenção de fraudes pode realmente aumentar a receita?

Ao reduzir falsas recusas, atrito e rotatividade de clientes, enquanto permite um tempo de lançamento no mercado mais rápido para novos produtos. Estudos mostram que os comerciantes perdem receita ao recusar transações legítimas, bem como devido à fraude real. Plataformas modernas alcançam ROI ao melhorar simultaneamente as taxas de aprovação e reduzir as perdas por fraude.

O que é atrito adaptativo e por que ele é importante?

O atrito adaptativo aplica requisitos de verificação dinamicamente com base em sinais de risco em tempo real. Em vez de controles abrangentes que frustram todos os clientes, as instituições adicionam etapas de autenticação apenas quando justificadas—correspondendo o nível de atrito ao risco real. Isso melhora drasticamente a experiência do cliente, mantendo a segurança.

Qual é o maior erro que os executivos cometem com a estratégia de fraude?

Tratar a fraude como uma função defensiva de back-office, em vez de um facilitador estratégico de crescimento. Isso cria silos, foca apenas na prevenção de perdas e cega a liderança para o potencial de crescimento. A estratégia de fraude deve ter ownership executivo e ser integrada à estratégia de negócios central, com investimento em plataformas que aceleram a inovação em vez de bloqueá-la.

Recursos Relacionados:

• Payment Risk Platform

• Serviços de Operações de Fraude

• Plataforma Cyberbank Core

• Plataforma de Digital Banking