A fraude é um dos fatores de risco mais significativos e custosos que instituições financeiras e provedores de pagamentos enfrentam hoje. Transações fraudulentas com cartões de pagamento devem ultrapassar US$ 36 bilhões em volume global em 2024, segundo o Relatório Nilson.

Por mais impressionante que seja esse valor, é provável que subestime o custo real para os provedores. Um estudo de 2024 da Lexis Nexis descobriu que cada dólar perdido em fraudes resulta em US$ 3,41 em custos adicionais relacionados ao trabalho, investigações, honorários legais e outras taxas e despesas externas de recuperação para empresas de serviços financeiros dos EUA. Além disso, há os danos à reputação causados por fraudes, que podem afastar clientes existentes e dificultar a conquista de novos, mostrando que a fraude tem o potencial de se tornar um problema muito caro.

Guia do Executivo para a Detecção Abrangente de Fraudes em Pagamentos

Dado o potencial de perdas envolvidas, os provedores devem investir em ferramentas de detecção de fraudes projetadas para detectar e prevenir fraudes financeiras e de pagamentos. No entanto, a mitigação em si não é barata, então é importante para o resultado financeiro da sua empresa garantir que os gastos com a prevenção de fraudes sejam feitos de maneira inteligente.

Para otimizar o investimento da sua empresa nessa área crítica, aqui estão três considerações-chave para garantir que você esteja aproveitando ao máximo o seu orçamento de mitigação de fraudes.

1. Estabeleça referências de detecção de fraudes

O risco de fraude em pagamentos varia dependendo de várias variáveis, incluindo o volume de transações que você processa, os canais em que opera e o tipo de indústria em que atua. Portanto, estabelecer referências significativas de fraude para o seu negócio requer uma consideração cuidadosa do apetite de risco da sua empresa, dos produtos financeiros que você oferece e mais.

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O método mais eficaz para resolver essa equação é garantir que você tenha total visibilidade sobre o quanto e onde as tentativas de fraude estão ocorrendo, e quanto disso é evitável. A partir daí, você pode estabelecer referências significativas para sua organização e usar indicadores de desempenho de mitigação de fraudes, como a taxa de disputas ou a taxa de fraude/perda por cliente, para medir a eficácia dos seus esforços na redução de fraudes específicas e quais mudanças, se houver, devem ser feitas.

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2. Aproveite tecnologias inteligentes de detecção de fraudes

Avanços em inteligência artificial (IA) e tecnologia de aprendizado de máquina impulsionaram a criação de novas e poderosas armas que provedores de pagamentos e serviços financeiros podem utilizar na luta contra fraudes. No entanto, essas mesmas ferramentas tecnológicas também podem ser exploradas por fraudadores para alcançar seus objetivos.

Nessa corrida armamentista de alta tecnologia e alto risco, acompanhar exige tecnologia que se torne mais inteligente ao longo do tempo. Esses sistemas dinâmicos processam milhões de dados para analisar padrões e identificar anomalias que podem indicar fraude e, subsequentemente, usar essas informações para fortalecer as defesas contra futuras tentativas – fornecendo uma solução que continua a evoluir para se manter à frente dos criminosos.

3. Encontre o parceiro certo de detecção de fraudes

Não importa o quão sofisticadas sejam as ferramentas de detecção de fraudes de uma organização, a eficácia geral de suas defesas depende fortemente de encontrar o parceiro especialista em fraudes certo para oferecer orientação crucial no desenvolvimento de uma estratégia sólida de mitigação, implementar táticas abrangentes de mitigação e fornecer suporte contínuo.

Ao avaliar um parceiro de mitigação de fraudes em potencial, aqui estão algumas das principais capacidades que você deve procurar:

• Soluções personalizadas que suportam o perfil único de transações e risco da sua empresa

• Soluções de várias camadas que oferecem proteção abrangente contra fraudes e riscos em canais e tipos de pagamento

• Decisões de risco aprimoradas com base em dados acionáveis e em tempo real para transações com cartões

• Uma oferta holística de ponta a ponta que aborda tanto o risco operacional quanto o transacional

• Suporte ao cliente de primeira linha e serviços de disputa que utilizam ferramentas digitais e suporte humano

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