As finanças incorporadas representam uma grande oportunidade para marcas focadas no consumidor aumentarem a receita, melhorarem o engajamento dos clientes e reforçarem a resiliência dos negócios a longo prazo. Ao oferecer serviços financeiros, como pagamentos, bancos, empréstimos e seguros, que complementam suas ofertas principais, essas empresas podem manter seus clientes mais próximos, vender mais produtos e fornecer melhores experiências.

Marcas de vários setores estão reconhecendo o valor potencial das finanças incorporadas. Um novo estudo em duas partes da Galileo Financial Technologies e Payments Dive entrevistou mais de 150 executivos em abril de 2024, nos setores de varejo, comércio eletrônico, hospitalidade (companhia aérea ou hotel) e automotivo sobre a situação de suas empresas em relação à oferta de finanças incorporadas. Eles descobriram que mais de nove em cada dez executivos entrevistados (93%) relataram que suas empresas atualmente oferecem pelo menos uma solução de finanças incorporadas. E dessas empresas, 62% planejavam lançar ofertas adicionais de finanças incorporadas nos próximos seis a 18 meses.

Mas, para marcas que desejam adicionar suas próprias soluções de finanças incorporadas, perceber o valor total dessa oportunidade transformadora não é tão simples quanto lançar um cartão de pagamento ou produto de empréstimo e esperar que a receita e o engajamento aumentem. Em vez disso, as empresas devem adotar uma abordagem estratégica, considerando cuidadosamente quais tipos de serviços financeiros fazem sentido para seus negócios e base de clientes, e como essas ferramentas se encaixariam melhor no contexto de sua oferta geral e proposta de valor.

Estratégias para integrar finanças em sua marca não financeira

Para marcas focadas no consumidor que consideram integrar ofertas de finanças incorporadas, aqui estão três considerações chave para o sucesso:

Determine a adequação dos negócios

A gama de capacidades financeiras que uma empresa pode incorporar em suas ofertas principais é ampla, abrangendo cartões de crédito e débito, contas de depósito, recompensas, empréstimos e financiamentos (incluindo comprar agora, pagar depois), seguros, benefícios para funcionários e mais. Dada a variedade de opções, é crucial que as marcas determinem quais tipos específicos de ferramentas financeiras são mais adequados para seus negócios e como essas ofertas podem ser monetizadas de forma eficaz.

Essa monetização pode assumir a forma de receita direta, como taxas de transação e juros de empréstimos, mas também pode incluir uma renda maior de produtos e serviços principais. Pesquisas mostraram que produtos financeiros incorporados levam muitos consumidores a gastar mais dinheiro com uma marca, sentir-se mais leais a essa marca e escolhê-la em detrimento dos concorrentes com mais frequência.

Desenvolva uma proposta de valor

Uma vez estabelecido o valor potencial de um serviço financeiro incorporado para a empresa, o próximo passo é garantir que a capacidade tenha valor significativo para a base de clientes da marca, bem como para novos segmentos de mercado-alvo. Produtos de finanças incorporadas bem-sucedidos são aqueles que podem resolver os problemas dos clientes e/ou melhorar suas experiências, como tornando-as mais convenientes ou gratificantes.

O mesmo estudo em duas partes da Galileo Financial Technologies e Payments Dive também entrevistou mais de 1.000 consumidores em abril de 2024 e relatou que três em cada quatro estavam muito interessados em ofertas de finanças incorporadas baseadas em recompensas de marcas. Além disso, uma impressionante maioria de 95% dos consumidores já pertencia a pelo menos um programa de recompensas de varejista ou marca, e 51% deles pagavam uma taxa para fazê-lo – demonstrando a significativa oportunidade de receita e engajamento das recompensas incorporadas.

Estabeleça as parcerias certas

Dada a falta inerente de familiaridade da maioria das marcas focadas no consumidor com a prestação de serviços financeiros, é crucial encontrar parceiros experientes e conhecedores que possam oferecer o suporte financeiro e tecnológico necessário para projetar, implementar e manter ofertas financeiras incorporadas.

Como as marcas de consumo se beneficiam ao se associar a bancos para fornecer ferramentas de finanças incorporadas

A conformidade regulatória é outro fator crítico a considerar ao oferecer produtos financeiros, então as marcas devem garantir que os parceiros estejam bem versados nessa área. Uma abordagem voltada para a conformidade é essencial, e provedores de fintech como a Galileo, que são apoiados por uma instituição financeira totalmente regulamentada, fornecem benefícios de segurança e conformidade, além de oferecer experiências digitais personalizadas e contínuas que aumentam a satisfação do cliente – e impulsionam o sucesso a longo prazo com as finanças incorporadas.

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